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您是否考虑过自己的退休生活需求?

中国古语说:凡事预则立,不预则废。退休规划也需要及早开始,以便在不影响当前生活质量的情况下,有足够的时间为退休后的生活做出合理的财务安排,保证退休后仍能保持原先的生活质量。

一般来说,困扰退休生活的主要因素包括以下两个方面。

1. 收入较退休前有明显减少。多数人在退休前的主要收入是工资,正常开支外还有一定结余;而退休后,如果没有其他投资收益,仅靠政府所提供的退休金及补贴,收入和开支将出现逆差。

2. 随着年龄的增长,身体状况将会变差,医疗费用所占生活费用的比重也会逐步上升。考虑通货膨胀因素的影响,医疗费用支出也会不断上涨。

回流中国,能把交过的CPP退回来吗?

近几年来,不少人申请工作签证到加拿大工作,也有不少留学生利用课余时间勤工俭学。而这部分人群的工资收入会像加拿大公民和永久居民的工作收入一样处理。他们同样需要缴纳加拿大退休金CPP(Canada Pension Plan),失业保险金EI(Employment Insurance)。到了税季,雇主会提供年度工资汇总表T4,而他们也要按时申报全年的个人所得税。

由于他们所持有的只是临时签证,不少人会在毕业后或是工签到期后离开加拿大。相信很多人都有疑问:那么交过的CPP,在离开时能退回来吗?

制定合理的退休规划,无须以房养老!

每个人都会老,养老问题日渐凸显,以房养老也成为热议的话题,那么以房养老靠谱吗?

对于中国移民来说,以房养老碰到的第一个难点是普遍意愿不强,中国人多把房子作为礼物送给子女,而不会将房子抵押出去;此外,以房养老的服务配套其实并未完善。嘉德理财分析,以房养老是通过反向抵押贷款,用房子抵押获得养老费用,本质上是一种金融产品。以房养老只能作为养老计划的一个小补充,难成主流。若能及早进行退休理财规划,则无须以房养老。

加拿大人有退休焦虑,如何降低退休风险?

加拿大统计局的指出,自20世纪20年代以来,加拿大人的预期寿命都在稳步增加。最新数据加拿大男性的预期寿命为86岁,而女性寿命将近90岁。这也意味着加拿大人必须有更多的退休储蓄来应对他们退休后的生活支出。

而现在,很多的私营企业都没有提供定额福利退休金计划(Defined Benefit Pension Plan),在通货膨胀背景下,仅仅依靠政府退休金CPP来度过退休生活显然是不现实的,这一切都令加拿大人对自己的退休产生焦虑,导致不少人都有延迟退休的打算。

养老金缺口是全球性问题,建议及早规划!

一封题为“你有钱活到100岁吗?”的报告,让许多人认为自己可以活到100岁。但事实上,有钱活到100岁的是少数。世界经济论坛对美国、英国、荷兰、日本、澳大利亚、加拿大、中国和印度的研究发现,到2050年,这些国家的养老金缺口将高达400万亿美元。

而催生这个问题的主要因素是人均寿命的大幅延长。如今,活到100岁不再像以前那样稀奇。根据经合组织给出的指导原则,退休后,如果来自政府、雇主和个人的储蓄可达到其退休前收入的70%,则基本可以维持其退休前的生活水平。

但对于低收入者而言, 70%的养老金替代率是不够的,除非在退休后储蓄依然增加,否则他们的生活将陷入贫困。由于退休人数的增加,预期寿命不断延长,退休金缺口目前正以高于经济增长的速度提高,年均增速在4%-5%左右。

如何应付年老后的高额医疗开支?

有调查显示,有三分二受访的加拿大人关注年纪渐长的健康问题,但只有少于四分一的人士表示,早已计划或储备金钱,在退休后用作医疗开支。

这份来自永明加拿大健康指数(Sun Life Canadian Health Index)的报告,在网上收集近2,800的加国人士意见,他们的年纪由1880岁。结果发现受访者中有66%表示在年老时,最担心是健康出现问题。

嘉德理财发现,当中只有22%的人,会为突如其来的疾病预先做好财务准备,一旦要停止工作,也有储备的金钱可以在紧急情况下使用;约有53%的人士对支付药物及医疗开支感到忧虑。此外,有47%受访者担心,对年老后所需的长期护理费用难以负担。

在一组共444名退休人士的调查所得,有69%的被访者称,虽然已定下退休日子,但不会停止工作;41%说会因为健康问题才会提早退出职场。调查结果反映出,有不少人即使计划何时退休,仍然想继续工作,只是担心一旦健康出现问题,被迫要提早退休。有42%的人表示,如果面对治疗开支会感到一定的困难,有25%认为会因此减少个人积蓄。