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重病保险

今天我们讲Critical Illness Insurance即重病保险。

如发生重病,政府的医疗健康保险为住院期间提供了基本保障,但重病可能导致收入减少或失去,同时家庭开支增加,应付疾病所需的新药费用、中药费用、处方费用、寻求加拿大境外的医疗专家治疗费用等都是不小的开支,可能给家庭和个人经济带来严重困难。重病保险即为此而设。

重病保险为受保人提供的是现金保险。受保人可以根据自己意愿去使用这笔现金,不必一定用来支付医疗开支,不仅可用来支付医疗费或儿童抚养费,甚至可以支付贷款和账单。不同保险机构保障的重病类型有所不同,但基本上包括了心脏病、癌症、中风、心脏动脉手术等20多种疾病

医疗保险

今天我们讲Medical Insurance,即医疗保险。

加拿大拥有世界上最完善、最优良的社会保障体系,及健全的医疗保险制度但并不是所有的医疗服务项目都是免费,在大多数省份,下列医疗开支仍需个人支付。

1、单人房或双人房等高于普通病房的医院服务费;

2、医院病房内的电话费和私人护理费;

3、药物;

家庭保险计划

任何一个家庭,在考虑理财规划之前,都必须客观地评估: 1.当家庭发生紧急情况时,是否已经准备好了应急费用?2.当家庭成员生病的时候,是否已经准备好了足够的医疗费用?3.当发生意外的时候,是否已经准备好了家人的生活费用、父母的赡养费用、孩子的教育费用所谓天有不测风云,人有旦夕祸福,自然灾害和意外事故是人类生活中有可能发生,也有可能不发生的风险,保险就是转移风险,补偿损失的最佳手段。

由于所处环境、个人资金以及理财观念的不同,无论高收入群体还是中低收入群体都需要具备一定的保险理念。

在准备投保之前,投保者应先明确自己的投保目的,有了明确的目的,才能选择合适的险种,因而避免因选错保险种类而造成买了保险却得不到预期保障的情况出现。

人寿保险

今天我们讲不同种类的人寿保险。

加拿大的人寿保险分定期人寿保险(Term Life Insurance)和终身人寿保险(Permanent Life Insurance)两大类。终身人寿保险又分为分红式终身人寿保险(Whole Life Insurance) 和灵活投资型人寿保险 (Universal Life Insurance) 

定期人寿保险就是保特定受保期限内死亡赔偿的一种保险,可分为:10年定期、20年定期、和至100岁定期三种。前两种是在受保期限内若没有发生生命意外,保险也将在到期时没有任何赔偿或补偿下终止,因此保费相对较便宜,适合暂时性的保障需要。后者则实际是同终身保险一样,若受保人一百岁时还没有发生生命意外,也将获得保险赔偿。定期保险的另一大特点是保费不含有任何投资部分,因此保额不会增值。

人寿保险在遗产规划中的重要作用

今天我们讲 Life Insurance, 即人寿保险,在遗产规划中的重要作用。

所谓人寿保险,简称寿险,是人身保险的一种。和所有保险业务一样,被保险人将风险转嫁给保险公司,接受保险公司的条款并支付保险费。与其他保险不同的是,人寿保险转嫁的是被保险人的生存或者死亡的风险。人寿保险实质上是应付生命意外的一种保障,出现理赔的时候,受益人通常不是受保人,而是需要依靠受保人收入的亲人。

根据加拿大法律,人寿保险享有以下独特的待遇:

1.不同于遗嘱必须被法庭公开,如分配不合理,会被其他相关利益人质疑。但是人寿保险不必公开,赔偿款由受益人直接获得,不必担心受到任何人的质疑。

遗嘱认证费

今天介绍Probate Fee,即遗嘱认证费或遗产认证费。

加拿大没有遗产税,但有遗产认证费虽然这笔费用跟遗产税不能相提并论,但它也是按照遗产量来收取的,因此如果遗产额高的话,这可能也是一笔不小的费用。

在执行遗嘱前,需要进行遗嘱验证,即通过法庭证明遗嘱的有效性及遗产分配在法律上的合理性。只有通过了验证,遗产才可开始分配给受益人。遗嘱验证费是省级政府在验证遗产时所收取的费用,政府会通过与遗产执行人协商、确认遗嘱内容来认证遗产分配计划。因此要向省政府缴纳这项认证的费用。遗产验证是属于各省管辖的范围,所以每个省的收费也不一样。