JDL Group 嘉德集团

多伦多唯一一家提供整套安居服务的综合企业, 我们认真对待每一个客人,关心您在加拿大的未来!

你们对美好生活的追求,就是我们努力的方向!     分享,公平是我们对待客人,管理公司的原则。

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【理财故事】加拿大保单,人在异地能索赔吗?

和客户聊保险,发现不少客人都很关心在加拿大申请索赔需要多长的时间。一般来说,在加拿大本地发生的索赔,寿险需要7-10天,而重病保险则需要一个月左右。也有人问,那如果人是在海外又怎么样呢?会不会索赔不了呢?

关于这个问题,大家不必过分担心,即使人在海外,也是能够申请索赔的。但在海外发生的索赔一般会花费更长的时间去审核,因为保险公司有可能要求海外医院提供很多资料以及医疗档案。从递交申请到索赔获批,最起码要2个月的时间,有的甚至会花费长达半年的时间。当然,如果在递交前预先准备好可能需要的材料,将会大大节省审批的时间,早日得到索赔金,以下是一个客户案例。

【理财故事】遗产规划指定受益人有讲究!

加拿大对于离世后资产增值的征税方式是这样的:如果某人去世,他的所有财产被认为按照离世前一天的公开市场价格(Fair Market Value)出售,然后与投资成本(ACB)相比较计算纳税额,资产增值的一半将计入纳税人最后一年收入申报。因此,如果规划不当,人去世后仍然会面临沉重的税务负担。

对于中国人而言,一般会把自己辛苦积累的财富留给自己的下一代,所以在保险或者投资账户中会指定孩子为受益人。但是嘉德理财认为,对于投资账户来说,这并不一定是最好的方式。我们来看这样一个例子。C先生夫妻两人都是50来岁,唯一的孩子也已经成年开始工作。C先生除了RRSP投资外,还在非注册账户有可观的投资,原始投入资金为30万,现已增值至50万,未来可望继续增长,在遗嘱中C先生指定孩子为该账户的受益人。

【理财故事】出租物业有哪些费用可抵税?

新移民H先生,来加拿大后除了购买自住房外,还购买了投资物业作出租用途。由于他今年是第一次报税,因此不太了解出租物业的税务问题。他也听说对于出租物业,有不少费用可以用来抵税,但关键是具体有哪些费用可以抵扣呢?

出租物业报税时可以用来抵扣的支出项目包括:

  • 与出租物业相关的广告费;
  • 出租物业的保险费;
  • 出租物业的地税;
  • 出租物业的房屋维修费(非资产折旧部分的费用);
  • 与出租物业相关的汽车费;
  • 出租物业的贷款利息;
  • 由业主支付的出租物业的水电气费、电视电话等日常设施费用;
  • 如果聘请了物业管理经纪来管理出租物业,还包括代理佣金费;
  • 与出租物业相关的法律、会计及其他专业咨询费;
  • 出租物业的剪草铲雪等费用。

一般来说,出租物业报税时,以上费用都可抵扣,但申报费用时也要注意以下问题:

【理财故事】为孩子的未来做储蓄!

S女士去年刚生了一个儿子,她是一个很有远见的事业型女士,因此早早就想要为孩子开始做储蓄。嘉德理财建议她可以为孩子购买分红保险,不仅从小拥有保险保障,还可以有可观的投资收益。为孩子购买分红保险主要有以下好处:

1)  保费低廉:影响保费的一个人重要因素是受保人年龄。由于孩子年龄小,多数情况下保费会低于成人的一半,保单一旦生效,保费保持不变。

【理财故事】TFSA与RRSP有什么不同?

G女士一家刚登陆加拿大不久,听说加拿大有不少有税务优惠的投资账户可以投资,像免税户口TFSA和退休储蓄户口RRSP。她也知道,TFSA RRSP都是政府为了鼓励人们为以后退休做准备而出台的投资计划。但她并不清楚两者具体有什么不同,哪个账户更适合她的家庭情况,为此她向嘉德理财咨询分析。

其实,无论是TFSARRSP,开户后都可以用作不同的投资,比如股票、基金和GIC等。同时,这两者都拥有免税增长的功能,可以让投资无时间限制免税复利增长。所以两者都是具有延税功能的理财工具(Tax Shelter)。为了让G女士全面了解这两个账户的情况,我们就以下几个方面将两者进行对比。

1. 开户资格

TFSA:任何加拿大居民,只要年满18岁都可以开户。

RRSP:任何加拿大居民都可以开户,年龄不超过71岁,同时拥有供款额度并有缴税记录。

【理财故事】自雇人士报税有哪些费用可抵税?

F先生去年成为了一名地产经纪,属于自雇人士。他知道自雇人士的报税和普通个人报税有所不同,可抵税的项目较多,所以想要清楚了解相关信息。

嘉德理财和他分析整理,在年度报税时,他需要填报T2125表来申报每年的收入和费用支出,并计算生意产生的利润。需要注意,自雇不一定非要注册公司名称。没有注册公司名称也可进行自雇并抵扣相关费用。可抵扣的费用一般有以下几种:

1. 广告费:主要是指在加拿大的报纸刊登广告,和在加拿大的电台,电视台播出广告的费用。广告代理商的费用可以算在此项费用中。