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怎样做好家庭的资产分配?

理财金字塔的原理是:最底层较宽较稳健,是建立理财规划的基石,主要是保障型的理财产品,如保险和储蓄;中层是风险较低的保本类理财产品,如保本基金;顶层则是风险较大,收益相对较高的进取型投资产品,如房产、股票等。

金字塔的顶尖有多高,底座有多宽,要视各个家庭的目标、需求和能力而定,不同的家庭有不同的实际情况。嘉德理财建议,在构建理财金字塔之前,要根据家庭所处的生命周期、风险承受能力、保障情况、资产状况、人生目标规划和投资偏好等具体情况综合考虑配置家庭资产。

常见的资产分配比例有以下几种:

5-3-2(保守型)

有闲钱时该先还贷款还是购买RRSP?

不少人都很头疼,在闲置资金有限的情况下,到底应该先偿还房屋贷款,还是购买RRSP呢?今天给大家分析一下,提供一点参考。

中国有句俗话:无债一身轻,因此许多中国人更倾向有余钱时尽快把贷款还清。实际上,这是一个理财误区。房屋贷款其实就是一种融资,古今中外,哪个富人或是好的企业不需要融资,不使用外界资金来帮其加快发展壮大?融资是社会多赢的重要方式,因此,像房屋贷款这类好的债务,其实并不可怕。

曾有报告指出,很多加拿大人用一生的时间来还清房屋贷款,而同时也忽略RRSP的投资,使得他们终生的资产就只有一栋还清贷款的独立屋。嘉德理财认为,人们应该在房地产和金融资产上作合理的分配。

善用复利,及早储蓄!

爱因斯坦曾指出:复利的威力比原子弹更强大,是“世界的第八大奇迹”。复利是现代理财中的重要概念之一,由此产生的财富增长被称作“复利效应”。那么复利的威力究竟有多强大?嘉德理财今天和大家一起来探讨。

首先,复利不是投资产品,而是一种计息方式。复利增长,是指投资者将投资所得,再投资在本金中,成为更大的资本,去赚取更多的投资回报。然而,要充分发挥复利增长的力量,时间是不可或缺的取决因素,投资时间越长,复利投资回报的增长越多。成功的投资,一定要把眼光放在复利增长上。

以退休注册储蓄账户RRSP为例,先不说它的抵税功能,这个账户投资增长的延税功能其实就是复利在发生作用。RRSP账户内的投资所得无需每年交税,就意味着投资收益一直在账户里利滚利地进行再投资,这就是复利的一个非常重要的价值所在。

要想做好资产配置必须做到哪些方面?

随着社会经济发展水平的不断提高,居民的家庭财富与日俱增。如何管理好自己的家庭财富,以及如何通过储蓄或投资等方式让自己的财富保值增值,是一件十分重要的事情。而财富管理中最重要就是要做好资产的合理配置。那么什么样的资产配置才是合理的呢?今天,嘉德理财和大家做一下简单的分析。

一个普通的个人和家庭,要想达到理财的最终目标,应该将个人和家庭的风险降到最低,合理进行资产配置,把钱放对地方,在能接受的风险范围内获取最高的投资收益。嘉德理财认为,要想做好资产配置必须做到以下三方面:

  • “资产配置的比例”要对

工薪一族需要如何规划理财?

投资理财并非高深莫测的学问,但也并非简单的金钱游戏。作为工薪族,必须先弄清楚自己的基本财务状况,对自己的风险承受能力、投资市场有所了解,做好相关的知识储备,设定好自己的目标与规划,进而选择适合自己的投资理财方向和模式。今天,嘉德理财和大家谈谈工薪一族人群该怎样做才能更好地实现财务自由。

首先第一步是进行家庭财务状况分析。只有全面、真实、准确地了解自己的家庭财务状况,才能实事求是地确定投资理财的目标,并做出规划。

其次是投资理财规划,基于工薪族收入渠道的有限性,由财务被动向财务自由应该是一个循序渐进的过程。因此工薪族应依据自身的财务状况,制定短期、中期和长期目标。

  • 短期目标:侧重于财务保障,主要是平衡家庭收支;
  • 中期目标:侧重于财务保险,主要是通过保险的功能提升家庭应变能力;
  • 长期目标:侧重于财务自由,主要是通过提升被动收入占比提升未来保障。

家庭理财的两大基石:储蓄与保险

健康的家庭理财结构应该遵循金字塔原则,金字塔底层的部分是“保障”,要把风险管理做好,确保不会因突然发生风险事故而造成收入中断,减少甚至增加额外的支出,导致家庭成员最基本的生存都无法保证。建造金字塔,第一步是打好地基,地基打稳了,再大的风雨也不怕。同样的,要建构一座安全稳固的家庭理财金字塔,首先要做的是要打造好坚固的塔基。家庭理财金字塔的基石主要有两部分构成:银行储蓄和家庭保险。今天为大家详细谈谈这两个基石的重要性:

银行储蓄

银行储蓄是理财金字塔中组成塔基的重要支柱。日常开支储蓄和紧急应急金的储蓄一般都放到银行。好处在于安全放心,存取灵活。一般情况下,应准备相当于六个月的家庭收入总额的流动资金。当一旦遇到紧急需要资金的时候,保证在短时间里就能够得到,不至于影响到家庭的其他方面的正常运转。

但它的弊端在于,由于存取灵活,所以很多消费的项目都直接使用银行的储蓄,这可能会阻碍实现理财的真正目的。另外,银行储蓄回报低,很难有效地抵御通货膨胀。

家庭保险