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你们对美好生活的追求,就是我们努力的方向!     分享,公平是我们对待客人,管理公司的原则。

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【理财故事】到加留学,记得要买学生保险!

最近,嘉德迎接了很多新到加拿大的留学生为他们的开学做准备,在到达加拿大前,我们都会提醒学生要预先购买学生保险。近几年来留学加拿大的学生人数逐渐增加,海外留学生遭遇各种意外事故的比例也在不断上升,由于到加拿大留学的留学生并不在安省免费医疗保障内,因此政府也严格要求在加拿大留学的留学生在上学期间必须购买保险。今天就留学生的医疗保险作简单介绍,希望留学生们也加以重视。

家长和留学生可能也发现,有的学校在学费里已经包含了医疗保险,但即使如此,也应加以留意并看看学校的保险计划是否适合自己需求。如果留学生不想参加学校安排的医疗保险,而希望自己另外购买时,需要事先征得学校认可。向自己选择的保险公司申请后,再向学校出示受保证明,从而免缴学校安排的医疗保险费用。但同时也提醒一下,很多学校提供的留学生保险,只在上学期间生效,在暑假寒假里并没有保险保障。因此对于提前到达加拿大的留学生来说,在开学前有一段时间是无保状态的,建议还是要配备短期医疗保险为这段时期做保障。

【理财故事】购买RESP有什么政府补助?

在加拿大,最常见的筹备教育经费方式就是RESPRegistered Education Savings Plan)。这是一种由加拿大政府资助的注册教育储蓄计划,它设立的目的是帮助孩子积累大学学费,为孩子储蓄未来。

M女士育有一子一女,分别4岁和10岁,今年刚登陆加拿大,在网络上知道了加拿大RESP的好处后,决定和嘉德理财详细咨询相关信息。和M女士解释道,RESP计划其实由投资者的供款、政府的补助以及投资增长所构成。其中政府的补助主要分两部分:加拿大教育储蓄津贴CESGCanada Education Saving Grant,简称CESG)和加拿大学习基金CLBCanada Learning Bond,简称CLB),个别省份有额外补贴。

【理财故事】新移民什么时候要报税?

移民到加拿大的华人,最为关心和最有必要知道的信息之一,就是该如何报税。不少人都担心耽误或者漏报税务信息会被税局纠缠并惹上麻烦,但是,其实只要记住跟自己情况相关的报税申报时间点,就不用太紧张。

D先生带着妻子和子女在去年3月短登多伦多,今年5月再次回来打算长期居留。于是他们向嘉德理财咨询报税的相关信息。

首先,是否第一次登陆后就要报税呢?对于短登的新移民,如D先生一家,从第一次登陆加拿大起,他们就成为了加拿大的永久居民,但落地报到后不久就回国了,因此并没有在加拿大建立紧密的居住联系,所以还没有成为真正意义上的加拿大税务居民。但对于长登的新移民,登陆后在加拿大建立紧密的居住联系,特别指的是每年居住时间累计超过183天,在税务上就会被认定为税务居民,那么就要报税。像D先生一家的情况,由于他们是今年5月开始长登,所以明年他们就要报税。

【理财故事】有必要为孩子购买保险吗?

随着社会的不断发展,人们对于保险的认识也有了很大的改变。从前,可能有不少人对保险行业的认识存在着误解与偏激,但在经过自己或身边家人、朋友的亲身体验后,也真正的认识到保险确实是在遭遇意外或是疾病时,能带来一定的经济补偿,减轻家庭的经济负担。所以如今生活中,购买保险已经不再是什么稀奇事,一个家庭的主要收入来源者甚至会拥有好几份不同种类的险种。但更多的人关心,小孩子是否有必要买保险呢?有的人认为孩子的健康安全最为重要,为其购买保险是非常有必要的;有的人则认为孩子还太小,没有必要花钱买保险。

C女士也是抱着这样一种心态,觉得孩子小,健健康康的,没必要多花钱买保险。直到小女儿患上疾病,她才意识到自己错了,孩子虽小,但意外真的随时可能发生,因此她立刻向嘉德理财咨询为孩子购买保险的事宜。

【理财故事】如何解决遗产转移时的税务炸弹?

加拿大税法规定,夫妻或是同居关系的配偶,在其中一方离世时,可以以成本价格(Adjusted Cost Base)将其名下的资产转到在世的配偶名下,这样可以暂时延缓资产增值税,实现配偶间的免税转移(Spousal Rollover)。

而当配偶也去世时,遗产传给下一代时并不是免税的。纳税人身故的那一年,仍然要填写报税表(Tax Return)。若干类别的资产如投资物业、股票、基金等财产(注册账户的投资也包括在内)被假定按照市场价值(Fair Market Value)处置掉,和原来的投资成本相比产生的差额为资本增值或资本亏损(Capital Gain/Loss),资本增值的50%需要缴纳资本增值税。不管遗产转移给谁,如果涉及到税务,都是以纳税人的名义缴纳。身故者最后一次的税务,由其授权代理人代为处理。必须在这些税款交清后,遗产继承人才能领取到遗产。

【理财故事】企业主的财富传承该如何安排?

对于高净值人群来说,资产对子女的传承尤为重要。很多企业由于企业主离世,接班人经营不善导致资产大幅缩水;或者为了争夺继承权,企业经营毁于一旦。嘉德理财认为,无论企业主是打算把自己的企业直接传给下一代,还是将生意转售他人继续经营,都需要详细的规划。

首先第一个问题就是传承给谁?将自己一生累积的财富,分配给哪些人,如何尽可能让所有人满意,并且分配方案不会被随意更改。这也就衍生出来后面两个问题:满不满意关系到分配多少;是否能按自己意愿传承,就是选择何种方式进行传承。

现在的传承工具一般使用法定继承、生前遗嘱、赠予协议或者信托等方式进行,其中也不乏家人由于意见相左,或因自己生前有过处理资产的不同方案,导致家里鸡犬不宁。那么是否有金融工具既可起到完全按照主观意愿定向传承,又能享有控制权呢?