个人理财是现代生活中不可缺少的一部分,我们投资理财,最主要的目的累积资产用以应对生活各方面的所需。为了拥有富足的生活,我们必须要投资理财。一般来说,大众投资理财的目的有以下几个:
- 保证资金安全的情况下实现资产的保值增值;
- 抵御意外事故的发生;
- 为子女教育费用以及退休储蓄做好储备;
- 提高生活质量,满足各层次需求。
多伦多唯一一家提供整套安居服务的综合性企业。十余年来,我们着力于打造地产界的非凡之旅,
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个人理财是现代生活中不可缺少的一部分,我们投资理财,最主要的目的累积资产用以应对生活各方面的所需。为了拥有富足的生活,我们必须要投资理财。一般来说,大众投资理财的目的有以下几个:
随着社会经济发展水平的不断提高,居民的家庭财富与日俱增。如何管理好自己的家庭财富,以及如何通过储蓄或投资等方式让自己的财富保值增值,是一件十分重要的事情。而财富管理中最重要就是要做好资产的合理配置。那么什么样的资产配置才是合理的呢?
谈到理财,许多人马上联想到投资股票、基金、买房等,由此可见,人们经常将理财与投资、赚钱划上等号。其实,专业地讲,理财的概念更为广泛,理财更着重的是人生规划,考虑的是积累财富,保障财富。换句话来说,理财更关注的是通过一系列有目的、有意识的规划来进行财务管理,使个人和家庭的资产取得最大化效益。
投资理财并非高深莫测的学问,但也并非简单的金钱游戏。作为工薪族,必须先弄清楚自己的基本财务状况,对自己的风险承受能力、投资市场有所了解,做好相关的知识储备,设定好自己的目标与规划,进而选择适合自己的投资理财方向和模式。
而工薪族在准备开始投资时,最好优先选择免税账户。大家都知道,免税储蓄账户(TFSA)是从2009年开始实施的,纳税人每年都会有一个供款额度,这个额度是可以累积的,同时如果将之前的投资取出来的话,被支取的额度还会自动补还到下一年。最重要的是,在TFSA账户内的投资收益是完全免税的。
“看似一年后减去税收还赚了$264,但加上通胀影响,其实投资收益是负数的。”
税收和通货膨胀,是加拿大生活绕不开的话题。
投资收益和税收以及通胀有着十分紧密的关系。有些投资看似有收益,但在税收以及通胀的作用下,有可能其实是亏损的。
固定收益类投资的问题
很多人喜欢投资低风险的固定收益类产品,如GIC,债券,但这些固定收益类产品所有的利息收入,都需要100%按照您的个人税率来征税,加上通胀,投资收益可能远远达不到预期,甚至是亏损。
股票和基金投资虽然有较大风险,会因为市场情况而起伏不定,但股息和资本利得的收入能获得加拿大税务局的税务优惠。
保险受益人,避免多少追杀,又引起多少血雨腥风,豪门恩怨。所以了解受益人,处理好这个问题,刻不容缓!
保本基金(Segregated funds)是保险公司的基金产品,除了有保本的功能以外,和普通的人寿保险一样,可以指定受益人。
那么保本基金合同是否一定要指定受益人呢?
假如不指定受益人会有怎样的情况会发生?
我们又该如何指定受益人?
今天就围绕这些话题一一探讨。
为什么受益人的指定如此重要?