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您了解什么是保本基金吗?

保本基金(Segregated Fund是投资人与保险公司之间的一种投资合同,保本基金只有保险公司能提供,银行与所有基金公司都没有提供这种产品。根据加拿大联邦法律的规定,保本基金的资产须与保险公司其他资产分开管理,以防止保险公司其他资产发生问题时持有人的利益受到影响,故又名分离基金

保本基金有以下几个特点:

1. 本金保证:

  • 到期本金保证 (Maturity guarantee) 。根据投资人购买的保本基金保本比率(75%100%), 到期时如果市值低于保本值, 公司将支付投资者保本值金额。
  • 投资期间死亡本金保证 (Death Guarantee) 。如果投资人在投资期内任何时候死亡, 投资人的本金是百分之百保证的, 即使市值低于保本值, 公司也会赔付保本值金额。

您了解什么是互惠基金吗?

互惠基金 (Mutual Funds) 是一种利益共享、风险共担的集合投资理财方式,即通过发行基金单位,集中投资者的资金,由基金托管人托管(一般是信誉卓著的银行),由基金管理人(即基金管理公司)管理和运用资金,从事股票、债券等金融工具的投资。基金投资人享受投资的收益,也承担因投资亏损而产生的风险。

互惠基金根据交易方式可分为开放式基金和封闭式基金。开放式基金,是指基金规模不是固定不变的,而是可以随时根据市场供求情况发行新份额或被投资人赎回的投资基金。封闭式基金,是相对于开放式基金而言的,指基金规模在发行前已确定,在发行完毕后和规定的期限内,基金规模固定不变的投资基金。

互惠基金有以下几个特点:

了解生活中不同的金融工具(二)

今天,我们继续介绍其他金融工具的特点与风险。

基金

基金的收益一般由利息、股息和资本利得三部分收入组成。基金类产品的收益,除受到基金所投资的行业影响外,还会被基金管理公司的资产管理、投资策略、研发实力等左右。

由于投资资产的风险存在差异,不同基金品种的风险特征相差也很大。尽管基金是由专业的基金经理负责管理,相对股票投资而言,风险偏低,但是选择基金作为投资工具仍然会有风险。

外汇理财产品

了解生活中不同的金融工具(一)

要选择适合自己的金融工具,除了了解自己的风险偏好之外,还需了解各种投资工具的特点和风险。下面,嘉德理财把目前市场上的主要金融工具分类,并对其特点和风险加以介绍。

储蓄类产品

在各类金融工具中,最为大家所熟悉的就是储蓄存款。按存款期限分,可分为活期存款与定期存款两种。选择储蓄存款的投资者,需要面对通货膨胀风险。一般情况下,存款的本金和利息能够得到保障,比较适合厌恶风险、追求稳定的投资者。但是储蓄类产品的收益率较低,而且实际收益受到通货膨胀的影响较大。

股票

作为投资者,该怎样稳健投资呢?

作为投资者,我们除了要了解普遍存在的理财误区和培养良好的投资习惯外,还该怎样去稳健的投资呢?

充分了解自我,设定合理的理财目标

对于每个家庭而言,人生阶段、财务状况和风险承受能力等都不尽相同。合理的理财目标应建立在对个人和家庭情况充分了解的基础上,根据需求分为短期、中期和长期三种,合理配置资金,选择适合的投资理财产品,实现不同的理财目标。比如在刚开始工作的理财目标是购置房产,结婚生子后开始为孩子筹备教育经费,而步入中年后则要为保障退休生活而理财,而在每个阶段,家庭的人身保障,即保险,又不可忽视。比较中庸的资产配置是:30%自住房,30%物业或生意投资,30%基金投资(但要优先考虑有税务优惠的计划,比如RESP, RRSP, TFSA等),10%保险产品。

认清投资环境,把握投资时机

如何培养良好的投资习惯?

在树立稳健理性投资理念的基础上,投资者还需要养成良好的投资习惯。

良好的投资心态

在变幻莫测的投资市场,保持良好的投资心态和理性的操作更为重要。市场的调整和下跌并不可怕,下跌是风险释放的过程,下跌过后将出现逢低买入的良机。可怕的是投资者不懂理财规律,在恐惧的驱使下不理性操作,导致更大的损失。

合理的投资组合