要选择适合自己的金融工具，除了了解自己的风险偏好之外，还需了解各种投资工具的特点和风险。下面，我们把目前市场上的主要金融工具分类，并对其特点和风险加以介绍。

储蓄类产品

在各类金融工具中，最为大家所熟悉的就是储蓄存款。按存款期限分，可分为活期存款与定期存款两种。选择储蓄存款的投资者，需要面对通货膨胀风险。一般情况下，存款的本金和利息能够得到保障，比较适合厌恶风险、追求稳定的投资者。但是储蓄类产品的收益率较低，而且实际收益受到通货膨胀的影响较大。

股票

股票的价格最终取决于投资者愿意购入的价格。影响股票价格的因素很多，其中包括：股票市场供求关系、公司的长期成长性、公司管治情况、提供的产品及服务的质量以及在市场上是否占有优势、宏观经济形势和所在行业的情况。

对于投资者而言，投资股票的收益主要来自两方面：

1）股利。通常，股份公司会在年终结算后，将税后净利润的一部分作为股息按股额分配给股东，股利多少取决于公司利润和股利政策。

2）资本利得。投资者在股市利用价格波动低买高卖赚取的差价收入成为资本利得。当卖出价低于买入价时则为亏损。

在基础性金融产品中，股票风险最高，通常可以通过合理的投资组合进行分散。

债券

与家庭和个人一样，政府和大型企业遇到财务困难，也需要借钱，其中一种方式就是通过发行债券来筹集资金。

在发售债券日至到期日内，债券持有者可以从发行者那里获得定期缴付的票息，也可以通过买卖债券获取差价收入。在债券到期日，债券发行者会把本金和利息归还给债券持有人。通常来说，与股票相比，债券的风险较小。收益率也通常比银行存款高，比股票的收益率低且相对稳定。不同风险程度的债券产品其收益也不同。国债的风险较低，收益率也较低；而信用等级低的公司债券风险较高，收益率也较高。

下一期，我们将继续介绍其他的金融产品，敬请关注。