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如何增加免税的退休收入?

分红型人寿保险是终身人寿保险的一种,受保人除了有保险保障外,同时可分享保险公司的利润分配,拥有保障与投资双重功能。根据分红保险的投资特点,投保人可在退休后增加个人退休养老收入,满足退休后的生活需要,我们称此为退休养老计划(Insured Retirement Program,简称IRP),嘉德理财今天和大家谈谈IRP到底是如何运作的?

简单来说,IRP 其实是将具有投资特性和免税功能的分红投资型保险与资产抵押贷款相结合,达到最大限度合理避税。

IRP主要分为三个阶段:

安省退休金ORPP延迟实施!

安省政府216日宣布,将延迟1年实施安省退休金计划(Ontario Retirement Pension Plan,简称ORPP)。也就是说,对于500人以上的大型企业,从20171月开始可参与到ORPP计划,但具体开始供款的时间改为201811日。安省政府希望这样的安排能有助于雇主们获得更多准备和适应的时间。而对于50-499人的中型企业和50人以下的小型企业的正式供款时间不变,分别为2018年和2019年的11日。

接下来,嘉德理财简单介绍安省退休金ORPP的特点:

1. ORPP的目标是将来能够提供退休人士相当于工作时收入的15%的退休金。

如何避免老年福利被收回?

上期嘉德理财和大家分析过,RRSP的提取对CPP没有任何影响,但对OASGIS还是有影响的。那么,为了最大限度的领取老年福利,还有哪些策略是可行的呢?

  • 使用所有抵税扣除(Tax Credit)

OAS和GIS的领取,很大程度上与个人收入有关,为了避免福利被收回,最重要就是减少您的收入。我们之前也介绍过,有很多的抵税项目,最大化地使用所有抵税项目(Tax Credit),则可以有效减少收入,从而避免福利金额减少。建议报税时应寻求专业人士帮助,整体规划。

RRSP对老年福利有什么影响?

不少人都有这种担心,购买RRSP后,将来退休时取出会增加个人收入,而因此减少政府养老福利的领取额。那么,购买RRSP究竟会在多大程度上影响我们领取政府养老福利呢?为了回答这个问题,嘉德理财和大家来看看政府养老福利的发放条件。我们知道,加拿大政府为老人提供的养老福利主要有三种,即:Canada Pension Plan CPP,在魁北克叫做QPP)Old Age Security Benefit OAS) 和Guaranteed Income Supplements GIS)。

1. CPP(俗称“加拿大政府退休金”)

RRSP投资需要注意什么?

最近,加拿大人除了忙着准备报税,还在抓紧时间为自己的个人退休储蓄计划RRSP供款。嘉德理财提醒,大家为RRSP供款投资千万别忽略以下问题。

1. 不要错过最后期限

由于并不是每个人都牢记RRSP供款的最后期限,必须再次提醒,直到2016年2月29日仍然可以向RRSP缴纳2015年纳税年度的供款。每个人除了要在RRSP截止日之前把钱存进账户,还需要提前向专家咨询如何进行投资、了解什么是正确的投资等等,这样才能更好的利用RRSP进行退休储蓄。

退休收入保障工具(二) - RetirementPlus

RetirementPlus同样是宏利金融的退休储蓄产品,和PensionBuilder相比,具有更高的灵活性,但同时风险也相对较高。RetirementPlus将整个投资过程分成三个阶段:积蓄阶段 (Saving Phase),保存阶段(Preservation Phase)和收入阶段(Income Phase)。

积累期在积蓄阶段,投资者可以根据自己对风险的承受能力和对投资回报的要求,将资金投入某个保本基金或是基金组合中,基金的市场价值随着市场而波动。除了投资增长外,宏利金融还提供额外的利息收入(Income Credit),这个利息收入的比率相当于加拿大政府10年期债券的收益率,再加上0.5%。比如,基金市场价值当年增值10%,而计算终身收入基准相当于实际投资回报加上固定利息收入(3% =10年期国债利率2.5% + 宏利增益奖金0.5%),总和13%。在利息上升时,投资获益更大,市场下跌时,也有对冲保护。但是,这个利息收入不能作为现金提取,只能用于增加退休后提取终身退休金的基础。