保险是不同于债券、基金、股票的理财工具，它不是主动赚取收益的产品，因此要理清概念，认清不同理财产品的价值属性。保险理财是因为保险是为“无法预料的事情做准备”，一旦意外之事发生，危及家庭经济时，可以弥补损失且保障家庭财富，所以说保险是理财规划中必备项目。
保险的保障功能
不少人的观念认为，先买房买车，等有余钱再考虑保险产品。在他们看来，保险似乎是奢侈品，是有钱人的专利，等有了闲钱再来规划。这种观念是不对的，保险应该是生活的必需品。风险并非只在生活好了之后才有，比起“锦上添花”，保险带给投保人更多的是“雪中送炭”。