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在加拿大投资如何更好地规避风险?

个人理财是现代生活中不可缺少的一部分,我们投资理财,最主要的目的累积资产用以应对生活各方面的所需。为了拥有富足的生活,我们必须要投资理财。一般来说,大众投资理财的目的有以下几个:

  • 保证资金安全的情况下实现资产的保值增值;
  • 抵御意外事故的发生;
  • 为子女教育费用以及退休储蓄做好储备;
  • 提高生活质量,满足各层次需求。

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什么是投资?

通俗地说,投资就是指购买有价值的东西(资产),这种购买往往基于以下两种考虑:

  • 所购买的资产随着时间的推移有所增值
  • 所购买的资产将会提供新的收入来源

虽然很多人明白靠投资实现增值的道理,但是不少人在投资机会面前却望而却步。究其原因,有些人可能被一些金融工具的复杂结构所吓退,也有些人可能不知道到底应该如何开始投资,或是觉得积累的资金还不足以去进行投资。

投资的重要性

成功的投资可以帮助投资者实现理财目标,比如购房、为孩子教育或退休计划提供资金保障。除此之外,成功的投资还能够抵御通货膨胀的风险。很多人在选择储蓄的时候,可能只看到利息的收入,而并没有意识到由于通货膨胀的原因,即使加入了利息收入,某个时间段内,在银行里存款的购买力可能非但没有增加,反而下降。而成功的投资则应该收益较高,是可以抵御通货膨胀的影响。

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投资与风险并存

收益与风险就像一对“孪生兄弟”,高收益必然伴随着高风险,而高风险却不一定保证高收益。为此,在进行投资和享受收益前,有必要对风险有一定的认识。

从风险与收益的关系来看,可分为系统性风险(市场风险)和非系统性风险(非市场风险)两种。系统性风险是指一些使整体市场受到影响并无法事先规避的风险,如政府经济政策的改变、利率的变化、通货膨胀、汇率变化等。非系统性风险则指个别投资项目特有的风险,如某公司的资金结构不合理、在经营中出现失误、或者个人在投资操作中判断失误等。

对于投资者来说,系统性风险无法通过多样化的投资组合来加以规避,而非系统性风险则可以通过分散投资的方法来加以抵消。

金融工具各不相同,但却有一个共同的特点,就是都有一定的风险。投资房产股市、基金等能够获得相对较高的收益,可是如果选择不当或遇上市场波动,则可能遭受重大损失。相信大多数人在刚开始涉足投资时,都会有这样的顾虑。投资的过程中固然处处有风险,但只要采取正确的投资方法,还是有可能规避风险的。

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分散风险

合理的资产组合对于分散风险至关重要。简单来说,资产组合就是将资金分散到各种不同类型的金融工具中。无论是股票还是债券,都是有涨有跌,而储蓄存款尽管风险小,但收益也非常有限。普通投资者一般很难准确预测哪种类型的金融工具会表现强劲,哪种表现疲软,所以最好的方法就是根据个人的风险承受能力,把资金分摊到各种不同的金融工具上。

在市场大幅波动的情况下,保证资产安全需要放在第一位。投资者应更加重视保守型的理财需求,以保证在经济前景不确定的情况下,本金能不受影响。因此投资者需要多考虑持有如保本基金的保本型理财产品,一方面保护资产安全,另一方面也为将来做好充分的资金准备。同时,投资者也应重视保障性理财需求,不可忽视保障理财产品,如保险。在保护自身资产的同时,最大限度降低市场和自身风险,避免在面临重大风险和变故之时缺乏保障而束手无策。

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合理配置资产

投资理财需要合理的策略,合理配置资产才能在理财过程中防范风险,获取最佳效果。当然资产配置的比例因人而异,视投资者的资产规模和所处人生阶段的而各不相同,总的原则是保证资产的安全性,风险防范与管理是投资者的必修课,只有做好防卫工作,即使在投资过程中出现危机,才能不至于一败涂地。

一个理想的投资理财组合,需要根据自身实际情况及风险承受能力,把资金分散在储蓄、债券、基金、股票、保险、物业或生意项目上,并分为短期、中期和长期不同投资。同时也应做到根据自身财务状况的变化和人生的不同阶段,和个人理财顾问进行适当的灵活优化调整。只有这样,才能做到理财的稳定,达到保值增值的效果。

资产组合并不是固定的,也无优劣之分,重要的是,投资者需要树立理性的投资态度,摒弃投机式的理财方式。当今金融理财的模式日渐多元化,完善个人和家庭理财方案的品种组合也呈现相应的多元趋势,投资者需根据自身的情况,寻找适合自己的投资方式,并保持相对的稳定,相信一定会得到满意的结果。

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平均成本法

现实生活中,不少投资者都会担心市场未来的走势,不知道该如何投资。钱放在银行觉得收益太低,投资股票基金又怕亏钱。那么对于平常工作繁忙,无暇紧跟市场的投资者来说,又该如何有效理财,实现理财目标呢?特别是在大幅波动的市场环境中,有什么适合普通投资者的实用办法来抵御市场风险呢?嘉德理财为大家介绍一个有效的投资方法:平均成本法(Dollar Cost Average)。

平均成本法就是在固定的时间,投入固定的金额在固定的投资品种上。比如每月、每季度或者每半年投资一次,每次都投入同样的资金进行同一股票或基金的买卖。利用这一策略,可以自动为投资者在“低价”时购入较多投资单位,而在“高价”时购入较少投资单位。长此以往,投资者的平均成本将会较低,并可以在市场波动较大的时候有效分散风险。另外,它能有效帮助投資者建立严格的纪律,不论任何市況都坚持投资,不会因为过度乐观而增加投资,也不会因为过度恐慌而錯失入市良机。

在加拿大,平均成本的定投方式深受投资者欢迎。不仅投资起点低,而且方式也简单,授权基金公司从自己的开户银行直接扣款用于投资即可;同时管理方便灵活,可随时增减投资额度和转换基金投资品种。

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利用平均成本法投资,一个前提条件就是,投资时间应该相对较长。如果投资资金需要在短期变现使用,那么这种投资方式就不太合适了。平均成本法的原理是通过市场的波动,在价格较低时买入较多的份额,避免对买入时机进行选择。这样一来,只要市场有波动,那么投资者就会有获利的可能。但是,假如投资时间较短,也许在这段时间内市场波动幅度有限,或者市场经过下跌还没有回升,而这时投入的资金却马上就要使用,将会面临短期亏损的风险。因此,这种方法最适合长期投资的情况,比如是为个人退休养老储蓄的退休金积累。

当市场下跌时,使用平均成本法的投资者能够趁低吸纳,同样道理,在资产价值被高估时,平均成本法也可以成为一种有效的策略,协助投资者避免在不适合的时机大量买入。采用成本平均法,持有高质量的股票及基金组合,能将市场下跌转换成赢利机会;是在震荡市况下相对较好的投资策略,不管市场如何波动,在固定的时间间隔投资固定数量的资金。嘉德理财建议,对于一般投资者来说,与其抱着赌博的心态,希望看准最佳“入市”时机,进行一次性投资,或者热衷于短线投资、追涨杀跌,不如采取平均成本策略,效果可能会更好。

嘉德理财经常强调,投资理财越早开始越好。资金是有时间价值的,迟一天投资,资金的时间价值就损失一天。从长线投资角度来看,复利增值的回报是非常可观的。年轻,就意味着有更长的时间限度,有更长时间赢回市场波动所造成的损失。

您是否有兴趣了解低风险并且能保本的投资呢?欢迎随时和我们联系,嘉德理财很愿意为您服务!

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