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你们对美好生活的追求,就是我们努力的方向!     分享,公平是我们对待客人,管理公司的原则。

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【理财故事】分红保险和定期保险组合购买有什么好处?

定期保险(Term Insurance)是在一定时期内价格很便宜、且保持不变的保险种类,属于消耗型的纯保障保险。它可以在一定时期内以最低的代价为投保人家庭建立起必要而足够的保障。而分红保险(Participating Whole Life Insurance) 作为终身寿险,集保险保障、财富增值和免税传承等功能于一身,稍有条件的家庭一般都会购买一份作为家庭资产的合理配置方式之一。

分红保险基本保费中已自动包含投资,是最贵的保险险种。例如,40岁男性,购买1百万保额,如果购买20年的定期保险保险,每年保费只需$1,180;但如果购买20年保证付清的分红保险,每年保费需要$26,365,相差高达22倍。对于家庭经济宽松、可用资金充裕的投保人来说,最好当然是一步到位购买足够的分红保险,在满足近期的家庭保障所需的同时更可兼顾将来的财富增值目标。但对于大部分普通家庭来说,如果想要购买分红保险,可以将分红保险和定期保险组合购买,会更显合理。从而在有限的预算条件下,尽早实施中长期理财规划,并兼顾满足近期的保险保障。

【理财故事】加拿大保单,人在异地能索赔吗?

和客户聊保险,发现不少客人都很关心在加拿大申请索赔需要多长的时间。一般来说,在加拿大本地发生的索赔,寿险需要7-10天,而重病保险则需要一个月左右。也有人问,那如果人是在海外又怎么样呢?会不会索赔不了呢?

关于这个问题,大家不必过分担心,即使人在海外,也是能够申请索赔的。但在海外发生的索赔一般会花费更长的时间去审核,因为保险公司有可能要求海外医院提供很多资料以及医疗档案。从递交申请到索赔获批,最起码要2个月的时间,有的甚至会花费长达半年的时间。当然,如果在递交前预先准备好可能需要的材料,将会大大节省审批的时间,早日得到索赔金,以下是一个客户案例。

【理财故事】遗产规划指定受益人有讲究!

加拿大对于离世后资产增值的征税方式是这样的:如果某人去世,他的所有财产被认为按照离世前一天的公开市场价格(Fair Market Value)出售,然后与投资成本(ACB)相比较计算纳税额,资产增值的一半将计入纳税人最后一年收入申报。因此,如果规划不当,人去世后仍然会面临沉重的税务负担。

对于中国人而言,一般会把自己辛苦积累的财富留给自己的下一代,所以在保险或者投资账户中会指定孩子为受益人。但是嘉德理财认为,对于投资账户来说,这并不一定是最好的方式。我们来看这样一个例子。C先生夫妻两人都是50来岁,唯一的孩子也已经成年开始工作。C先生除了RRSP投资外,还在非注册账户有可观的投资,原始投入资金为30万,现已增值至50万,未来可望继续增长,在遗嘱中C先生指定孩子为该账户的受益人。

【理财故事】出租物业有哪些费用可抵税?

新移民H先生,来加拿大后除了购买自住房外,还购买了投资物业作出租用途。由于他今年是第一次报税,因此不太了解出租物业的税务问题。他也听说对于出租物业,有不少费用可以用来抵税,但关键是具体有哪些费用可以抵扣呢?

出租物业报税时可以用来抵扣的支出项目包括:

  • 与出租物业相关的广告费;
  • 出租物业的保险费;
  • 出租物业的地税;
  • 出租物业的房屋维修费(非资产折旧部分的费用);
  • 与出租物业相关的汽车费;
  • 出租物业的贷款利息;
  • 由业主支付的出租物业的水电气费、电视电话等日常设施费用;
  • 如果聘请了物业管理经纪来管理出租物业,还包括代理佣金费;
  • 与出租物业相关的法律、会计及其他专业咨询费;
  • 出租物业的剪草铲雪等费用。

一般来说,出租物业报税时,以上费用都可抵扣,但申报费用时也要注意以下问题:

【理财故事】为孩子的未来做储蓄!

S女士去年刚生了一个儿子,她是一个很有远见的事业型女士,因此早早就想要为孩子开始做储蓄。嘉德理财建议她可以为孩子购买分红保险,不仅从小拥有保险保障,还可以有可观的投资收益。为孩子购买分红保险主要有以下好处:

1)  保费低廉:影响保费的一个人重要因素是受保人年龄。由于孩子年龄小,多数情况下保费会低于成人的一半,保单一旦生效,保费保持不变。

【理财故事】TFSA与RRSP有什么不同?

G女士一家刚登陆加拿大不久,听说加拿大有不少有税务优惠的投资账户可以投资,像免税户口TFSA和退休储蓄户口RRSP。她也知道,TFSA RRSP都是政府为了鼓励人们为以后退休做准备而出台的投资计划。但她并不清楚两者具体有什么不同,哪个账户更适合她的家庭情况,为此她向嘉德理财咨询分析。

其实,无论是TFSARRSP,开户后都可以用作不同的投资,比如股票、基金和GIC等。同时,这两者都拥有免税增长的功能,可以让投资无时间限制免税复利增长。所以两者都是具有延税功能的理财工具(Tax Shelter)。为了让G女士全面了解这两个账户的情况,我们就以下几个方面将两者进行对比。

1. 开户资格

TFSA:任何加拿大居民,只要年满18岁都可以开户。

RRSP:任何加拿大居民都可以开户,年龄不超过71岁,同时拥有供款额度并有缴税记录。