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【理财故事】向银行购买房贷保险划算吗?

F先生夫妇最近购买了一处房产,这是他们第一次的置业。他们在银行办理房屋贷款时,银行职员也极力推荐他们同时购买房贷保险。由于房屋贷款可能是他们人生中最大的一笔债务,因此他们也认为,房屋贷款保险的风险转移功能十分重要。然而,他们想了解在银行购买的房贷保险是否是最划算的?他们是否还有其他的选择呢?因此,他们向嘉德理财进行了详细的咨询。

首先,必须说明一下房贷保险的功能。房贷保险的基本功能在于,一旦屋主不幸发生意外时,家人不至于因经济原因而变卖房产。事实上,银行和保险公司都提供这类保险。

【理财故事】家庭主妇需要保险吗?

C女士是一名家庭主妇,先生是家庭的经济支柱,因此早早就为他配备了寿险和重病保险保障。但对于她自己,她觉得每天的工作就是做饭、看孩子、整理家务,甚至都很少出门。所以也没打算为自己购买保险。

事实上,很多统计都显示,家庭主妇患病的几率要高于职业女性,而终日和油烟为伍的她们也是罹患“肺癌”的高危群体之一。家庭主妇虽然不承担为家庭创造经济收入的责任,但是人生不可避免的生病和意外,同样会造成家庭财务的支出。所以从这个角度出发,C女士在经济条件许可的情况下,还是有必要购买一定的保险保障。

【理财故事】如何利用保险杠杆做好个人风险管理?

古希腊的哲学家阿基米德这样说:“给我一个支点,我就能撬动整个地球”,这也就是最早出现的杠杆原理。在当时的人看来,阿基米德的言论无疑是天方夜谭,不切实际,但事实上,这已成为几千年来亘古不变的真理。

在现代金融投资理财中,杠杆原理多被应用在用小额资金放大倍数进行投资,例如外汇期货、股指期货等等。杠杆也不是白用的,使用杠杆的同时,需要缴纳指定金额的保证金,如果资金盈利还好说,如果资金亏损,投资者需要不断补充保证金,以达到约定的比例。有时候,市场往往背道而驰不尽如人意,而投资者的保证金却在每天都放大倍数的增长。所以,常规投资理财中的杠杆带给我们前所未有的机会,也潜在了很大的风险。

而保险产品以“投资有限的钱,利用杠杆优势将最大的风险做转移的功能”也在展现着杠杆的魅力。在这里有两个基本概念:一个是保费,一个是保额。

【理财故事】父母探亲能如何帮忙省税?

C女士父母每年都来加拿大探亲,并且时间较长,她父母来加时持有的是旅游签证。由于她父母每年探亲都逗留很长的时间,因此C女士想了解到加探亲的父母能否帮助她节省税务支出。对于这一问题,嘉德理财从下面两个方面来分析:

1)探亲父母在什么条件下才能帮助加拿大居民省税?

2)探亲父母可以从哪些方面帮助加拿大居民省税?

探亲父母为加拿大居民省税的条件

首先,要明确加拿大纳税人的分类。按照加拿大税收的相关法律可以分为两类:一类是税务居民(Residents for Tax Purposes), 另一类是非税务居民(Non-residents for Tax Purposes)。而由这两类还可以衍生出另外两类:视同税务居民(Deemed Residents for Tax Purposes)和视同非税务居民(Deemed Non-residents for Tax Purposes)。

【理财故事】如何避免TFSA超额供款?

H女士今年收到了税务局的来信,索要TFSA超额投资部分的罚金。因此她很疑惑,TFSA不是免税的账户吗?为什么会要求罚金?事实上,很多人不大明白免税账户(Tax-Free Savings Account)的供款规则,往往在账户提款后急急填补差额,结果收到税局寄来的信。

根据供款规则,开户人从免税储蓄账户提款,只能在下个年度补回等额款项。在同一年内补回提款额,则会有可能供款过高而导致罚款。不少人由于不懂供款规则,而不知不觉超额供款,下面嘉德理财整理归纳不同的供款情况,以此避免超额供款的情况发生。

第一种情况:

2016年存入满额$5,500,不做任何提取,那么第二年供款额度是多少?

答案是,仍是$5,500,除非免税户口的年度供款额度增加。

第二种情况:

【理财故事】准备首付,选HBP还是TFSA?

S先生夫妇打算准备购买他们的第一套自住房,他们了解到对于首次购房者,加拿大政府会提供一定的优惠政策,其中以首次购房计划(Home Buyers Plan,简称HBP)和免税储蓄账户(Tax Free Savings Account,简称TFSA)这两种最为常见。因此,他们向嘉德理财咨询,究竟准备房屋首付,到底哪种计划更好呢?下面,大家可以都来了解一下这两种计划的具体内容,看看选择哪种计划更合适。

首先,HBP计划允许拥有RRSP账户的人从RRSP的账户提取最多$25,000用于购买首套住房,这部分款项是免税的。这个计划只有首次购房者可以符合条件使用,如果在取款前的四年里都没有拥有过任何房产,那么就可以被认定为首次购房者。