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你们对美好生活的追求,就是我们努力的方向!     分享,公平是我们对待客人,管理公司的原则。

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【理财故事】自雇人士该如何合理购买保险?

加拿大是移民国家,自雇人士特别多。自雇职业虽然比较灵活和自由,也有较高的收入潜力,但同时也存在较大的风险和各种不确定性,特别是在个人的保障和福利方面,因此,自雇人士特别需要重视自身保障的安排。

W先生,是一名地产经纪,从业5年,拥有三口之家,孩子刚4岁。在他创业初期,生意和收入还不稳定,但孩子年幼,所以他的责任又很重。当时就建议他购买一份定期的人寿保险,以最少的投入建立起最大的保障,让他自己能够安心创业。

如今,他的生意和收入进入了稳定期,此时应考虑购买终身人寿保险,以便将来可以免税传承个人资产给孩子;或者可利用终身保险的延税投资功能,为自身积累一笔可观的财富,供人生各阶段周转和使用,同时也为自己将来退休做好储蓄准备。

【理财故事】短期医疗保险真的要提前购买!

随着越来越多的新移民移居加拿大,也带动了父母赴加拿大探亲的热潮。然而,这些探亲父母由于只是访客,无法享受到加拿大居民的免费医疗福利,在加拿大探亲期间,若有意外发生,所有的生活重担都落在子女的身上。

但是,依然还是有人不重视医疗保险的重要性,认为自己身体健康,没必要浪费钱。但意外又有谁能预料呢?出一点钱为自己买个安心不好吗?

Q女士在今年5月来加拿大探望儿子,预计停留半年。由于她在加拿大逗留的时间较长,建议她来加拿大前买一份短期医疗保险以防万一。但她认为自己身体很健康,没有必要多花钱。

【理财故事】联名拥有资产有什么利弊?

在加拿大许多人都开设和使用联名账户来共同拥有财产,比如房子,银行账户和投资账户等。联名账户有两大类: 一种是 Joint Tenancy,另一种是Tenancy in Common。两者的区别在于前者具有生存者取得权(Right of Survivorship),而后者没有。

采用Joint Tenancy ,比如说夫妻共同拥有一个投资物业,配偶双方各拥有一半的房产。如果其中一人去世,另一方会自动拥有整个房产。而产生的资本增值按配偶转移法则免税转移,避免了遗产分配的程序和支付遗产鉴定费。

Tenancy in Common这种联名方式则是产权互不干涉,每个业主都可以独立出售其拥有的部分产权。举例来说,W先生和L先生是一对合作伙伴,各出资一半购买房产,那么他们就各拥有一半的产权。如果W先生去世,他的那部分房产就被他的合法继承人所继承。产权按遗产处理,L先生不能自动继承W先生的产权。一般来说,当共同拥有物业的业主不属于家庭成员时,如生意伙伴,多采用这种方式共同拥有物业。

【理财故事】转移保单会产生什么税务后果?

人寿保险是一份保险合同,在保险合同中涉及相关的三方分别是: 保单持有人(Policy Owner)、受保人(Insured)和保险公司(Insurer)。保单持有人和受保人可以是不同的人,比如父母为子女购买保险,公司为员工购买保险。我们知道,保险需求并不是一成不变,保单持有人可能会考虑将手上的保单转移给他人,但保单持有人在转移保单前要了解清楚保单转移会产生怎样的税务后果。

有这样一个例子,W先生想要把自己拥有的保单所有权转移给自己的兄弟,在税法上将保单的转移视为卖出(Disposition)。由于保单会被视同出售,那么将会产生保单增值收益。保单的收益会被作为保单持有人W先生的收入纳税,保险公司也会发给W先生相应的税务凭证用于报税。

【理财故事】优先供款TFSA还是RRSP?

对于资金松动的加拿大居民,每年可能都会把免税账户(TFSA)和注册退休储蓄计划(RRSP)的供款额用尽,最大的享受这些有税务优惠的户口。但大部分打工一族,每年未必有足够的余钱,可同时供款TFSA以及RRSP,因此便要作出取舍,而如何取舍,主要取决于个人财务状况和个别需要而定。

N女士去年结婚,和先生两人计划要开始储蓄。他们两个都是毕业后工作了两三年,收入不算太高,因此不可能同时供款TFSARRSP。但他们对于TFSARRSP没有充分的认识了解,因此不知道选择哪个账户作为他们的储蓄账户。

嘉德理财建议,对于就业不久的年轻人士,像N女士夫妇,首先考虑的是TFSA而不是RRSP。一般来说,这部分人群初涉足职场,收入一般偏低,个人税率并不一定比将来退休时低,并且RRSP的供款空间少,因此减税效果并不明显。可以等日后升职加薪,个人税率提高,所拥有的RRSP供款空间增加后,届时再向RRSP供款会得到更多的退税。另一个原因,相对于RRSPTFSA提供较大的弹性,不仅免税提取,提取的数额更可在下一年度重新补回。

【理财故事】单亲妈妈的抗病史:保险给了我生的希望!

前两个月参加了保险公司举办的会议,其中一个讲师的亲身经历让我印象十分的深刻。今天就和大家分享这个故事,希望大家能意识到重病保险的重要性。

R女士是一位单亲妈妈,有两个孩子。她本人是保险公司的员工,中等收入水平,是全家唯一的经济支柱。2014年初,她发现自己常常头痛,在家庭医生的转介下找专科医生做了全面的检查,检查的结果是脑肿瘤。

知道结果后,R女士晴天霹雳,但想到自己年幼的两个孩子还需要照顾,自己不能轻易倒下。所幸的是,她自己本身是保险公司的员工,她很清楚保险的重要性,早就为自己购买了人寿以及重病保险。冷静过后,她立刻整理索赔文件,很快就拿到了50万的索赔支票。