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人寿保险在遗产规划中的重要作用

今天我们讲 Life Insurance, 即人寿保险,在遗产规划中的重要作用。

所谓人寿保险,简称寿险,是人身保险的一种。和所有保险业务一样,被保险人将风险转嫁给保险公司,接受保险公司的条款并支付保险费。与其他保险不同的是,人寿保险转嫁的是被保险人的生存或者死亡的风险。人寿保险实质上是应付生命意外的一种保障,出现理赔的时候,受益人通常不是受保人,而是需要依靠受保人收入的亲人。

根据加拿大法律,人寿保险享有以下独特的待遇:

1.不同于遗嘱必须被法庭公开,如分配不合理,会被其他相关利益人质疑。但是人寿保险不必公开,赔偿款由受益人直接获得,不必担心受到任何人的质疑。

遗嘱认证费

今天介绍Probate Fee,即遗嘱认证费或遗产认证费。

加拿大没有遗产税,但有遗产认证费虽然这笔费用跟遗产税不能相提并论,但它也是按照遗产量来收取的,因此如果遗产额高的话,这可能也是一笔不小的费用。

在执行遗嘱前,需要进行遗嘱验证,即通过法庭证明遗嘱的有效性及遗产分配在法律上的合理性。只有通过了验证,遗产才可开始分配给受益人。遗嘱验证费是省级政府在验证遗产时所收取的费用,政府会通过与遗产执行人协商、确认遗嘱内容来认证遗产分配计划。因此要向省政府缴纳这项认证的费用。遗产验证是属于各省管辖的范围,所以每个省的收费也不一样。

遗产规划(二)

如无遗嘱,政府对待遗产分配的处理方法。

如去世前,没有立下有效遗嘱,意味着,当事人对如何分配财产没有留下任何指示,也没有指定某个人/某机构负责掌管遗产的分配程序。

在这种情况下,遗产将根据所在省的法律规定来处理,法院会任命一个人来执行遗产的分配,如公共信托公司或官方管理员,并收取相应的管理费用(≤5%)。同时遗产将会成为一笔受到限制的财产,亲属可能需要花上3-5年去办理各种手续。此外,独立银行账户或联名帐户会被冻结,这样很可能对在世伴侣的财务造成巨大的影响。依据当地的法律规定分配财产,很有可能不会反映出当事人个人真实的意愿或者亲属意愿。

以安省为例,在没有遗嘱的情况下,按照安省的家庭法,财产的分配顺序如下:

遗产规划(一)

今天介绍Estate Planning, 即遗产规划。

加拿大不征收遗产税,但去世后,有其他相关费用需要支付,继承人最终获得的遗产数目相应也将减少。所以遗产规划是财务规划中不可忽视的部分。

遗产规划旨在通过合理方式,以有效和有序的方式保护和传承财富。从税务的角度,遗产规划需要达到以下两个目的:1. 推迟纳税时间和使应纳税额最小化,从而使财富最大限度地转移给受益人。2. 尽可能将税务负担推迟到受益人将来实际出售资产的时候。