JDL Group 嘉德集团

多伦多唯一一家提供整套安居服务的综合企业, 我们认真对待每一个客人,关心您在加拿大的未来!

你们对美好生活的追求,就是我们努力的方向!     分享,公平是我们对待客人,管理公司的原则。

电话: 905-731-2266;地址:95 Mural St. Suite 105 /106 Richmond Hill, ON.,CA, L4B3G2 

少喝一杯咖啡,购买重病保险

上一期中,我们介绍了重病保险的特点和重要性,今天,我们来对比一下不同计划的保费差异。

相对寿险,重病保险价格略微偏高的主要原因是:赔偿的可能性更高,因为生病的几率比死亡要大得多。而且,人年纪越大,生病的可能性也越高,特别在超过40岁之后,患上重大疾病的风险越来越大。另外,由于重病保险有保费返还选项,没病时保费返还没有任何损失,但有病的时候却可以得到保险赔偿,并且不幸过身也能收回全部保费,对保险公司来讲,成本高于寿险是合理的。

下面是不同计划的保费对比:

加拿大有免费医疗,为什么还要买重病保险?

不少人有这样的疑问,作为加拿大居民,能够享受加拿大政府提供的免费医疗,为何还要购买重病保险呢?但是,若不幸患上重病时,健康卡只包括医生诊费和住院期间的医疗费用,药物和护理服务等都不包含在内;而免费医疗更不能解决因患病而损失的经济收入,所以购买重病保险显得尤其必要。

根据有关部门的统计资料,大约40%的男性及35%的女性可能会患上癌症。每年约有75,000拿大人患心脏病,约有50, 000加拿大人不幸中风,其中33%65岁以下人士。事实上,任何人都有可能不幸患上某种常见重病,但是依赖现代医学的进步,越来越多的人可从重病中康复过来。因此,重病保险计划的意义在于当投保人不幸患上受保的重病时,可以用赔款治疗重病或解决其他家庭财政困难,使患者及家庭财产上得到缓冲,专心治疗康复。

在加拿大怎么解决退休养老收入?

上期我们提到分红保险的一个很重要的功能,即满足退休养老的需要(Insured Retirement Program,简称IRP),那么究竟IRP是怎样的呢?

IRP 是将具有投资特性和免税功能的分红投资型保险与资产抵押贷款相结合,达到最大限度合理避税。

IRP主要分为三个阶段:

  1. 退休前:投保人购买分红保险,分红帐户内的投资免税增长。
  2. 退休时:投保人到达退休年龄,可将分红保单抵押给银行或保险公司,每年领取一定数额的退休金并无须交税。
  3. 去世时:投保人离世时,赔偿金的一部分用于偿还退休时取出的全部退休收入本金和利息,余款由受益人免税继承。

分红保险适合您吗?

UL保险一样,分红型人寿保险也是终身人寿保险的一种,受保人除了有保险保障外,同时参与分享保险公司的利润分配,即分红。与UL保险同样具有保障和投资双重功能,但其特点却有所不同。

供款模式

受保人所付保费是一笔固定数额,无法分拆,计划书并不说明其中的成本金额,保费往往不止成本。所付保费的一部分为保险成本,多出部分则用于投资,该部分的投资方向和管理由保险公司统一监管,受保人无须打理,但却参与分红,分红帐户内的投资可获得免税增长。

灵活投资型人寿保险适合您吗?

灵活投资型人寿保险(Universal Life,简称UL)是终身寿险之一,集保险和投资于一体,但计划书中会明确说明保险成本的金额,具体有以下几个特点。

供款模式

UL保险有两种供款模式,第一种是只支付保险成本,第二种则是保险成本加投资相结合。其原理是所交的保费一部分用于支付保险成本,高于保险成本部分则入到投资帐户,保单拥有人可以决定投资的种类和比例,投资帐户内的投资可获得免税增长。

保费设计

价低而有用的定期人寿保险

定期人寿保险(Term Insurance)是为满足投保人阶段性需要的保险品种。定期寿险价格最便宜,没有现金值,最常见的是每10年或者20年续期,每次续期保费会有较大的提高。但它也有其特点和用途:一是在一定期限内保费便宜且保持不变,适合于想以最低成本建立起一定时期内最大保障的投保人;二是在到期前,投保人可以将其部分或全部保额转换成更长期限的定期寿险或终身寿险;三是可以锁定被保人的身体风险,在将来转换成其它类型的保险时不需再考虑可保性,即无需再做体检。

以某大公司为例,投保金额$1,000,000,不同年龄段的10年和20年定期寿险,每月保费如下表: