当今社会，越来越多人开始重视投资理财，在这个全民投资理财的新时代，投资人应该如何提高投资理财效率呢？嘉德理财为大家归纳以下几点：

一、了解自身风险偏好。

有的人投资偏好较保守，而有的人则非常进取，投资前首先要考虑自己的个人情况、家庭情况、收入支出等等。如果有家庭责任需要负担的，投资行为一般不适宜过于进取和高风险。了解自身风险偏好后，就需要制定合理的投资理财目标。

加拿大免税账户（Tax-Free Savings Account，简称 TFSA）由于投资收益免税以及提取免税而受到加拿大人的欢迎。但是最近有中国移民开设的免税账户却遭到税务局的高额税款罚款。究竟是什么原因致使免税账户不免税？怎样的投资是不能投资在免税账户？嘉德理财将进行简单的介绍。

以前我们曾介绍过，免税账户TFSA开户后可以用作不同的投资，比如股票、基金和GIC等。虽然免税账户可投资于股票，但是同时也必须遵循一定的规定，根据税法规定，符合资格投资在免税账户的股票，必须在指定的证券交易所上市。

中国私人财富报告指出：高资产净值人士的首要理财目标发生明显变化，首要理财目标是“财富保障”而不是“创造更多财富”。在一般人的财富积累过程中，通常首要目标是如何取得高的投资回报，如何增加财富，但有了足够财富后，就会开始考虑如何稳健投资，怎样保护家庭财富，以及财富如何才能安全地传承给下一代。

多元化投资是投资的主导思想，各类资产有相应的特性，如存款安全性高，但收益太低；股票风险大，但预期收益高；房地产增值潜力大且有杠杆效应，不过流动性低，对投资者的现金流有一定压力。整体的财富规划，应该是包括现金、股票、固定收益、保险乃至税务、财产转移等全面的方案，并对相应的资产类别进行配置。

家庭财富的保值增值，最主要的是通过投资来增加收入来达成。想要增加家庭财富，除了增加收入，同时还需要减少支出和做好家庭财富管理的保障。

增加收入

一般来说，增加收入有以下两种模式，增加正常收入和增加投资收入，正常收入一般是指工资收入。

而增加投资收入，是将家庭的财富结余用再投资的方式进行增值，保证家庭资产不会因为通货膨胀而减少。投资工具包括存款、股票、基金、外汇和房地产投资等。