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加拿大宜养老,快来了解一下这里的养老保障吧!

都说加拿大特别适宜养老,今天就和大家谈谈加拿大的养老保障系统。加拿大的养老保障主要由两部分组成:一是“公共养老保障”,包括“加拿大政府退休金”(CPP)和“老年金”(OAS)。二是“个人养老保障”,包括“职业养老金计划”(RPP) ,“个人注册养老储蓄计划”(RRSP)以及退休养老保险(IRP)。

公共养老保障

“加拿大政府退休金”Canada Pension Plan,简称CPP),旨在让退休者领取到相当于退休前收入25%的退休金。当参与者到了法定退休年龄65岁,可根据之前的贡献金额领取养老金,没有交纳过CPP的人则不能领取CPP。退休后能拿多少CPP,与CPP供款年限有关,也与您的收入有关,还与您选择何时开始支取CPP有关。

“老年金”Old Age Security,简称OAS),由联邦政府的税收来支付。OAS主要确保低收入人群的退休收入。受益者是符合条件的加拿大居民,受益资格条件是年龄达到65岁,并且年满18岁以后在加拿大居住10年以上。要拿到全额的OAS并不容易,需要18岁后在加拿大居住满40年。

对于低收入或者无收入的贫困人口,政府除了“老年金”之外,还发放“低收入补助”Guaranteed Income Supplement,简称GIS)。如果65岁时收入太低,可以申请政府低收入补助GISGIS数额除与收入挂钩外,还与个人婚姻状况有关。

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个人养老保障

“职业养老金计划”是由大型事业单位提供,由雇主和雇员共同供款的一种注册养老金计划,属于单位福利,专为雇员退休所用。一般有两种计划,设定供款计划Defined Contribution Pension Plan,简称DCP 和设定收益计划 Defined Benefit Pension Plan,简称DBPDCP是公司只是按一定比例往退休金账户供款,退休后能拿多少与您工作年限及收入有关,也与您自己选择的投资有关。而DBP则是公司保证您退休后能拿多少,也与您的收入及工作年限有关。

在个人养老保障中,最被人熟悉的应该就是个人RRSP计划了。这项自1957年开始实施的计划,致力于鼓励大众为自己老年退休生活所需储蓄, 投资者可享受延税及省税的好处。RRSP供款可以在当年或来年直接扣税,减少税收负担;另外在RRSP下的投资所得 (包括利息,红利及资本增值) 可以免税增长,直到从户口提取出来时才需要缴纳税款。由于退休后的收入一般比工作时要低,因此将要缴纳税款的税率也较低。

而退休养老保险(Insured Retirement Program,简称IRP是利用人寿保险的独特的税务优惠,来设计退休计划,为将来储蓄退休基金。简单来说,IRP将人寿保险和贷款有机结合,投资在保单内免税增长,未来采用保单抵押贷款方式免税从保单中支取现金,以满足退休生活需要。因取得的资金是借款,不算收入,不影响享受老年福利。将来保险赔偿包括保单内的投资增长部分在扣除贷款本息后,由指定受益人免税继承。由于IRP是保险计划,没有工资收入的要求,在您更换工作的时候也不受影响。

退休理财规划是一项极其重要的过程,涉及许多决定及考虑。大家及早规划,才能更好地享受退休生活,以便退休后能够维持退休前的生活水平。

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