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如何利用退税去再投资?

报税季已经结束,不少加拿大居民都应该已经收到税务局的退税,很多人都会利用退税款偿还债务或是用于日常生活支出。当然,也有人会利用退税的钱用于投资,那么,投资在什么地方更好了?嘉德理财归纳以下几种具有税务优惠的投资方式,以供大家参考。

1. 免税储蓄账户TFSA

TFSA是免税储蓄账户,账户内的投资收益无需交税。TFSA允许您的投资在完全免税的条件下增长, 投资方式有多种组合,可以根据个人的风险承受能力做不同的选择。当您从TFSA账户提款,并不会当作收入来纳税,也不影响任何与收入有关的政府福利。由于TFSA账户内通过投资所得的收益是免税的,那么收益越多,享受到的税务优惠就会越大。 提醒大家,2019年的TFSA供款限额为$6,000, 未用完的额度可累积到将来使用。

2. 退休储蓄账户RRSP

RRSP是加拿大重要的省税延税投资计划。RRSP供款可以在当年或来年直接抵扣,减少个人税收负担。在RRSP账户下的投资所得 (包括利息,红利及资本增值) 可以免税增长,直到从户口提取出来时才需要缴纳税款。由于退休后的收入一般比工作时要低,因此将要缴纳税款的税率也较低。将退税投资于退休储蓄计划RRSP,不仅为自己的退休生活做准备,同时来年报税时又可重新抵税。

3. 教育储蓄计划RESP

RESP是加拿大政府为鼓励父母为子女的高等教育进行储蓄而设立的储蓄计划,账户内的投资可在免税情况下增长。当孩子开始他们的高等教育时, 由RESP支付的学费将作为孩子的纳税收入,他们一般不交税或交很少的税。由于孩子的学费同时可以抵税,因此基本上孩子是不会因为教育基金的收入而纳税的。更重要的是,为孩子的RESP供款,同时可获得政府的补助,政府补助同样可在免税情况下增长。

4. 家庭保险

实现财富的永久增值,投资是必须的,但同时也不要忘记要有家庭保障在前提。如果没有做任何家庭保障的措施,当投资亏损时,家庭将面临严重的家庭财务危机。因此,必要的家庭保险保障必不可少。有了家庭保险的保障,才能保证家庭在财务上相对安全,无论发生什么事,消极的后果都可能被限制在最小的范围内。而且,现在很多保险都有投资功能,在受保障的同时更能获得投资回报。投资型保险的投资在账户内同样免税增长,将来保险赔偿金更是由受益人免税继承,是最具税务优势的投资产品之一。

以上几种都是具有税务优惠的投资方式,从而获得更大的投资收益。当然,根据不同的家庭情况,应有不同的选择,如何做出最好的投资选择,建议还是和专业的理财顾问商讨。

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