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搞不清楚TFSA供款规则的快来看!

省税利器TFSA的灵活性特别大,供款额度可以累积,并且在提取后可以在下一年补会来。也因为TFSA的这个特点,导致很多人对于TFSA的供款糊里糊涂。嘉德理财今天将通过几个例子,让大家清楚了解一下TFSA到底如何供款的。

首先,先来说明一下到底什么人可以开设TFSA账户呢?只要满足以下两个简单要求:

  • 必须年满18岁;
  • 必须有有效的社会保险号码(临时税号ITN不含在内)。

然后和大家再次重申TFSA的供款额度。2009-2012年,每年$5,000;2013-2014年,每年$5,500;2015是$10,000;2016-2017年都是$5,500。

1:一位在2009年就在加拿大,且当时已经年满18岁的投资者,在2009年开始至今都没有在TFSA里面进行投资,那么他在2017年可以一次性供款的总额度是

$5,000×4 + $5,500×2 + $10,000 + $5,500×2 = $52,000

信用分数高仍被银行拒绝贷款,究竟是什么原因呢?

加拿大是个信用社会,申请买车买房,都与个人的信用分数挂钩,所以信用分数对每个人来说都非常重要。但是,有些人可能会发现,自己明明信用分数很高,但是向银行申请贷款时却被拒,究竟是什么原因呢?原来,除了信用分数,贷款还与破产分数(Bankruptcy Score)有关。一个信用分数很高的人,如果被银行判定为破产分数不合格,那么也会被拒绝贷款。

破产分数是银行用来判断贷款申请人的整体信用、违约风险和出现坏账的可能性,与信用分数不同,破产分数并不会对外公开。由于破产分数只是银行内部的数据,所以破产分数对于大多数人来说都很陌生。需要注意的是,一个拥有良好信用分数的人,并不一定没有债务问题:他可能背负了许多贷款或是债务,但是努力工作,东挪西借保证自己不会错过任何一个还贷日,从而拥有一个完美的信用报告。

数据显示,破产可能性高的借款人与有不良信用记录的典型借款人不同,这类高风险借款人的特征如下:

  • 频繁地使用信用卡,有较高的信用卡利用率;
  • 经常申请贷款;
  • 没有不良记录,所以信用分数良好。

什么是活钱?什么是死钱?

什么是“活钱”?什么是“死钱”?其实简单的说,可以灵活支取的钱就是“活钱”,而不能随时支取的钱就算是“死钱”了。

从传统的意义上讲,现金是活钱,每个月存在支票账户不生利息的钱还是活钱,因为这些钱都是可以随时提取、随时使用的。还有信用贷款Line of Credit里的钱也可以算做是活钱,那也是可以使用甚至是可以提取的。信用卡同样也是活钱,随时可以刷卡付款。

那么投资是不是也是活钱呢?这就要看投资到哪里去了。

投资利益最大化,免税投资工具用起来!

大家都知道,税收对投资回报有很大的影响。举个例子,今天投入$100,000,在同样年回报6%的情况下,40年后,在零税率情况下所能拿到手里的钱,比在30%税率情况下所能拿到的钱,多出一倍。请参见以下表格:

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所以,在做投资计划时,需要考量的是税后投资回报的最大化。那么怎样做到这一点呢?嘉德理财认为,首先要充分利用加拿大的三大免税投资工具:自住房、人寿保险和免税储蓄账户。

怎样做才能实现财务自由?

我们理财的目标,就是为了透过投资得到稳定的收入,藉此而达到财务自由。那怎样才能算财务自由呢?嘉德理财认为,财务自由描述的是这样一种状态:当您不工作或失去工作的时候,不必为金钱发愁,您的资产所产生的收益(也称被动收入)能够让您维持比较体面的生活,您可以有足够的金钱、时间去做自己真正想做的事情。

针对以上对于财务自由的诠释,涉及以下两个问题需要回答:

一是被动收入从哪里来?

被动收入是指不用主动付出劳动,只要付出一点努力进行维护,就能定期、自动获得的收入,如房租、利息、分红、股票和债券的收益、版权收入等。被动收入能让您同时拥有金钱和时间,或者说以金钱换时间,给您带来更充实的人生。

想买房,如何准备首付比较好?

对于首次购房者来说,准备房屋的首付款并不是一件容易的事。加拿大为首次购房者提供一定的优惠政策,其中以首次购房计划(Home Buyers Plan,简称HBP)和免税储蓄账户(Tax Free Savings Account,简称TFSA)这两种最为常见。那么准备房屋首付,到底哪种计划更好呢?今天,嘉德理财和大家来了解两种计划的具体内容,看看选择哪种计划更合适。

HBP计划允许拥有RRSP账户的人从RRSP的账户提取最多$25,000用于购买首套住房,这部分款项是免税的。这个计划只有首次购房者可以符合条件使用,如果您和在取款前的四年里都没有拥有过任何房产,那么就可以被认定为首次购房者。