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你们对美好生活的追求,就是我们努力的方向!     分享,公平是我们对待客人,管理公司的原则。

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我们应该如何应对风险呢?

家庭理财,除了要趁早开始外,还需要注意做好风险控制。因为任何的理财计划如果没管控好风险,导致家庭财政遇到危机时无法应对,那么一切都是空谈。

一般来说,应对风险的处理方式一共有四种:

1. 回避风险 – 主动避开有风险的事物。例如股市波动大有风险,那就不投股票。

2. 预防风险 – 对风险有一定的预估并采取预防措施。例如对冲基金中使用期货期权等经融衍生品来对冲风险。

3. 自留风险 – 自行承担风险。例如购买股票,结果亏了20%,这损失的都是自己的钱。

4. 转移风险 – 将风险全部或者部分转移给第三方。最常见的转移风险就是购买保险,任何事故发生都可以根据对应的保险来弥补损失,即将承担风险的责任转移给保险公司。

如何能确保家族财富代代相传?

保险规划、家族信托、税务筹划、法律安排等是财富传承的重要手段,选择适合的工具,并有效利用,才能确保家族财富的有效传承。那么,中外对财富传承有着怎样不同的做法呢?请看下面两张图:

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企业传承需要注意什么?

在加拿大许多人都拥有自己的公司,不论是家庭式企业还是合伙人公司,随着大批创业者走到退休的年纪,也促使他们要思考下一步该怎么走,企业传承的概念由此而生。嘉德理财认为,无论创业者是打算把自己的企业直接传给下一代,还是将生意转售他人继续经营,都需要详细的规划。

一般来说,想要做好企业传承计划,有以下几个重点:

  1. 设置未来的目标和要点;
  2. 洽询专业的顾问;
  3. 随时更新规划好的传承计划,如有变化则要采取应有的行动。

在众多的资产类别中,证券及企业投资是被广泛使用的快速累积财富的工具,但这两种投资收益往往要缴纳最高的企业所得税。所以,提到财富保护及有效传承的时候,首要考虑的是另一种常用的财务工具,终身人寿保险。

人寿保险捐赠有什么好处?

慈善捐赠有双重好处,一方面帮助了需要帮助的人,另一方面可以节税。慈善捐赠在各项抵减项目中是节税效果非常明显的一种。除了捐钱以外,也可以选择捐赠其他类别的资产,如股票、房屋或保险等。而捐赠的东西不同,得到的税务效果也不同。今天,嘉德理财主要谈谈关于人寿保险的捐赠。

人寿保险捐赠,主要有以下两种方法。

一是指定您所捐赠的慈善机构为保险保单的持有人以及受益人。您作为供款人,每年支付的保费能得到相当于所支付保费金额的退税收据。需要提醒大家,根据加拿大税务局规定,只有慈善机构同时为人寿保险的持有人及受益人才会发出退税收据。这个方法可让捐赠人做到一次性大额捐赠,但无需真正拿出等同于保险赔偿金的现金资产。只要您一直支付保费,慈善机构保证会得到死亡赔偿款,同时无需支付遗嘱验证费。

理财保险大PK: 分红还是UL?

理财保险是一种兼具投资和保障双重功能的理财产品。分红式终身人寿保险(Participating Whole Life Insurance) 和灵活投资型人寿保险 (Universal Life Insurance,简称UL保险) 都是具有投资功能的终身人寿保险。但不少人对两者理财型的保险了解并不深,在选购时也不知道该选哪一种。嘉德理财认为,了解两者的异同再结合个人和家庭的实际情况才能更好的选择合适的理财保险产品。

首先,先简单介绍两者的相同之处:

  1. 这两种保险都是保障终身,也就是说都保障到过世为止。
  2. 这两种保险都有两种支付方式,一种是保证在若干年内付清终身保费,另外一种是终身付款的支付方式。
  3. 这两种保险都具有投资性质,投资回报也都免税增长。

接下来看看两者有哪些具体的区别。

投资管理者不同

常见的家庭保险计划有哪些?

任何一个家庭,在考虑理财规划之前,都必须客观地评估: 1.当家庭发生紧急情况时,是否已经准备好了应急费用?2.当家庭成员生病的时候,是否已经准备好了足够的医疗费用?3.当发生意外的时候,是否已经准备好了家人的生活费用、父母的赡养费用、孩子的教育费用?所谓天有不测风云,人有旦夕祸福,自然灾害和意外事故是人类生活中有可能发生,也有可能不发生的风险,保险就是转移风险,补偿损失的最佳手段。

由于所处环境、个人资金以及理财观念的不同,无论高收入群体还是中低收入群体都需要具备一定的保险理念。

在准备投保之前,投保者应先明确自己的投保目的, 有了明确的目的,才能选择合适的险种,因而避免因选错保险种类而造成买了保险却得不到预期保障的情况出现。

下面我们介绍几种常见的家庭保险计划

医疗保险(Medical Insurance: 简称医保、健保,是常见的保险之一,主要为投保人应付无法预测的医疗服务需求及财务风险。投保人在有需要使用医疗服务时,可得到一笔定额的现金赔偿以补贴其全数或部分医疗开支。