近年来，越来越多人喜欢购买分红保险，因为它除了保险保障以外，还具备保值增值的功能。如果您也对分红保险感兴趣，您应该了解一下分红保险的特点。与UL保险一样，分红保险也是终身人寿保险的一种，和其他保险产品不同的是，分红保险投保人可以参与分享保险公司的利润分配。它与UL保险同样具有保障和投资双重功能，但其特点却有所不同。
UL保险设置有多灵活？大家一起来看看！
灵活投资型人寿保险（Universal Life，简称UL）是终身寿险之一，是集保险和投资于一体的保险产品。UL保险计划书中会明确说明保险成本的金额，今天跟大家谈谈UL有什么特点。
供款模式
UL保险有两种供款模式，第一种是只支付保险成本，第二种是保险成本加投资相结合。原理是所交的保费一部分用于支付保险成本，高于保险成本部分则入到投资账户，保单持有人可以决定投资的种类和比例，投资账户内的投资可获得免税增长。
保费设计
UL保险保费设计有两大类型：Level和YRT。Level指的是保险成本永远不变；YRT（Yearly Renew Term）则是保险成本随受保人年龄增长而逐年增加。更建议大家选择Level，因为YRT在后期的保险成本增加的幅度会较大。
为什么买房之后一定要买保险？
“我现在要攒钱买房，等我买了房以后再买保险。”这是很多租房一族对保险经纪常说的一句话，在他们看来，保险是一种奢侈的消费品，现在并不紧急，或者说保险是有钱人消费的。等到买了房子，他们又会说，“要还房贷，暂时没有多余资金买保险了。”
实际上，这种观念是非常不正确的，保险是生活的必需品，并不是要等到您的生活达到小康甚至更好以后才需要的，保险是转移风险的一种很好的手段，而风险并不是在您生活好了以后才出现。
当今社会，人们需要对保险有更深的认识以及了解，科学地理财。大家都知道，买车后，车不上保险不能上路，这就充分体现保险的重要性。
加拿大访客保险真的只有旅客才需要吗？
近两年，越来越多的国人到加拿大旅游，可以发现大家的保险意识逐步提高，许多人都会在到达加拿大旅游前，预先就买好了访客保险，未雨绸缪。其实，加拿大访客保险（Medical Insurance for Visitors to Canada）是专为来加拿大短期逗留，但不能享受加拿大政府免费医疗保险的人士而设的，但并不仅仅只有旅客需要购买。除了旅客，最主要还有两类人群应该要去了解以及购买这类医疗保险。
一.国际留学生毕业生
J小姐，是一名国际留学生，去年毕业于Centennial College会计系，毕业后也顺利找到专业相关工作，并且在试用期结束转正后，公司会提供医疗相关的福利。但J小姐此时并没有意识到自己的学生保险在毕业后就已经失效了。某天夜晚，她突然感觉腹痛得特别厉害，室友见不对劲立刻就将她送往医院。结果检查发现J小姐是得了急性盲肠炎，必须立刻进行手术。由于J小姐此时没有健康卡也没有任何保险，所以几千加元的手术费用以及住院费用只能自己承担。
高净值人群为什么特别重视保险？
在高净值人群所采用的财富管理工具中，保险的地位越来越重要，受到高净值人群的重视。高净值人士的财富观念开始发生转变，在实现财富保值和增值的前提下，越来越多人开始考虑“财富传承”与“财富保全”。而保险在这些方面发挥着不可替代的作用，如身价保障、资产隔离、定向传承、尊贵医疗、品质养老等，都为高净值人群所关注。
福布斯的一份报告显示，目前现金、存款和银行理财产品占据着高净值人群财富管理工具的第一梯队，股票及投资性房地产成为第二梯队，而保险产品紧随其后，成为排名第五的财富管理工具，其中有33%的受访高净值人群已运用保险作为财富管理工具，远超信托、黄金等贵金属风险投资工具。
该怎样平衡购买房地产与保险？
对于个人投资者来说，房地产或许是创造和积累财富的最好途径之一，与其他的金融投资工具（股票、期货、外汇、黄金等）相比，投资房地产有可能诞生更多的百万、千万富翁甚至亿万富翁。
而投资保险可能很难成为千万富翁，但安全性更高，特别是加拿大的保险比很多发展中国家更规范、更可靠。加拿大的保险理财产品较为丰富，典型代表就是分红保险，跟房地产投资相比较，同时具有保障、投资和退休等多种功能。今天就和大家一起来比较看看房地产投资和保险投资有何异同。
首先，两者都具有保障功能。所谓的保障功能包含两个方面：一是资产的保值性，虽然多数情况下，房产也能保值，但房产价值还需受地段、国家政策、经济环境、房屋结构等诸多因素影响会有较大波动。而分红保险的每年分红则较为稳定，且不会出现亏损的情况。二就是当投资人或投保人遭遇风险时，该资产能发挥收入替代的功能。不同的是：当遭遇风险时，房产只能通过变卖套现它的资产净值来体现它的保障功能。而变现是需要时间的，而且也需要时机，如果时机不好，刚好赶上房产市场的低迷期，变现房产可能会遭受较大的损失。而保险不一样：当风险发生、索赔条件得到满足时很快就能得到所对应的赔偿额的赔偿。