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怎样合理运用各种财富传承工具?

保险规划、家族信托、税务筹划、法律安排等是财富传承的重要手段,选择适合的工具,并有效利用,才能确保家族财富的有效传承。不同的工具,各有优劣,也各有不同的适用性,下面我们简要介绍这几种工具各自的特点。嘉德理财建议大家,仔细对比,选择最适合自己的财富传承工具。

法定继承

  • 特点概述:在被继承人没有对其遗产作出明确安排的情况下,政府将按家庭法规定,列出继承人的范围、继承顺序、遗产分配原则的一种继承形式。
  • 主要优势:法定继承人的范围、继承顺序和遗产分配份额,都是法定的、强制性的,其他人没有权利变更。
  • 主要劣势:不能体现被继承人的意愿,高度公开,需要遗产认证费,遗产受债权人追索。

遗嘱

  • 特点概述:被继承人生前在法律允许的范围内,按照法律规定对其遗产或其他事务所作的个人处置,并于遗嘱人死亡时发生效力的法律行为。
  • 主要优势:根据遗嘱人生前的意愿可以进行变更或撤销,无须征得继承人的同意。
  • 主要劣势:需要进行遗嘱认证,需时3-9个月,认证期间,资产暂时无法使用,另外遗嘱必须公开并需要遗产认证费,遗产受债权人追索。

生前赠与

  • 特点概述:财产所有人将自己的财产赠送给他人,经他人接受后发生所有权变更的行为。
  • 主要优势:体现个人意愿,可以降低或避免遗产处理所产生的遗嘱认证费用或其他成本,无须经过遗产检验程序,从而保留个人隐私。
  • 主要劣势:赠与人在生前必须放弃所有权和控制权,并且产权变更会牵涉税务问题。

信托

  • 特点概述:委托人基于对受托人的信任,将其财产权委托给受托人,由受托人按委托人的意愿以自己的名义、为受益人的利益或者特定目的进行管理。
  • 主要优势:信托财产不归入受托人的固有财产,信托财产的独立性可使得受托人或受益人在有限的风险内享受信托财产利益,可免于受托人的债权人追索,建立有效的财产隔离机制。
  • 主要劣势:管理成本较高,适合高资产的家庭。

人寿保险

  • 特点概述:受保人在保险责任期限内死亡,由保险公司赔付保险金给受益人。
    • 主要优势:根据个人意愿,可指定受益人及明确受益份额,具有高度隐私保护,免债权人追索。没有繁琐的程序,高效且节省遗产认证等第三方费用。
  • 主要劣势:受保人需要通过健康检查,若身体情况不佳会导致保险公司拒保。

综上所述,无论从私密性、个人控制程度、成本高低及费用支出来看,人寿保险仍是最有效的家庭财富传承工具,嘉德理财建议,在家庭传承的规划上,应充分利用人寿保险作为重要的传承工具。

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