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账面上看赚了 杯具了

“看似一年后减去税收还赚了$264,但加上通胀影响,其实投资收益是负数的。”

 

税收和通货膨胀,是加拿大生活绕不开的话题。

投资收益和税收以及通胀有着十分紧密的关系。有些投资看似有收益,但在税收以及通胀的作用下,有可能其实是亏损的。

固定收益类投资的问题

很多人喜欢投资低风险的固定收益类产品,如GIC,债券,但这些固定收益类产品所有的利息收入,都需要100%按照您的个人税率来征税,加上通胀,投资收益可能远远达不到预期,甚至是亏损。

股票和基金投资虽然有较大风险,会因为市场情况而起伏不定,但股息和资本利得的收入能获得加拿大税务局的税务优惠。

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税收问题

因为每一种收入的征税率不同,GIC和债券这些固定收益类产品虽然风险低,但获得的收益要100%纳税;

而股票基金虽然风险较高,因为有税务优惠,所以收益并不需要100%纳税。

因此,利用股息收入或者资本利得的税收优惠,很可能会帮助您保留更多的收入。

下面来看看,不同的收入类型(利息/股息/资本利得)所赚取$1,000的应纳税额有什么不同。(注意:从不同收入类型赚取同额收入所需的本金总额可能会有较大差异)

收入类型 收入金额 税务优惠 交税额 自己保留金额
利息 $1,000 没有税务优惠 $520 $480

股息

$1,000

加成系数38%=$1,380

联邦:15.02%*$1,380=$207

各省(平均:10%*$1,380=$138

$345

$345

$655

资本利得 $1,000 资本增值的50%按个人税率纳税 $260 $740

 

通货膨胀的影响

除税收外,通货膨胀也会对您的实际回报率产生负面影响。结合通货膨胀和税收的影响,您的税后实际收益率可能远低于名义收益率。

年通胀率 今日价值 10年后的价值 20年后的价值 30年后的价值
1% $1,000 $905 $820 $742
2% $1,000 $820 $673 $552
3% $1,000 $744 $554 $412
4% $1,000 $676 $456 $308
5% $1,000 $614 $377 $231
6% $1,000 $558 $312 $174
7% $1,000 $508 $258 $131
8% $1,000 $463 $215 $99
9% $1,000 $422 $178 $75
10% $1,000 $386 $149 $57

下面这个例子,会结合税收以及通胀因素,看看对于投资收益有什么实际影响。

假设您投资$25,0005年期的GIC产品,利率为2.2%,您的税率为52%,通胀率为2%

仅考虑税收因素,一年后的税后收益率

投资收入 $550
应付税款 $286
税后收入 $264
税后收益率 $264/$25,000=1.06%

 

综合考虑税收和通胀因素,一年后的税后收益率

本金 $25,000
税后收入 $264
税后本息总额 $25,264
减去2%的通胀率 $25,264*(1-2.00%) = $24,759
实际收益 $24,759-$25,000= -$241
实际收益率 -$241/$25,000= -0.96%

 

就这个例子来说,看似一年后减去税收还赚了$264,但加上通胀影响,其实投资收益是负数的。

可以说,GIC虽然是很安全的投资产品,但却不能有效地抗通胀,让您失去潜在的投资回报。

假如您希望本金有保障,并且能有一定的投资回报,可以考虑投资保本基金。

保本基金的收入属于资本利得,增值的50%才需要纳税,并且投资回报一般会比GIC要高,最重要的是有75%甚至100%的本金保障。

想要了解更多详细的信息,欢迎联系我们,我们很愿意为您服务!

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