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老年人理财四招,您学会了吗?

中国有句古话叫“养儿防老”,意思就是说,生儿子就是为了防止老了没人赡养和照顾。其实,这样的行为是完全没有必要的,不管是否有儿养老,嘉德理财认为,老年人只要学会理财四招,同样可以幸福地度过晚年生活。

  • 合理储蓄

步入晚年,一般来说收入会大大减少,面对衣、食、住、行、医等多方面的开支需求,如果没有足够的储蓄,老年人的养老问题就会得不到保障。因此,为了能缓解养老压力,应该尽早进行养老的储蓄准备。养老储蓄规划制定得越早,负担相对较轻。但是,在储蓄数额和储蓄方式的选择上,需要根据每个家庭的不同情况进行合理安排。

怎样增加退休收入来源?

从整体上看,加拿大的退休收入来源可分三大类,第一类是政府建立的公共养老计划包括老年金OAS(Old Age Security)和低收入补助GIS(Guaranteed Income Supplement);第二类是企业与雇员共同供款的CPP(Canada Pension Plan);第三类则是个人建立的注册退休储蓄计划RRSP与其他个人非注册退休储蓄计划。

一般来说,如果将来只依靠老年金生活,那您的退休生活质量将相当有限。曾经工作缴纳过CPP的人,所能得到的退休金取决于以前交纳退休金的多少和交纳时间的长短。如果您还拥有注册退休金储蓄计划RRSP和雇主提供的退休金计划RPP,那么退休时的收入将更加可观,但也要看RRSP和RPP里的投资增长情况如何。由此看来,退休收入也是需要精心规划,而且越早进行越好。

加人担心难以应付年老后的医疗开支

有调查显示,有三分二受访的加拿大人关注年纪渐长的健康问题,但只有少于四分一的人士表示,早已计划或储备金钱,在退休后用作医疗开支。

这份来自永明加拿大健康指数(Sun Life Canadian Health Index)的报告,在网上收集近2,800的加国人士意见,他们的年纪由1880岁。结果发现受访者中有66%表示在年老时,最担心是健康出现问题。

嘉德理财发现,当中只有22%的人,会为突如其来的疾病预先做好财务准备,一旦要停止工作,也有储备的金钱可以在紧急情况下使用;约有53%的人士对支付药物及医疗开支感到忧虑。此外,有47%受访者担心,对年老后所需的长期护理费用难以负担。

买房首付不够?找RRSP帮忙

想要买房首付不够怎么办?除了找亲朋好友,利用信贷额度,二次按揭也是解决之道。但无论信贷额度还是二次按揭,借款利率都相当高,有一定风险。嘉德理财提醒,如果您有注册退休储蓄账户RRSP,提取出来用于购买首付也是方法之一。

“首次购房计划”(Home Buyer Plan,简称HBP)是联邦政府鼓励买房置业的优惠政策,它允许购房者从自己的RRSP账户中取款用于买房。按照HBP首购计划,如果您是首次购房者,则可以从RRSP供款中提款作为首付,2015年的HBP取款上限为$25,000。如果您和配偶一起买房,且配偶也是首购一族,那么就能最多提取$50,000作首付。HBP的好处在于取出部分不算作当年收入,所以不用交税,而且RRSP供款额度也不会损失。

如何选择专业顾问规划退休生活?

超过半数的加拿大人表示,退休并非代表停下来或放慢脚步不再工作,而是意味着自由和灵活的生活即将展开。退休应该是毕生努力过后享受成果的开始,嘉德理财认为,无论是决定提前退休也好,或是闲不下来想要变换工作环境也好,首要考虑的就是退休规划。能拥有一个舒适安逸且有尊严的退休生活是所有准退休和正退休人士梦寐以求的,那该如何开始着手筹谋呢?哪些事情是您会忽略的呢?

预早规划是不可或缺的重要一环,要了解现有的财务状况,生活模式,仔细思量退休后的身体保健,财务处理,经常性开支,甚至生病时的照顾,护理及康复支出等等。在考虑到退休金问题的时候,会有很多其他因素参与,需要您与专业人士策划与衡量风险。

老年人理财四项原则

老年人在注重个人身心健康的同时,对自身的财产“健康”也理应给予更多的关注。嘉德理财认为,老年人理财应遵循四大原则。

一是安全的原则

老年人的积蓄是自己多年积攒的血汗钱,需要应付日常生活及生病住院等开支,是晚年生活的“保命钱”。因此,老年人理财首先应考虑安全问题。一般来讲,理财的规律是收益和安全成反比,收益越大,安全性相对越小。股市等投资方式虽然收益高,但相对风险也大,并且随着年龄的增长,老年人理财的思维和判断力必然下降,对股市跌宕起伏的心理承受能力也相对减弱。因此,嘉德理财建议,老年人应减少炒股、炒汇等高风险类的投资,选择保本型的理财产品更为合适。