近年来，越来越多人喜欢购买分红保险，因为它除了保险保障以外，还具备保值增值的功能。如果您也对分红保险感兴趣，您应该了解一下分红保险的特点。与UL保险一样，分红保险也是终身人寿保险的一种，和其他保险产品不同的是，分红保险投保人可以参与分享保险公司的利润分配。它与UL保险同样具有保障和投资双重功能，但其特点却有所不同。
供款模式
所付保费是一笔固定数额，无法分拆，计划书并不说明其中的成本金额，所付保费的一部分为保险成本，多出部分则用于投资。分红保险的投资方向和管理由保险公司统一监管，投保人无须打理便可参与分红，分红账户内的投资可获得免税增长。
付款期限
分红保险和UL保险一样，可以选择保费的付款年限，包括终身付款和快速付清，不同公司具体的的快速付清年限可能有所不同。建议投保人根据自身情况，最好选择若干年内付清，以免将来分红下降时造成保费支付时间延长的苦恼。
最低分红
分红保险的一个很突出的特点，就是不论市场如何风云变幻，在保单生效后，都能获得最低分红。这种最低分红，会随时间而变化。
分红选择
既然投保人可以参与保险公司的分红，那么，这些分红又可以使用在什么地方呢？其实，保险公司会提供多种方式，投保人可以灵活选择运用。一般来说，有以下四种，但嘉德理财认为，从税务优惠上看，选择增加保额选项可最大限度减少税务负担。
- 提取现金–可以现金方式收取和获得红利；
- 现金累存–可以将红利存放于户口中，复利增长；
- 减扣保费–可以将红利用于缴付保单的保费；
- 增加保额–也可将收取的红利自动转化为保额，增加财富积累。
以加拿大某大型保险公司为例，投保金额$500,000，选择20年内付清，不同年龄段每月的具体保费如下表：
分红保险还有一个很重要的功能，就是可以满足退休养老保险的需要（Insured Retirement Program，简称IRP）。简单来说，IRP将人寿保险和贷款有机结合，投资在保单内免税增长，未来采用保单抵押贷款方式免税从保单中支取现金，以满足退休生活需要。因取得的资金是借款，不算收入，不影响享受老年福利。将来保险赔偿包括保单内的投资增长部分在扣除贷款本息后，由指定受益人免税继承。
总的来说，分红保险是保险和投资捆绑在一起的产品。保费虽然相对较高，但可直接参与保险公司分红，又少了自己打理投资的烦恼，适合收入较高或者净资产较高的人士或家庭，同时，也是高资产家庭将财富免税转给下一代的良好工具。
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