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购买消费型的定期保险值得吗?

定期人寿保险(Term Insurance)是价格最便宜的保险,没有现金值,主要是针对投保人阶段性的保险需求。定期寿险最常见的是每10年或者20年续期,每次续期保费会有较大的提高。但它也有其特点和用途:一是在一定期限内保费便宜且保持不变,适合于想以最低成本建立起一定时期内最大保障的投保人;二是在到期前,投保人可以将其部分或全部保额转换成更长期限的定期寿险或终身寿险;三是可以锁定被保人的身体风险,在将来转换成其它类型的保险时不需再考虑可保性,即无需再做体检。

以某大公司为例,投保金额$1,000,000,不同年龄段的10年和20年定期寿险,每月保费如下表:

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从上表看出,定期寿险的价格优势十分明显。30岁的非吸烟投保人,每月只需支付不到$50就可拥有$1,000,000的保障。定期保险的唯一缺陷是,保额不增值,保单内也无任何现金所得,在保单续期时,保费有较大调升。

那么,哪些人群适合购买定期寿险呢?

  1. 收入不高但保障需求较高的投保人。
  2. 家庭房屋贷款债务较重的投保人。
  3. 只看重人寿保险的保障功能,并不想以人寿保险作为财富积累传承给下一代的投保人。
  4. 目前有保险需求但还没最终确定具体计划的投保人。

有很多人可能觉得定期寿险没有用,购买定期寿险就是浪费钱。但是在成本很低的情况下,任何重大意外发生时,定期寿险能够为您提供必要的经济来源,减少家庭的经济负担。因此,在经济条件有限的情况下,即使没有能力购买终身寿险,也应该购买定期寿险作保障。

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