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分红保险提前停付保费会怎样?

分红保险一般有两种付款方式,终身付款(简称PT100)和20年或15年保证付清(简称20P/15P)。无论选择哪种付款方式,如果出现资金周转困难需要中途停付保费怎么办?今天和大家探讨一下究竟提早停付保费会有什么影响。

首先需要解释的是,PT100并不是一定要终身付款,而20P/15P也不一定要付满20年或15年。只有在保险公司每年的分红都为零的极端情况下,才需要支付终身或者付满20/15年来保证分红保单终身有效。事实上,加拿大几大保险公司的分红保险在近30年来的平均分红率均超过9%,在分红率不为零的前提下,保单持有人就算不付满计划的付款年限,也能保证保单的有效性。

一个家庭该如何平衡地购买保险?

我们知道,做投资必须讲求平衡合理,其实同样的道理也适用在保险的购买上。那么,在加拿大购买保险如何才能做到平衡呢?

首先,夫妻双方的保额要平衡。在大多数家庭,丈夫在家庭经济中承担了主要角色,而太太只作为家庭主妇,因此保险也只为丈夫购买。很明显,这就是夫妻双方不平衡。虽然太太不上班,但她也是在为家里、为社会创造经济价值。丈夫创造的收入,其实也有太太的功劳和份额。 另一方面,太太对家庭也拥有与丈夫同样的责任。而人寿保险就是在受保人“不在世”时对受保人收入的一种替代,是对受保人生命价值和责任心的体现。所以,太太也同样需要购买保险。当然,如果太太不是主要创收方,她的保额可以少一些,但不能没有。

保单的现金价值有什么用?

现金价值是指投保人退保与保险公司解除保险合同时,由保险公司向投保人退还的那部分金额,所以也叫做退保价值或者解约退还金(Cash Value / Surrender Value)。

在通常情况下,保险公司根据保险事故的发生概率来确定保险费率,事故发生概率高则保险费率高,反之则保险费率低。但在寿险当中,由于交费期一般比较长,随着被保险人的年龄增加,其死亡的可能性将越来越高,保险费率也必然逐渐上升直到接近100%,这样的费率,不仅投保人难以承受,而且保险也已经失去意义了。为此,保险公司在实际操作中往往采用“均衡保费”(Level Premium)的办法,通过数学计算将投保人需要交纳的全部保费在整个交费期内均摊,使投保人每期交纳的保费都相同。

在重疾面前,保单比储蓄更有用!

重病保险是一张活的保单,它的生效并不在于生命的终结。相反,它是一张与受保人站在同一个阵线、共同对抗病魔的保单。受保人可以利用这笔赔偿金,做最有效的治疗。因此,这张保单将可以协助受保人延续宝贵的生命,让受保人可以安心地面对病魔,也有更多的机会重新拥抱健康的人生。

很多人会想,买保险的目的是抵御风险,以备不时之需,如果把钱存进银行,等有事时取出来救急,也一样能起到相同作用,但是实际上是不一样的。

不要轻易对保险说不!

人这一辈子匆匆忙忙,算一算,真正工作其实也就那么几十年。人的事业期从25-55岁大概30年的时间,在这30年中,上有老,下有小,吃、穿、住、行,辛苦一年能存多少钱呢?随着社会发展,空气、水、食品的污染越来越增多,工作压力也不断增大,一些不知名的疾病也悄然而至。

面对高发的重大疾病,您准备好了吗?身边听到的案例太多了,想想如果重疾或残疾降临到您的身上,可谓“辛辛苦苦几十年,一下回到解放前”。所以,最好趁年轻时为自己和家人合理规划,做到未雨绸缪。

很多人都知道这个道理,却始终无法让自己下定决心去执行,抱着侥幸的心态去等待。其实只要想想,如果有一天老了,病了,您愿意花保险公司的钱还是花自己的钱呢?买保险其实只是把左口袋的钱放一点到右口袋。总之还是您的钱,但一旦发生风险就有了保障。

人生各阶段的保险需求有何不同?

安全与保障,是每个人生命中最基本最重要的需求。人一生不同的阶段会面临不同的财务需要和风险,这种财务需求可以通过保险来安排。在选择保险产品时,第一件事就是分析自身的需求。

单身期

时间:从参加工作至结婚。

保险需求分析:为了减少因意外或疾病导致的直接或间接经济损失,应考虑伤残保险和重病保险。若父母需要赡养,则可以考虑购买定期寿险,以最低的保费获得最高的保障。这样,一旦有不测发生,保险赔偿金可以用来支持父母的生活。

家庭形成期