分红保险将人寿保险的保障功能、财富转移功能、资产保护功能和投资功能融为一体，在为投保人提供基本保障的同时，也在延税的基础上积累一笔可观的财富，供投保人在人生的各阶段周转和使用。分红保险主要有以下几大理财功能。
第一：分红保险是一种保额不断增长的保险。作为保险，分红保险当然具有所有保险都应有的保障功能，这个保障功能通过投保人所拥有的保额来体现。但纯保障保险（如Term保险和只付基本保费的U.L保险）的保额是固定不变的，而分红保险的保额却是随着时间的推移而不断增长。这是因为此类保险的基本保费中已经含有投资，每年都有红利被分配到保单里，这个红利回报每年都会自动地被转换成一次性付清的增额保险（Paid-up insurance ），从而使每年的总保额不断增加。这种保额不断增长的分红保险可以与投保人采用的其它方式（如投资型房产）的投资增值相匹配，从而可作为一种将来保护其增值资产的有效方式。
第二：分红保险是一种非常有效的避税理财工具。分红保险里的投资增长不需要在当年交税，意味着每年的增长值作为新增投资在保单里面继续为投保人创造新的财富，从而可享受到复利增长的威力和好处。而一般的投资理财方式每年的投资增长都需要交增值税，从而大大降低了其增值的速度。另外，分红保险里的投资是由经验丰富的保险公司的专家队伍来负责操作，投保人丝毫不需要为投资操心，尽管安心享受比较安全和稳定的回报。
第三：分红保险是一种重要的退休工具。以分红保险中不断增长的现金值和赔偿额为依托，将来采用保单抵押贷款方式用钱补充退休收入， 不算作当年收入，不需缴纳增值税，而且也不会影响老年福利的享受。投保人本人用不完的部分以赔偿额的方式留给孩子也是完全免税的。而其它投资理财方式（除了自住房和TFSA）最终都逃不过税务的问题。
第四：分红保险在适当时候还可兼作重病保险和长期护理保险来使用。分红保险的长线回报较高，在大约20年以后，现金值增长速度较快、 越到后来增长越快。分红保单中经长期积累而形成的可观的现金值，可在生病或失去独立生活能力后，提供必要的资金以应急需，让投保人活得有尊严、有质量，同时也不拖累后辈。当然，由于分红保险的短线现金值不高，因此，在短期内尽量不要动用里面的现金值。为防止在早年不幸患有重病，并保护分红保险和其它退休计划的安全实施，可以购买一份T10或T20的定期重病保险。
第五：分红保险更是一种高效的财富传承手段。从财富的免税转移和传承方面来说，分红保险对于长寿的投保人（也是受保人），其放大、转移财富的效率最高。受保人活得越长，赔偿额就增长得越大，其通过分红保险传承给后代的免税财富就越多、转移的效率也就越高。
最后：分红保险还是一种保护资产安全的最有效方式。我们知道，按照加拿大有关法律的规定，任何保险产品都具有免债权人追索的功能，也就是说，保单里的现金值和赔偿额作为投保人的一种资产是受到加拿大相关法律的严格保护而不可被债权人所追索的，而其它的投资理财产品则一般没有这个功能，这也是保险类产品（包括年金和保本基金等）所具有的独特优势，这也是高资产人士喜欢购买高额保单的重要原因之一。
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