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为什么我们需要专业的理财规划?

有调查显示,加拿大许多人都没有或是只有少量的应急和退休储蓄,大部分人更没有主动寻求理财服务的帮助。人们往往会愿意花费时间来计划他们的假期,而不愿意花相同的时间规划他们的未来。但调查也显示,通过咨询专业的理财顾问后,人们往往会接受专家的建议并开始制定一个有益的计划:还清贷款、建立紧急基金、购买保险、将更多的资金投入退休储蓄账户等等。

什么是金融需求分析?

为了满足不同的需求,需要购买的理财投资产品也不同。无论是为了实现长期目标,如支付孩子的大学教育费用,或是短期计划,如购买一辆车,或是为家人提供资金支持,都需要做出计划,让钱在相应的时间段内发挥最大的作用。

小留学生该如何打理自己的财务?

留学生除了和学校、房东打交道之外,在加国生活中还有最重要的一个环节,就是学会如何打理自己的钱。在加拿大如何开户,如何选择最实惠的银行计划,如何最划算地存取款,都是留学生最常会遇到的问题,今天嘉德理财就和大家分享一些留学生在加理财的基本知识。

1. 储蓄卡

在加拿大有五大银行,TD,RBC,CIBC,BMO和Scotia,一般来说,在选择适合的银行之后,通常都是要使用签证、护照,还有住址、电话号码去办理开户,办理学生账户一般需要录取通知书。留学生最常使用的是活期账户,活期账户分为储蓄账户(Savings)和支票账户(Checking)。支票账户是为日常生活而备的,随时可以存取,完全没有利息。而储蓄账户通常有利息,用来储蓄短期内不用的钱,但是建议学生不要在储蓄账户存放过多的钱,因为储蓄账户的钱取出时都需要手续费。存款时,建议大家多在柜台存款,在加拿大的ATM,存入的款项不可以立即使用,通常要等几个工作日,而在柜台存钱基本上是立即就可以使用。另外存支票的钱也需要几个工作日才能使用,因为银行需要验证支票面额。

2. 信用卡

低风险客户可以选择哪些稳健投资?

许多投资者都关心投资产品的安全性,希望投资产品不仅有一定的收益,同时又是保本没有风险的。今天嘉德理财为大家介绍目前市场上存在的保本产品主要有哪些。但每种产品都有其优点和限制性条件,也就是说保本是在一定范围内,换句话说,在某些特点条件下就可能不保本。

Guaranteed Investment CertificateGIC

GIC是加拿大的投资品种之一,其特点是定期取得预知的固定收益,到期还本。由于有银行存款保险机制,活期存款、定期存款、期限在5年以内的GIC存款等都由加拿大储蓄保险局(CDIC)担保。但5年以上的GIC存款是不在CDIC保护之列;另外,美元等外币存款并不受CDIC保护。由于GIC利率较低,因此受通货膨胀的影响较大,在通货膨胀率高于GIC的利率时,投资者的资产将面临贬值的风险。

Index-linked GIC

收入不高要怎样稳健理财呢?

在现实生活中,一些收入不高的家庭一谈起理财,就觉得这是一种奢侈品,他们大都认为自己收入微薄,无“财”可理。其实只要善于把握“三个法宝”,低收入家庭亦有可能“聚沙成塔”,达到“财务自由”的境界。

法宝一:积极攒钱

“收入少,消费却不少”,这是目前大多数低收入家庭所面临的问题。要获取家庭的“第一桶金”,首先要减少固定开支,即通过减少家庭的即期消费来积累剩余,进而用这些剩余资产进行投资。低收入家庭可将家庭每月各项支出列出一个详细清单,逐项仔细分析。在不影响生活的前提下减少浪费,尽量压缩购物、娱乐消费等项目的支出,保证每月能节余一部分钱。

什么?在TFSA账户下的投资竟然不免税!

加拿大免税账户(Tax-Free Savings Account,简称 TFSA)由于投资收益免税以及提取免税而受到加拿大人的欢迎。但是也有加拿大居民开设的免税账户遭到税务局的高额税款罚款。究竟是什么原因致使免税账户不免税?嘉德理财将进行简单的介绍。

以前我们曾介绍过,免税账户TFSA开户后可以用作不同的投资,比如股票、基金和GIC等。虽然免税账户可投资于股票,但是同时也必须遵循一定的规定,根据税法规定,符合资格投资在免税账户的股票,必须在指定的证券交易所上市。

怎样做好家庭的资产分配?

理财金字塔的原理是:最底层较宽较稳健,是建立理财规划的基石,主要是保障型的理财产品,如保险和储蓄;中层是风险较低的保本类理财产品,如保本基金;顶层则是风险较大,收益相对较高的进取型投资产品,如房产、股票等。

金字塔的顶尖有多高,底座有多宽,要视各个家庭的目标、需求和能力而定,不同的家庭有不同的实际情况。嘉德理财建议,在构建理财金字塔之前,要根据家庭所处的生命周期、风险承受能力、保障情况、资产状况、人生目标规划和投资偏好等具体情况综合考虑配置家庭资产。

常见的资产分配比例有以下几种:

5-3-2(保守型)