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给孩子买保险哪种险种最适合?

如今生活中,购买保险已经不再是什么稀奇事,一个家庭的主要收入来源者甚至会拥有好几份不同种类的险种。但更多的人关心,孩子是否有必要购买人寿保险呢?如果购买,哪一种寿险产品更适合孩子呢?今天嘉德理财将为您解答以上问题。

首先,因为孩子小,没有保护自己的能力,也没有辨别危险的能力,因此,小孩子需要更多的保障。作为家长,就算再怎样细心呵护,意外难免会发生,也不可能每时每刻都守在孩子身边。因此为孩子购买保险是有利无害的。而且随着年龄的增加,他们所面临的人生风险也会越来越大,需要承担的责任也越来越重。随着年岁的增长,年迈的父母也将逐渐地在某种程度上依赖于孩子。况且孩子成年后也将有自己的配偶和孩子,他们对保险的保障功能的需求也会越来越强烈。所以,孩子也需要购买人寿保险,而且越早越好。

首先,定期保险不太适合孩子,因为定期保险是纯保障型的保险,是以最低的成本建立起一定时期内的最大的保障,但这对孩子来说却并不太重要,也不是投保人(一般是父母)所看重的。这是因为目前孩子们在经济上依赖父母,而不是父母依赖孩子。

其次,U.L基本型保险(指只付最低基本保费的U.L)作为保障加财富传承型的保险也不是孩子的最佳选择。因为从保险保障方面来说,它的保额终身不变,不能满足孩子将来成家立业之后对保险保障不断增长的需求,长大后可能又要再次购买以满足将来的保险需求。

所以,最适合孩子购买的人寿保险应该是分红式终身寿险。分红保险虽然相对较贵,但基本保费中已含有投资,是一种财富积累型的保险,而且不需投保人操心。既有保障功能又有投资理财功能是分红保险的特点。

从保险保障的角度来说,分红保险的保额是会逐年增长的,在孩子最需要保障的中壮年时期保额将增长到足够大,那时他们就不需要再另外购买人寿保险以应对未来的保险需求。要知道,若到了中年时才购买保险,同样的保额需要花费几倍的保费。因此在年轻时购买足够的保障便可省下更多的保费。

而从财富积累的角度来看,为孩子购买分红保险可以尽早开始实施一个财富积累过程,借助于时间杠杆,为从小就开始积累可观的财富。由于孩子年轻,就可以用较少的投入,获得一个长期的较大回报。孩子成年后,保单内就积累一定的现金价值,可供他们用于买房或其他紧急情况需要周转资金,到了孩子的老年更可以用于补充高质量的退休生活。

为孩子购买分红保险,分红保单中不断增长的现金价值不仅可供孩子在人生的各阶段周转和使用,不断增长的保额也可为孩子提供终身的保险保障,更是一种财富免税传承的有效手段。

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