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如何理解免税账户的供款额度?

免税账户TFSA诞生于2009年,由于账户内的投资收益完全免税,深受加拿大居民的喜爱,大家都会把TFSA作为一个重要的储蓄账户。

以下是历年来免税户口TFSA的供款额度:

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如上图所示,免税账户每年都有一个供款额度,但并不意味每个人都要把当年的供款额度用尽,而未使用的额度可以累计。假如有的人在TFSA账户内取过款,提取的额度也可补回。有的人一不留意,就有可能超额供款。下面,以两个实例让大家更好地理解免税账户的供款细则。

投资保本基金需要了解的事情

当前理财市场上,理财产品种类繁多,诚信缺失的现象也层出不穷。因此,不少人将投资目光转向了保本型理财产品。特别是对于保守的投资者来说,保本型理财产品的出现令他们有了更明确的投资选择。而对于有投资经验的投资者而言,保本型理财产品也让他们更有效地做好分散风险。

一般来说,投资者在选择理财产品时,除了关注收益,还会关注自己的本金安全。保本型理财产品,顾名思义就是可以保障理财资金的本金安全,风险程度相对较低,适用于稳健型、保守型的投资者。即使在市场最不利情况下,投资者虽不能获得任何投资收益,但也能收回投资本金。

保本型理财产品,虽然可以保障本金安全,但并不表示保本型理财产品的投资并无风险。有投资就会有风险,保本型理财产品当然也不例外。那么,投资保本型理财产品有什么需要注意的呢?

买房该如何准备首付款?

对于首次购房者来说,准备房屋的首付款并不是一件容易的事。加拿大为首次购房者提供一定的优惠政策,其中以首次购房计划(Home Buyers Plan,简称HBP)和免税储蓄账户(Tax Free Savings Account,简称TFSA)这两种最为常见。那么准备房屋首付,到底哪种计划更好呢?今天,嘉德理财和大家来了解两种计划的具体内容,看看选择哪种计划更合适。

HBP计划允许拥有RRSP账户的人从RRSP的账户提取最多$25,000用于购买首套住房,这部分款项是免税的。这个计划只有首次购房者可以符合条件使用,如果您和在取款前的四年里都没有拥有过任何房产,那么就可以被认定为首次购房者。

专业理财师的作用是什么?

谈到理财,许多人马上联想到投资股票、基金、买房等,由此可见,人们经常将理财与投资、赚钱划上等号。其实,专业地讲,理财的概念更为广泛,理财更着重的是人生规划,考虑的是积累财富,保障财富。换句话来说,理财更关注的是通过一系列有目的、有意识的规划来进行财务管理,使个人和家庭的资产取得最大化效益。

也许您会认为个人和家庭财富由自己管理就足够了,可是实际的状况并非如此,财富管理的复杂程度往往超过您的认知以及专业范围。随着大众理财意识的提高,越来越多人开始投资和理财,但是盲目理财也会造成不必要的经济损失,这就凸显出专业理财师的重要性。所以您需要一位专属的财务医生来守护您个人和家庭的财务健康,协助您将家庭财富打理好。

我们为什么要理财?

个人理财是现代生活中不可缺少的一部分,我们投资理财,最主要的目的累积资产用以应对生活各方面的所需。为了拥有富足的生活,我们必须要投资理财。嘉德理财认为,投资理财的目的有以下几个:

  • 保证资金安全的情况下实现资产的保值增值;
  • 抵御意外事故的发生;
  • 为子女教育费用以及退休储蓄做好储备;
  • 提高生活质量,满足各层次需求。

加拿大中产家庭该如何理财?

理财规划并不是简单的储蓄,更不是为了减少额外开销而节衣缩食,而是通过合理合法的理财手段以及金融产品,结合税务需求来达成财税目标的严谨计划。一个合理的理财规划可以了解个人和家庭状况从而满足不同阶段的理财需要。其中具体的安排,又会因为不同家庭的结构,以及不同的家庭背景而变化。加拿大的家庭构成大多数以中产阶级小家庭为主,今天就以这类家庭为例, 说明一个家庭的整体理财规划。

对于一个家庭来说,首先要注意的是家庭的保障。在夫妻都还年轻,经济基础不够稳固,还有如房贷车贷等一系列负债时,如果家庭的经济基础不能得到保障,整个家庭的经济链条就会断裂。解决办法是通过健康以及人寿保险,先把家庭的债务做好保障。这样即使发生突发事件,比如疾病或者受伤而导致家庭暂时失去经济来源,也能有时间恢复,不至于卖房卖车以维持生计。这类保险并不是买的越多越好,特别是当一个家庭刚刚组成的时候,比较主流的做法是把十分之一的收入放在保险上,保证在意外发生的时候家庭可以安然过度。