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加拿大最强大的免税投资工具

投资理财并非高深莫测的学问,但也并非简单的金钱游戏。作为工薪族,必须先弄清楚自己的基本财务状况,对自己的风险承受能力、投资市场有所了解,做好相关的知识储备,设定好自己的目标与规划,进而选择适合自己的投资理财方向和模式。

而工薪族在准备开始投资时,最好优先选择免税账户。大家都知道,免税储蓄账户(TFSA)是从2009年开始实施的,纳税人每年都会有一个供款额度,这个额度是可以累积的,同时如果将之前的投资取出来的话,被支取的额度还会自动补还到下一年。最重要的是,在TFSA账户内的投资收益是完全免税的。

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TFSA虽然名字里面带着“储蓄”二字,但它绝对不止可以用来储蓄。它实际上是加拿大最强大的免税投资工具之一。通过开设TFSA,投资人可以选择股票、债券、基金、贷款、定存等金融产品进行投资,可以自由地构建自己的资产组合。所有账户内的投资赚取的回报都是永久免税的,并且提取时无需当做个人收入来纳税。

一个理性的投资者,在投资之前,最先应该考虑的因素是什么?

时间周期,经济环境,投资风险,项目本身风险,预期回报,可承受损失额度,政策,这些都是必须要考虑的因素。然而在许多高税收的国家,例如加拿大,投资的税收也是决定投资好坏至关重要的一项。

正因如此,在加拿大,避税成为了投资所要考虑的首要因素之一。这也使得TFSA成为了大多数人第一个要开的投资账户。买股票也好,买基金也罢,先开TFSA,再选择投资内容,至少保证了赚到的每一分钱都是自己的。

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很多人都会拿TFSA和RRSP来比较。对于部分高收入人群来说,合理规避个人所得税是必要的,相对而言,具有抵税延税功能的RRSP可以在一开始为高收入人群提供更好的避税。而TFSA,则是适用于任何收入人群,对于新移民、低收入、中等收入,以及高收入人群而言,TFSA都是投资的上佳之选,是大多数投资首先应该开设使用的投资账户。

现实生活中,不少投资者都会担心市场未来的走势,不知道该如何投资。钱放在银行觉得收益太低,投资股票基金又怕亏钱。那么对于平常工作繁忙,无暇紧跟市场的工薪族来说,又该如何有效利用免税账户来理财,实现理财目标呢?特别是在大幅波动的市场环境中,有什么适合普通投资者的实用办法来抵御市场风险?下面就为大家介绍一个有效的投资方法:平均成本法(Dollar Cost Average)。

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平均成本法就是在固定的时间,投入固定的金额在固定的投资品种上。比如每月、每季度或者每半年投资一次,每次都投入同样的资金进行同一股票或基金的买卖。利用这一策略,可以自动为投资者在“低价”时购入较多投资单位,而在“高价”时购入较少投资单位。

长此以往,投资者的平均成本将会较低,并可以在市场波动较大的时候有效分散风险。另外,它能有效帮助工薪族建立严格的纪律,不论任何市況都坚持投资,不会因为过度乐观而增加投资,也不会因为过度恐慌而錯失入市良机。

在加拿大,平均成本的定投方式深受投资者欢迎。不仅投资起点低,而且方式也简单,授权基金公司从自己的开户银行直接扣款用于投资即可;同时管理方便灵活,可随时增减投资额度和转换基金投资品种。

利用平均成本法投资,一个前提条件就是,投资时间应该相对较长。如果投资资金需要在短期变现使用,那么这种投资方式就不太合适了。平均成本法的原理是通过市场的波动,在价格较低时买入较多的份额,避免对买入时机进行选择。

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这样一来,只要市场有波动,那么投资者就会有获利的可能。但是,假如投资时间较短,也许在这段时间内市场波动幅度有限,或者市场经过下跌还没有回升,而这时投入的资金却马上就要使用,将会面临短期亏损的风险。因此,这种方法最适合长期投资的情况。

当市场下跌时,使用平均成本法的投资者能够趁低吸纳,同样道理,在资产价值被高估时,平均成本法也可以成为一种有效的策略,协助投资者避免在不适合的时机大量买入。采用成本平均法,持有高质量的股票及基金组合,能将市场下跌转换成赢利机会;是在震荡市况下相对较好的投资策略,不管市场如何波动,在固定的时间间隔投资固定数量的资金。对于普通的工薪阶层来说,与其抱着赌博的心态,希望看准最佳“入市”时机,进行一次性投资,或者热衷于短线投资、追涨杀跌,不如采取平均成本策略,效果可能会更好。

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