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分红保险提早停付保费有何影响?

分红保险一般有两种付款方式,终身付款(简称PT100)和20年或15年保证付清(简称20P/15P)。无论选择哪种付款方式,如果出现资金周转困难需要中途停付保费怎么办?嘉德理财今天和大家探讨一下究竟提早停付保费会有什么影响。

首先需要解释的是,PT100并不是一定要终身付款,而20P/15P也不一定要付满20年或15年。只有在保险公司每年的分红都为零的极端情况下,才需要支付终身或者付满20/15年来保证分红保单终身有效。事实上,加拿大几大保险公司的分红保险在近30年来的平均分红率均超过9%,在分红率不为零的前提下,保单持有人就算不付满计划的付款年限,也能保证保单的有效性。

探亲医疗保险必须了解的重要概念

随着移民数量增加以及移民家庭工作收入的逐步稳定,越来越多人邀请父母来加拿大探亲,因此探亲医疗保险也被越来越多的家庭所关注。但相当一部分人在为父母选购保险时还是相当困惑,对探亲医疗保险的一些基本概念还不清楚,嘉德理财就这些重要概念作简单的说明。

保额(Sum Insured ):保额是被保人在保险期限内累计可以索赔的最高额度,而不是每次索赔的限额。包括住院费用、手术费用、诊断费用、救护车费用、处方药费用等。比如保额是5万,保险期是一年,则在一年内累计索赔额不能超过5万。在加拿大住院费用昂贵,一般每日都要$2,000 - $3,000,手术费用很高,买医疗保险主要是考虑这两项费用。一般来说,保额最低可保1万,最高可保30万。有的人会想:那么是不是分成每个月买、或每半年买比较好?这样一来每月或每半年都有最高索赔额似乎更合算。嘉德理财必须提醒大家,如果在过去120天内索赔过的病症,在新保单内将不受保。另外,新的保单生效可能有较长时间的等待期。

如何使用保险的现金价值?

购买分红保险的投保人都非常关心对于分红保单中现金价值的使用问题。今天,嘉德理财将就此问题进行较为全面的介绍。

分红保单中现金价值的使用,有三种方式:直接提取现金(Cash Surrender)、保单贷款(Policy Loan)、银行抵押贷款(Bank Loan)。这三种取款方式都可以得到现金,但具体操作方法有所不同。

与中国相比,加拿大的保险有何不同?(二)

上一期,嘉德理财为大家简单介绍中加两地的保险区别。今天,我们就加拿大保险行业的监管来说明加拿大保险特有的安全性。加拿大政府通过加拿大金融机构监管办公室(OSFI)和Assuris这两个机构来监督保险公司和维护投保人的利益。

加拿大金融机构监管办公室(OSFI),是联邦政府监管机构,拥有监督联邦寿险公司的责任。 OSFI对保险公司的安全和稳健性会进行风险性的评估。OSFIMCCSR比率来评估人寿保险公司目前的财政状况的稳健性,中文翻译为最低持续资本及盈余要求,相当于银行的储备金,是衡量保险公司赔付能力的一个重要指标。

与中国相比,加拿大的保险有何不同?(一)

如今,来自中国的移民越来越多,素质也越来越高。这种素质不仅表现在文化、技能素质及经济基础方面,还表现在对家人的一种责任心和保险意识,大部分移民登陆加拿大后都会尽快购买足够保险,为个人和家庭做好保障。经济条件好的通常会购买一份兼顾保障和财富积累的永久性保险;经济条件较差的也会买一份纯保障型的定期保险,待以后经济条件改善时再转成永久保险。但是,还是有少部分新移民把在国内就形成的对保险的误解和偏见带到加拿大。为了帮助新移民加深对保险的认识,嘉德理财就中加两国的保险做一个简单的比较。

遗产规划的最有效方法 – 夫妻联名保险

加拿大虽然没有遗产税,但是每个人去世后半年之内必须由家人替死者申报最后的税务,如果规划不当,则会面临沉重的税务负担。加拿大对于死亡后的征税方式是:去世者的所有资产等同于以去世当天的市场价格出售,资本增值部分的50%必须计入死者当年收入来缴纳增值税,由家人申报并代为缴纳。特别是夫妻双方都去世后,子女需要替父母缴纳最后一次税款,包括父母名下的投资物业、基金投资、商业投资等。那么,子女又如何有现金缴纳这部分的税款呢?因此,应该提前进行遗产规划,解决身后税款的资金来源

财富的免税传承是人寿保险的一个重要功能,特别是对于已没有保障需求的年长投保人来说更是如此。如果夫妻两人已没有通过保险来保障家庭或互相保障的需要,购买保险的目的是为了将来转移一笔免税资产给下一代,从而让子女有足够的现金支付父母双方过世后需缴纳的税款,那么购买夫妻联名,并且在第二个人去世时赔付的人寿保险就是一个最好的解决方案,因为此方法的财富传承效率最高。