JDL Group 嘉德集团

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【理财故事】购买RESP后还能申请OSAP吗?

C女士最近在考虑为孩子购买教育基金RESP,但听说购买RESP后就不可能申请到学生贷款了,因此犹豫要不要购买。那么,到底购买了RESP还能不能申请OSAP呢?

首先,我们来了解一下OSAP是什么?OSAP全称为Ontario Student Assistance Program,这个援助计划是针对所有的安省学生,无论是高中毕业全日制学生或是成人学生,无论是全职学生或是兼职学生,只要在政府认可的大学、大专或者是专门技术学校,甚至海外学校就读学习,都有权利申请这个补助计划。

很多人热衷申请学生贷款,认为毕竟是政府给钱的。这个资助主要由两部分组成:一是无息贷款OSAP部分,二是政府的免费资助金Grant部分。而政府给每个学生的贷款都有一套完整的考核体系。政府通常是根据学生合理的教育经费支出,扣除学生所能得到的教育经费来源来决定给予申请人多少的贷款额度。教育经费支出是基于对学生的教育和住宿所需的费用计算,包括学费,书本费, 生活费等支出。教育经费来源则是以家庭为单位计算,包括雇用收入、投资收入、政府补助、奖助学金、学生打工收入、 RESP收入、资产价值(RRSP及其它投资资本)、配偶收入、父母收入等等。由此看出,是否能申请到学生贷款,不仅仅与RESP有关,还与其它多项因素有关。如果学生自己有RESP外的其它收入,或者父母的收入之和超过所规定的上限,即使没有购买RESP,也可能申请不到政府的学生贷款。

【理财故事】孩子要上大学了,该如何提取教育基金呢?

最近,不少客户的孩子开始陆续收到各大高校的录取通知书,对于有购买教育基金的家长们可能都有疑问,账户里的教育基金应该如何提取?需要什么材料和程序呢?

对于不同公司的教育基金计划,提取的方法可能有所不同。比如,有的公司可以把账户的资金一次性提取出来;有的公司则是在大学第一年提取本金,剩余的投资收益以及政府补贴在大二到大四分三年发放。

提取所要提供的具体材料可能也会有所不同,但有两样东西是肯定不能缺少的。

【理财故事】登陆前要做哪些税务准备?

嘉德集团是多伦多一家提供整套安居服务的综合企业,每年都接待众多的新移民家庭。Z先生一家的移民申请最近刚批下来,在登陆前想要知道他们在税务上应该做哪些准备?嘉德理财就这些话题和Z先生以及太太进行了详谈。

首先Z先生一家在登陆前的一个重要准备工作就是要整理家庭的全部资产,包括五大类:现金存款、物业、股权、债权和基金/股票/信托投资。

整理资产后,还需收集相关证据,包括公证和评估等,以支持资产的存在。收集有关资产的证据,主要有三方面的考虑:

  • 移民后转移资金到加拿大
  • 海外资产申报
  • 资本增值的计算

【理财故事】我还能向免税户口供款多少呢?

免税户口TFSA诞生于2009年,由于账户内的投资收益完全免税,深受加拿大居民的喜爱,都会把TFSA作为一个重要的储蓄账户。TFSA每年都有一个供款限额,当然不一定每个人都会把当年的供款限额用尽,而未用的限额可以累计。假如有在TFSA账户内取过款,提取的额度也可补回。

以下是历年来免税户口TFSA的供款额度:

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【理财故事】团体教育基金,忘记申请EAP怎么办?

购买团体教育基金的家长们可能都知道,在孩子入读大学后,提取教育基金分两个部分。第一部分是RESP的供款(Contributions),也就是家长存入RESP的本金,在孩子入读大学当年就可全额提取且无需纳税。另一部分是累计收入(Accumulated Income),这部分钱的来源是政府存入的教育补助金(包括CESG和CLB)和RESP的投资收益。这部分资金,也称作教育援助金(Education Assistance Payments,简称EAP),一般在第二学年到第四学年分三次提取,学生在取出来使用的时候需要按照自己的收入水平纳税。

G女士女儿今年9月就要开始最后一个学年的学习,在上个月,才发现自己忘记申请第三学年的EAP,所以立刻找嘉德理财询问应该如何做。其实,EAP的申请是有时间限制的。一般是新的学年开始前就开始递交申请,然后在正式入读该学年的学习后,提供该学年的注册证明就可拿到EAP的款项,而提供证明文件的截止日期一般是每年的1月31号。

【理财故事】分红保险和定期保险组合购买有什么好处?

定期保险(Term Insurance)是在一定时期内价格很便宜、且保持不变的保险种类,属于消耗型的纯保障保险。它可以在一定时期内以最低的代价为投保人家庭建立起必要而足够的保障。而分红保险(Participating Whole Life Insurance) 作为终身寿险,集保险保障、财富增值和免税传承等功能于一身,稍有条件的家庭一般都会购买一份作为家庭资产的合理配置方式之一。

分红保险基本保费中已自动包含投资,是最贵的保险险种。例如,40岁男性,购买1百万保额,如果购买20年的定期保险保险,每年保费只需$1,180;但如果购买20年保证付清的分红保险,每年保费需要$26,365,相差高达22倍。对于家庭经济宽松、可用资金充裕的投保人来说,最好当然是一步到位购买足够的分红保险,在满足近期的家庭保障所需的同时更可兼顾将来的财富增值目标。但对于大部分普通家庭来说,如果想要购买分红保险,可以将分红保险和定期保险组合购买,会更显合理。从而在有限的预算条件下,尽早实施中长期理财规划,并兼顾满足近期的保险保障。