JDL Group 嘉德集团

多伦多唯一一家提供整套安居服务的综合企业, 我们认真对待每一个客人,关心您在加拿大的未来!

你们对美好生活的追求,就是我们努力的方向!     分享,公平是我们对待客人,管理公司的原则。

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【理财故事】提取RRSP会影响老年福利吗?

A女士去年年底退休了,打算今年开始提取RRSP账户里的储蓄。由于她是第一次提取RRSP,她担心会因为提取了RRSP而减少政府养老福利的领取额。所以她立刻向嘉德理财咨询。那么RRSP究竟会在多大程度上影响A女士领取政府养老福利呢?为了回答这个问题,需要看看政府养老福利的发放条件。我们知道,加拿大政府为老人提供的养老福利主要有三种,即:Canada Pension Plan CPP,在魁北克叫做QPP)Old Age Security Benefit OAS) 和Guaranteed Income Supplements GIS)。

1. CPP(俗称“加拿大政府退休金”)

【理财故事】灵活运用JLTD省保费!

免税传承财富是人寿保险的重要功能,S夫妇两人想要为自己购买保险,目的就是为了将来转移一笔免税的资产给他们的孩子。S先生今年50岁,太太45岁,想要各自买50万保额的分红保险,15年付清。男方保费每年$19,416,女方保费每年$16,053,两人的保费加起来是每年$35,469

S夫妇两人希望每年的保费能控制在3万以内,但如果两人按照各自50万保额来购买,就会超出他们的预算。可是他们也不希望因此而降低保额。于是,嘉德理财建议他们可以考虑购买联名保险JLTD

【理财故事】设置自动划款,保单为什么还会被停掉?

Z女士几年前购买了保险公司的健康医疗保险,最近由于看了医生,有买过处方药,所以要申请索赔。但保险公司的回复是:保单已经停掉,无法索赔!

事实上Z女士根本没有要求过停掉她的保险,沟通过后才发现原因是她已经三个月没有付保费了,因此保险公司就把保单停掉。Z女士感到非常困惑,在申请保险时,她设置了每月信用卡划款来交保费,这几年来的保费一直也都没欠交过,她也没留意到信用卡账单上没有保险付款记录。

由于Z女士使用的是信用卡付保费,大家都知道,信用卡是有限额的,但在超过的使用限额后如果没有还款,那么之后的款项是无法划账的。这就是她设置了自动划款却没成功扣款的原因。

【理财故事】如何充分享受自住房的免税待遇

由于地产市场持续火爆,很多人都选择购买房屋自住或作为投资,房屋买卖所产生的盈利属于资本增值(Capital Gain),其中的50%需要纳税。但是,对于主要居屋,加拿大税法给予纳税人免税待遇,也就是如果将主要居屋出售,所产生的资本增值无需纳税。

若只有一个物业,很简单,出售直接享受免税待遇。倘若有两个物业同时出售,怎样可以充分享受免税待遇呢?嘉德理财建议:尽可能多的把作为主要居屋的年限分配到增值较多的房产上。具体计算主要居屋免税额的公式如下:

物业增值  × [(1 + 该物业被认定为主要居屋的年限)/拥有该物业的总年限]

为了更好理解两个物业同时出售的免税待遇,请看以下客户案例。

【理财故事】低价转让资产给亲友会有什么税务问题?

根据加拿大税法,当资产转移给自己的亲友时,如以低于市场价格转让或以零作价赠送,都将被认为是以市场价格出让。如果市场价格高于出让方当初购买的成本价,出让方就会有资本增值,出让资产的一方就要为此支付资本增值税。税法这样的规定是为了防止亲友间的人为避税。

大家都了解,资本增值的50%需要按个人实际税率缴纳税款,具体的资本增值计算公式如下:

资本增值 = 出售所得 -(成本Adjusted Cost Base + 出售时所产生的费用)

【理财故事】创业型家庭应如何配置保险?

H先生和太太刚结婚不到一年,两人目前处于创业期,短时间内不计划生孩子。H先生目前28岁,企业管理人员,工作比较辛苦,年收入约15万;H太太今年27岁,是一名公务员,年收入6万,工作稳定并相对轻松。

家庭财务状况:现有活期存款12万;股市已投入30万,没有其他投资项目,房贷负债50万。他们是双薪家庭,H先生是主要收入来源,有房贷压力。目前,H先生和太太并没有购买任何的商业保险,对于他们这样的家庭该怎样制定合适的保险规划呢?

H先生夫妇是典型的白领家庭,十分年轻,收入较高。目前没有太大的经济及生活压力,短时间不计划生孩子,希望在双方事业上都有个比较好的发展,并且为孩子创造更好的家庭环境。H先生家庭现在要买保险,最合适的选择就是购买保障型产品,包括寿险和重病保险。在选择保险产品时,嘉德理财建议购买分红保险,因为这类产品往往可以抵御通货膨胀,防止保单贬值。由于H先生家庭目前的投资项目集中在高风险的股票上面,所以可以选择一些保值增值的投资型保险产品,作为一种平衡、稳健的理财方式。