不少人有这样的疑问，作为加拿大居民，能够享受加拿大政府提供的免费医疗，为什么还要购买重病保险呢？要知道，在加拿大，若不幸患上重病，健康卡只包括医生诊费和住院期间的医疗费用，药物和护理服务等都不包含在内；更重要的是，免费医疗也不能解决因患病而损失的经济收入，所以购买重病保险显得尤其必要。

根据有关部门的统计资料，大约40%的男性及35%的女性可能会患上癌症。每年约有75,000加拿大人患心脏病，约有50, 000加拿大人不幸中风，其中33%是65岁以下人士。事实上，任何人都有可能不幸患上某种常见重病，但是依赖现代医学的进步，越来越多的人可从重病中康复过来。因此，重病保险计划的意义在于当投保人不幸患上受保的重病时，可以用赔款治疗重病或解决其他家庭财政困难，使患者及家庭财产上得到缓冲，专心治疗康复。

承保范围

重病保险的承保病种多大二十几种，包括癌症（Cancer）、中风（Stroke）、心脏病（Heart Attack）和心脏动脉手术（Coronary Artery Bypass Surgery）等，提醒大家，不同公司具体的受保病症和条款可能有所不同，在选购时应注意加以比较。

定期人寿保险（Term Insurance）是价格最便宜的保险，没有现金值，主要是针对投保人阶段性的保险需求。定期寿险最常见的是每10年或者20年续期，每次续期保费会有较大的提高。但它也有其特点和用途：一是在一定期限内保费便宜且保持不变，适合于想以最低成本建立起一定时期内最大保障的投保人；二是在到期前，投保人可以将其部分或全部保额转换成更长期限的定期寿险或终身寿险；三是可以锁定被保人的身体风险，在将来转换成其它类型的保险时不需再考虑可保性，即无需再做体检。

以某大公司为例，投保金额$1,000,000，不同年龄段的10年和20年定期寿险，每月保费如下表：

近年来，越来越多人喜欢购买分红保险，因为它除了保险保障以外，还具备保值增值的功能。如果您也对分红保险感兴趣，您应该了解一下分红保险的特点。与UL保险一样，分红保险也是终身人寿保险的一种，和其他保险产品不同的是，分红保险投保人可以参与分享保险公司的利润分配。它与UL保险同样具有保障和投资双重功能，但其特点却有所不同。

灵活投资型人寿保险（Universal Life，简称UL）是终身寿险之一，是集保险和投资于一体的保险产品。UL保险计划书中会明确说明保险成本的金额，今天跟大家谈谈UL有什么特点。

供款模式

UL保险有两种供款模式，第一种是只支付保险成本，第二种是保险成本加投资相结合。原理是所交的保费一部分用于支付保险成本，高于保险成本部分则入到投资账户，保单持有人可以决定投资的种类和比例，投资账户内的投资可获得免税增长。

保费设计

UL保险保费设计有两大类型：Level和YRT。Level指的是保险成本永远不变；YRT（Yearly Renew Term）则是保险成本随受保人年龄增长而逐年增加。更建议大家选择Level，因为YRT在后期的保险成本增加的幅度会较大。