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以房养老难成主流,及早规划才是正道!

每个人都会老,养老问题日渐凸显,以房养老也成为热议的话题,那么以房养老靠谱吗?

对于中国移民来说,以房养老碰到的第一个难点是普遍意愿不强,中国人多把房子作为礼物送给子女,而不会将房子抵押出去;此外,以房养老的服务配套其实并未完善。嘉德理财分析,以房养老是通过反向抵押贷款,用房子抵押获得养老费用,本质上是一种金融产品。以房养老只能作为养老计划的一个小补充,难成主流。若能及早进行退休理财规划,则无须以房养老。

合理的退休理财计划应包含多种投资工具,分散风险,并尽量发挥资金的最大效用。一般来说,一个合理的退休财务安排,应该包括公共养老保障、商业养老保障、储蓄和稳健的投资等几个方面。公共养老保障虽然金额不高,对于退休人士来说,却是最稳定的收入来源,能够保证退休后基本的生活需要。商业养老保障不仅是对社会养老保障的有益补充,如果购买的是稳健的投资更可以帮助实现资产增值,抵御通货膨胀的影响。储蓄虽然不如其他的投资工具收益高,却是风险最小的。投资工具种类繁多,需要提醒的是,在为退休进行财务安排时,投资者需要充分考虑自身的风险承受能力和财务状况,并按照具体的财务目标对资产进行配置。

退休规划:怎样安排退休财务才算合理?

在为退休后的生活进行财务安排时,有人喜欢投资于股市,认为只要把握好入市时机,就可以快速实现资产的增值,迅速完成养老费用的积累;有人则看好楼市,希望通过购置多处房产来保证退休后衣食无忧;还有人觉得RRSP投资风险较小,是积累养老金最稳妥的方法。

其实,合理的退休理财计划应包含多种投资工具,分散风险,并尽量发挥资金的最大效用。一般来说,一个合理的退休财务安排,应该包括公共养老保障、商业养老保障、储蓄和稳健的投资等几个方面。公共养老保障虽然金额不高,对于退休人士来说,却是最稳定的收入来源,能够保证退休后基本的生活需要。商业养老保障不仅是对社会养老保障的有益补充,如果购买的是稳健的投资更可以帮助实现资产增值,抵御通货膨胀的影响。储蓄虽然不如其他的投资工具收益高,却是风险最小的。投资工具种类繁多,需要提醒的是,在为退休进行财务安排时,投资者需要充分考虑自身的风险承受能力和财务状况,并按照具体的财务目标对资产进行配置。

退休规划:如何制定退休理财计划?

在对退休后的生活需求有一定了解之后,嘉德理财和大家来看看应该如何制定退休理财计划。

制定退休理财计划需考虑的因素

很多人在制定退休理财计划时不知如何入手。事实上,可以针对自身的情况,对以下问题进行评估。

1. 什么时候退休?

制定退休规划的第一步就是决定何时退休,以此决定能够继续积累财富的时间。比如32岁的王先生,如果预计退休年龄为65岁,预期寿命为80岁,那么他还有33年时间可以累积财富,用以应付退休后15年的生活需要。

2. 健康状况是否良好?

退休规划:您的退休生活需求有哪些?

中国古语说:凡事预则立,不预则废。退休规划也需要及早开始,以便在不影响当前生活质量的情况下,有足够的时间为退休后的生活做出合理的财务安排,保证退休后仍能保持原先的生活质量。

一般来说,困扰退休生活的主要因素包括以下两个方面。

1. 收入较退休前有明显减少。多数人在退休前的主要收入是工资,正常开支外还有一定结余;而退休后,如果没有其他投资收益,仅靠政府所提供的退休金及补贴,收入和开支将出现逆差。

2. 随着年龄的增长,身体状况将会变差,医疗费用所占生活费用的比重也会逐步上升。考虑通货膨胀因素的影响,医疗费用支出也会不断上涨。

进行退休理财规划,首先要了解退休后的生活来源以及主要开支。嘉德理财分析,可通过评估以下问题来更好了解自己退休后的主要生活来源:

规划退休,要避免这些误区!

尽早规划退休生活是一个明智的做法,但很多人都对退休后的生活存在误解,这样的误解很可能会使退休生活陷入困境。所以规划时注意避免这些误解,才能使退休生活高枕无忧。嘉德理财将常见的误区归纳如下:

1. 低估预期寿命

一部分人认为退休后在世的时间不会太长,所以不担心钱不够用。但是,加拿大人的寿命越来越长,有数据指出,加拿大人目前的平均寿命为82岁,在65岁以上的已婚夫妇中,其中一方有48%的可能性能够活到90岁。正是因为人均寿命越来越长,更应该提早进行退休投资规划,使投资有足够的时间增长。

2. 退休后开支减少

还房贷和买RRSP该如何取舍?

不少人都很头疼,在闲置资金有限的情况下,到底应该先偿还房屋贷款,还是购买RRSP呢?嘉德理财今天给大家分析一下,提供一点参考。

中国有句俗话:无债一身轻,因此许多中国人更倾向有余钱时尽快把贷款还清。实际上,这是一个理财误区。房屋贷款其实就是一种融资,古今中外,哪个富人或是好的企业不需要融资,不使用外界资金来帮其加快发展壮大?融资是社会多赢的重要方式,因此,像房屋贷款这类好的债务,其实并不可怕。

曾有报告指出,很多加拿大人用一生的时间来还清房屋贷款,而同时也忽略RRSP的投资,使得他们终生的资产就只有一栋还清贷款的独立屋。嘉德理财认为,人们应该在房地产和金融资产上作合理的分配。