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分红保险VS基金,哪个投资更安全?

分红保险兼顾了保险保障和投资增值,是多种保险类型中最昂贵的保险。从投资理财的角度来说,相当于一个偏保守型的平衡基金。那么,分红保险投资与普通的基金投资有什么不同呢?

第一,分红保险的投资组合比较稳健,属于偏保守型的平衡基金。投资组合都是保险公司选好,投资者没法更改。债券(Bonds)和房贷基金(Mortgage)等固定收益类基金占了60%以上,风险较高的股票类别(Equities)不超过20%。各大保险公司的分红保险投资组合结构不尽相同,但也大同小异,基本按此比例。这就决定了它的回报相对平稳和安全。而普通的基金投资则有更多的选择,投资者可根据自己的风险承受能力和投资目标选择保守型、激进型、或是平衡型的基金类别,而且可以自主地进行调整和转换。

开投资账户优先考虑TFSA!

大家都知道,免税储蓄账户(TFSA)是从2009年开始实施的,纳税人每年都会有一个供款额度,最重要的是,在TFSA账户内的投资是完全免税的。

TFSA的投资额度在近几年一直都在发生改变,2009-2012年,每年$5,000;2013-2014年,每年$5,500;2015是$10,000;2016年后的供款额度又重新降回$5,500。嘉德理财提醒大家,这个额度是可以累积的,同时如果将之前的投资取出来的话,被支取的额度还会自动补还到下一年。

TFSA虽然名字里面带着“储蓄”二字,但它绝对不止可以用来储蓄。它实际上是加拿大最强大的免税投资工具之一。通过开设TFSA,投资人可以选择股票、债券、基金、贷款、定存等金融产品进行投资,可以自由地构建自己的资产组合。所有账户内的投资赚取的回报都是永久免税的,并且提取时无需当做个人收入来纳税。

风险承受能力较低的投资者应该投资什么?

近来的金融市场并不稳定,很多人对于是否入市也持观望态度。对于保守的投资者而言,更是不敢轻易投资。其实,对害怕市场风险的保守投资者而言,嘉德理财更建议选择保本基金作为投资工具,毕竟保本基金的保本功能更令人安心。

保本基金(Segregated Fund是投资者与保险公司之间的一种投资合同,保本基金只有保险公司能提供,银行与所有基金公司都没有提供这种产品。而根据加拿大联邦法律的规定,保本基金的资产须与保险公司其他资产分开管理,以防止保险公司其他资产发生问题时持有人的利益受到影响,故又名分离基金。那么,保本基金究竟有哪些特点呢?

1. 本金保证:本金保证主要体现在两方面,第一个是到期本金保证 (Maturity Guarantee) ,根据投资人购买的保本基金保本比率(75%100%, 到期时如果市值低于保本值, 公司将支付投资者保本值金额。第二个是投资期间死亡本金保证 (Death Guarantee) ,如果投资人在投资期内任何时候死亡, 投资人的本金是百分之百保证的, 即使市值低于保本值, 公司也会赔付保本值金额。

投资免税账户要注意什么?

TFSA免税账户(Tax Free Saving Account)可以说是加拿大政府给予公民和居民的一个“大福利”。在赋税高的加国,可以说是一项不可多得的投资手段。假如能妥善利用这个账户,将为投资人带来可观的免税收益。但是,有不少新移民由于不懂正确使用免税账户而遭到罚款。那么,投资免税账户需要注意什么呢?

什么人可以开TFSA账户?

任何满18岁的,有社会保险号(Social Insurance Number,SIN)的人士都可以开TFSA账户。但是,非加拿大税务居民如果开启和使用TFSA账户,每月将会收到账户内总金额1%的罚款。

TFSA可以投资什么?

加拿大人的高债务,原来是这三个原因导致的!

信用机构TransUnion的一份报告显示,加拿大人平均背负21,028元的债务。数据也显示,近两年还不起学生贷款的人数增多,有些人不得不为累积的债务而宣布破产。根据调查,加拿大人破产的主要原因有三个,失业、离婚和医疗,此外,学生贷款、理财失败也让许多人陷入了困境。

失业、经营失败或收入下降

失去工作或是加班的时间减少,会增加偿还债务的压力。对于失去工作的人,摆脱破产阴影的关键之一就是需要减少支出,尽量腾出现金来偿还债务。这话听起来容易,但做起来难,因为很多人都不能迅速降低自己的租金支出或是汽车贷款。但重要的是,尽自己所能去减少其他开支,往往是避免破产的关键。

家庭不同阶段的理财侧重点

家庭的不同阶段该做的投资选择是不同的,好的投资理财只有结合所处的家庭周期和阶段,再配以不同的理财方式才能做到最大化的实现所追求的财富目标。在人生的不同阶段,面临不同的财务需要和风险,下面嘉德理财和大家一起看看不同阶段的家庭理财有什么不一样的侧重点。

重积累的初步探索期

一般指的是从正式参加工作到婚后有子女之前的这段时间,大约为10年。这个时期的主要特点是没有太大的家庭负担,但缺少财富积累,抗风险能力也较弱。因此,应尽力寻找高收入机会,广开财源,节约消费,不要寻求过高风险性的投资,应作稳妥增值的投资理财计划,为将来打好基础。在具体操作上,这一时期应着重选择保障型的保险产品,而带投资性质的保险则可以在收入增加后再做补充。