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为什么制定的理财计划不管用?

都说家庭理财一定要先有计划,于是很多人雄心万丈的制定了一系列计划。可是结果却发现,在实际实施过程中,这些计划都没有用,这是什么原因呢?嘉德理财发现,导致家庭理财计划执行失败主要有四个关键原因,相信如果解决了这四大问题,那么您的家庭理财计划一定能更好实施。

  • 财务目标不现实

在制定理财计划前,很多人的财务目标不现实,甚至是不可能实现的。例如,如果您每年有10万的工资收入,但每年只存$5,000在RRSP,这就不太可能在退休后,每年可以从RRSP里提取5万的生活费。另外,投资收益的预测也要现实,比如一个大部分是固定收益类的投资组合,要想期待能获得30%以上的收益,这根本是不现实的。因此,必须要仔细考虑您的财务目标,根据目标以及风险承受能力来确认您的投资组合方向。

  • 习惯有选择性地实施

互惠基金VS保本基金

基金投资是很常见的一种投资产品,但是现实生活中,不少人都会纠结到底是投资互惠基金还是保本基金好呢?其实,互惠基金和保本基金都各有特点,投资者应该充分了解两者之间的异同后,再结合自身的实际情况来考虑选择最适合自己的投资产品。

首先,互惠基金和保本基金有以下相同点:

  1. 都是集合众多投资者的资金,通过投资股票和债券等金融工具来实现收益的。
  2. 资金投资都有专业团队负责,受到法规及监管机构的严格管理,以此保护投资者的利益。
  3. 两者的价值都会随市场状况而发生变化。
  4. 投资选择种类齐全,两者都是以组合投资来降低投资风险。

您了解什么是保本基金吗?

保本基金(Segregated Fund是投资人与保险公司之间的一种投资合同,保本基金只有保险公司能提供,银行与所有基金公司都没有提供这种产品。根据加拿大联邦法律的规定,保本基金的资产须与保险公司其他资产分开管理,以防止保险公司其他资产发生问题时持有人的利益受到影响,故又名分离基金

保本基金有以下几个特点:

1. 本金保证:

  • 到期本金保证 (Maturity guarantee) 。根据投资人购买的保本基金保本比率(75%100%), 到期时如果市值低于保本值, 公司将支付投资者保本值金额。
  • 投资期间死亡本金保证 (Death Guarantee) 。如果投资人在投资期内任何时候死亡, 投资人的本金是百分之百保证的, 即使市值低于保本值, 公司也会赔付保本值金额。

您了解什么是互惠基金吗?

互惠基金 (Mutual Funds) 是一种利益共享、风险共担的集合投资理财方式,即通过发行基金单位,集中投资者的资金,由基金托管人托管(一般是信誉卓著的银行),由基金管理人(即基金管理公司)管理和运用资金,从事股票、债券等金融工具的投资。基金投资人享受投资的收益,也承担因投资亏损而产生的风险。

互惠基金根据交易方式可分为开放式基金和封闭式基金。开放式基金,是指基金规模不是固定不变的,而是可以随时根据市场供求情况发行新份额或被投资人赎回的投资基金。封闭式基金,是相对于开放式基金而言的,指基金规模在发行前已确定,在发行完毕后和规定的期限内,基金规模固定不变的投资基金。

互惠基金有以下几个特点:

了解生活中不同的金融工具(二)

今天,我们继续介绍其他金融工具的特点与风险。

基金

基金的收益一般由利息、股息和资本利得三部分收入组成。基金类产品的收益,除受到基金所投资的行业影响外,还会被基金管理公司的资产管理、投资策略、研发实力等左右。

由于投资资产的风险存在差异,不同基金品种的风险特征相差也很大。尽管基金是由专业的基金经理负责管理,相对股票投资而言,风险偏低,但是选择基金作为投资工具仍然会有风险。

外汇理财产品

了解生活中不同的金融工具(一)

要选择适合自己的金融工具,除了了解自己的风险偏好之外,还需了解各种投资工具的特点和风险。下面,嘉德理财把目前市场上的主要金融工具分类,并对其特点和风险加以介绍。

储蓄类产品

在各类金融工具中,最为大家所熟悉的就是储蓄存款。按存款期限分,可分为活期存款与定期存款两种。选择储蓄存款的投资者,需要面对通货膨胀风险。一般情况下,存款的本金和利息能够得到保障,比较适合厌恶风险、追求稳定的投资者。但是储蓄类产品的收益率较低,而且实际收益受到通货膨胀的影响较大。

股票