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高薪人士应该怎样合理配置保险?

高薪人士大多有以下共同特点:生活和工作相对有规律,收入较高且稳定,追求高品位的生活方式。一般来说高薪人士的保险意识也相对较强,会主动购买为自己和家庭做好保障。但可能也有一部分的人并不认可保险,嘉德理财分析,主要有两大原因:一是认为公司有团体保险,无须再购买个人保险;二是把钱全部用在购买RRSP上,没有多余的钱用来购买保险。那么,高薪人士到底如何购买保险才更合理呢?

首先,高薪人士需要明白公司团体保险和个人保险的本质区别。公司的团体保险控制权在公司,一旦离开公司,所有保障将会消失。另外,团体保险的保额一般只有基本工资的1-2倍,保额远远不够满足家庭保险的需求,而且团体保险的险种也未必符合个人和家庭的保险需要。因此,即使有团体保险,应该把它作为保险补充,还是应该要尽早根据家庭实际需求和经济状况购买个人保险。而对于自雇的高薪人士,由于没有团体保险,就更需要买足够的保险保障自身与家庭了。

为什么说加拿大保险的安全性高?

不少华人对加拿大保险行业了解不深,担心在加拿大购买保险会出现理赔难或者保险公司破产时不能得到赔付的情况。其实,加拿大的保险业已经发展了100多年,制度已经非常成熟和规范。最重要的是,加拿大保险行业有加拿大金融机构监管办公室(OSFI)和Assuris这两个机构来监督保险公司和维护投保人的利益。

加拿大金融机构监管办公室(OSFI),是联邦政府监管机构,拥有监督联邦寿险公司的责任。 OSFI对保险公司的安全和稳健性会进行风险性的评估。OSFIMCCSR比率来评估人寿保险公司目前的财政状况的稳健性,中文翻译为最低持续资本及盈余要求,相当于银行的储备金,是衡量保险公司赔付能力的一个重要指标。

申请超级签证,如何选购医疗保险?

加拿大超级签证是专为加国居民或公民的父母和祖父母而设的一种签证,其他亲属比如兄弟姐妹是不能办理的。超级签证最长有效期为10年,每次最长可停留两年,并可办理延期。一般来说,申请“超级签证”需符合以下几项基本条件:

  • 父母和祖父母需通过体检;
  • 居住在加拿大的子女或孙子女要达到最低收入要求;
  • 必须提供已经购买加拿大境内有效的私人医疗保险证明。

吸烟人士保费贵,难道就不买保险吗?

众所周知,吸烟对身体健康是有害的。因此,在保险公司角度看,吸烟人士的健康和生命风险要比非吸烟人士高。而这种差别也反映在保险价格上,吸烟人士比非吸烟人士的保费要贵,但贵的程度与年龄等因素特别是与购买保险产品的种类有很大关系。一般来说,不同保险品种的价格对抽烟的敏感度大不一样,定期保险最敏感,其次是灵活投资型人寿保险,最不敏感的是永久保险。

下面,嘉德理财为吸烟人士购买保险作出以下几点友善提示:

保单的现金值用哪种方式取出来比较好?

大家都知道,分红保险具有投资储蓄功能,现金价值会不断增长,可供投保人于人生各阶段使用。今天,嘉德理财就如何提取保单内的现金价值为话题作简单的介绍。

分红保单中现金价值的使用,有三种方式:直接提取现金(Cash Surrender)、保单贷款(Policy Loan)、银行抵押贷款(Bank Loan)。这三种取款方式都可以得到现金,但具体操作方法有所不同。

直接提取现金(Cash Surrender             

我们一般不太建议直接提取保单内的现金价值这一方法,因为直接提取会涉及税务问题。如果以这种方式提取现金,税务局会把保单内所产生的收益当成是投资收益,因此需要纳税,并且将有可能影响政府老年福利的领取。此外,这种提取方式不可取之处还在于,以现金提取,保单内的现金价值的基数就会变小。保险公司每年的分红是按现金价值基数的大小按比例分配红利,如果把现金价值提取,将会影响后续现金价值的增长。而保额(Death Benefit)的增加也是依赖于现金价值的增长,现金价值变少,保额也会同时变少。

什么方式可以有效地为孩子做储蓄?

保险越早购买,价格就越低,而对于带投资功能的保险产品而言,将来的回报也就越高。因此父母在为自己购买足够的保险后,有条件的话,如果能给孩子购买有投资储蓄功能的寿险就更好了。

为孩子购买分红保险有以下好处:

(1)  保费低廉:影响保费的一个人重要因素是受保人年龄。由于孩子年龄小,多数情况下保费会低于成人的一半,保单一旦生效,保费保持不变。

(2)  以最佳条件受保:保险是否受保,与受保人的身体条件(如疾病,家庭病史等)、生活习惯(吸烟、喝酒、驾驶记录等)有关。孩子时期的身体状况较好,没有不良生活习惯,也无职业顾虑,可以以最佳条件和最低保费受保,被拒保或加保费的几率很小。