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退休规划:您的退休生活需求有哪些?

中国古语说:凡事预则立,不预则废。退休规划也需要及早开始,以便在不影响当前生活质量的情况下,有足够的时间为退休后的生活做出合理的财务安排,保证退休后仍能保持原先的生活质量。

一般来说,困扰退休生活的主要因素包括以下两个方面。

1. 收入较退休前有明显减少。多数人在退休前的主要收入是工资,正常开支外还有一定结余;而退休后,如果没有其他投资收益,仅靠政府所提供的退休金及补贴,收入和开支将出现逆差。

2. 随着年龄的增长,身体状况将会变差,医疗费用所占生活费用的比重也会逐步上升。考虑通货膨胀因素的影响,医疗费用支出也会不断上涨。

进行退休理财规划,首先要了解退休后的生活来源以及主要开支。嘉德理财分析,可通过评估以下问题来更好了解自己退休后的主要生活来源:

规划退休,要避免这些误区!

尽早规划退休生活是一个明智的做法,但很多人都对退休后的生活存在误解,这样的误解很可能会使退休生活陷入困境。所以规划时注意避免这些误解,才能使退休生活高枕无忧。嘉德理财将常见的误区归纳如下:

1. 低估预期寿命

一部分人认为退休后在世的时间不会太长,所以不担心钱不够用。但是,加拿大人的寿命越来越长,有数据指出,加拿大人目前的平均寿命为82岁,在65岁以上的已婚夫妇中,其中一方有48%的可能性能够活到90岁。正是因为人均寿命越来越长,更应该提早进行退休投资规划,使投资有足够的时间增长。

2. 退休后开支减少

还房贷和买RRSP该如何取舍?

不少人都很头疼,在闲置资金有限的情况下,到底应该先偿还房屋贷款,还是购买RRSP呢?嘉德理财今天给大家分析一下,提供一点参考。

中国有句俗话:无债一身轻,因此许多中国人更倾向有余钱时尽快把贷款还清。实际上,这是一个理财误区。房屋贷款其实就是一种融资,古今中外,哪个富人或是好的企业不需要融资,不使用外界资金来帮其加快发展壮大?融资是社会多赢的重要方式,因此,像房屋贷款这类好的债务,其实并不可怕。

曾有报告指出,很多加拿大人用一生的时间来还清房屋贷款,而同时也忽略RRSP的投资,使得他们终生的资产就只有一栋还清贷款的独立屋。嘉德理财认为,人们应该在房地产和金融资产上作合理的分配。

谈谈加拿大的养老保障

都说加拿大特别适宜养老,今天嘉德理财就和大家谈谈加拿大的养老保障系统。加拿大的养老保障主要由两部分组成:一是“公共养老保障”,包括“加拿大政府退休金”(CPP)和“老年金”(OAS)。二是“私人养老保障”,包括“职业养老金计划”(RPP) 和“个人注册养老储蓄计划”(RRSP)

政府退休金

“加拿大政府退休金”Canada Pension Plan,简称CPP),旨在让退休者领取到相当于退休前收入25%的退休金。当参与者到了法定退休年龄65岁,可根据之前的贡献金额领取养老金,没有交纳过CPP的人则不能领取CPP。退休后能拿多少CPP,与CPP供款年限有关,也与您的收入有关,还与您选择何时开始支取CPP有关。

退休后该如何理财?

当今,老龄化加速所带来的社会压力成为人们关注的焦点。当退休金跑不赢CPI时,做好退休后的理财规划,预备足额的养老储备,成为千万家庭不可回避的问题。退休老人在注重个人身心健康的同时,对自身的财产健康也理应给予更多的关注。那么退休后究竟该如何规划自己的退休储蓄呢?嘉德理财认为,老年人理财首要的是安全稳健,其次再就收益高低做出选择,这样才能保证晚年身心健康的同时享受财富保值增值的愉悦。

首先,需要为自己的老年生活做好保障,如果年轻时没有为自己投保,退休后为自己制定一份保险规划是十分必要的。对于老年人来说,也许已经没有保险保障需求,但是保险还有一个重要功能:免税传承。因此如果在年轻时没有购买任何人寿保险,可以通过夫妻联名保险来转移免税资产给下一代,同时也为自己解决身后税款的资金来源。

住房成本上涨,储蓄能力降低,该如何为退休筹谋?

加拿大近年的房地产发展蓬勃,同时也导致加拿大人住房成本上涨,储蓄能力降低。有调查结果显示,很多人都没有信心可以为将来的退休做好充足的储蓄准备。由于储蓄能力降低,将可能导致大部分人在退休之时作出艰难的决定,例如延迟退休;接受更低的生活水平;降低家庭住房要求或者以反按揭方式增加退休收入。针对此状况,嘉德理财认为,及早进行退休理财规划才是最重要的。

很多职场新人认为退休离他们还很遥远,不急于储蓄,这种想法真的是大错特错。事实上,越早开始进行投资储蓄,越能发挥复利优势达到储蓄目标。所谓复利增长,是指投资者将投资所得,再投资在本金中,成为更大的资本,去赚取更多的投资回报。然而,要充分发挥复利增长的力量,时间是不可或缺的取决因素,投资时间越长,复利投资回报的增长越多。