尽管金融理财方面的书籍十分畅销，但是有调查显示，许多人都没有或是只有少量的应急和退休储蓄，大部分人更没有主动寻求理财服务的帮助。嘉德理财认为，人们往往会愿意花费时间来计划他们的假期，而不愿意花相同的时间规划他们的未来。但调查结果同样显示，通过咨询，人们往往会接受专家的建议并开始制定一个有益的计划：还清贷款、建立紧急基金、购买保险、将更多的资金投入退休储蓄账户等等。

什么是金融需求分析？

为了满足不同的需求，需要购买的理财投资产品也不同。无论是为了实现长期目标，如支付孩子的大学教育费用，或是短期计划，如购买一辆车，或是为家人提供资金支持，都需要做出计划，让钱在相应的时间段内发挥最大的作用。

作为金融需求分析的一部分，理财顾问需要收集一些信息，对个人及家庭的整体财务状况和目标做出分析，并提供出一系列适合的投资产品。您需要认真考虑这些建议，并评估投资产品是否符合要求。

一般来说，分析金融需求需要获得以下信息：

曾几何时，加币比美元还值钱，令无数南下购物的加拿大人满心欢喜。如今加币汇率屡创新低，留学生和境外投资者也把握时机兑换加币。今天嘉德理财给大家介绍，在国内如何汇款到加拿大银行。从国内汇款，其实只需购汇、填单两步即可。

购汇

首先要在银行柜台进行购汇，即用人民币购买加币。比如希望汇款到加拿大1万加币，直接告诉银行工作人员后，先填写《外币购汇单》，填好后银行会从您的银行账户中兑换等值的人民币到加币。或者也可以带着人民币现金，直接去柜台兑换成加币。

填写汇款单

填写汇款单，需要有加拿大银行的相关信息，才可以汇到加拿大的银行。汇款前您需要知道的加拿大银行相关信息如下：

作为普通的工薪阶层，要怎么样理财才能实现财富长久增值呢？对此，嘉德理财认为，应避免以下几个误区，方能长久的实现财富的增值：

  1. 避免不投资

一种损失是，做了投资结果投资亏损。而另外一种损失则往往被忽略，即闲置的损失、不投资的损失。比如闲置的损失，如今银行利率很低，如果把大量资金放置在储蓄账户，认为也能增值那就错了，这些“微不足道”的利息其实对财富增长用处不大。如果不去做其他投资，那只能相当于闲置损失。现在的投资，一年收益率在5%以上是比较普遍的。因此要尽量避免不投资，即使投资具有一定的风险性。另外，即使投资也要避免大部分投资于长期低收益的投资种类，如国债。如今是一个资产配置转换的时代，货币政策较为宽松、银行的利率低，两个方面因素的叠加作用下，相当于无风险投资的收益在减少。因此嘉德理财建议，要进行适当的“冒险”投资。

不管是出国留学、工作、商务交流，还是探亲访友、旅游的人员都越来越多。一般出国需要较多资金，中国人通常喜欢使用现金消费，但现金消费会产生携带现金的风险。其实，携带外币的方式很多，今天嘉德理财和大家分享外币出境的多种方式。

携带现钞

优点：使用方便，手续简单。

缺点：携带不安全，不能挂失。兑换时，现钞的牌价比现汇低，换得越多亏得越多。

嘉德理财认为，如果短期境外旅行，花费不大，可采用此方式，但若消费大，只适合做补充手段。另外，携带现钞超过1万加元入境加拿大需要申报。