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投资保本基金需要了解的事情

当前理财市场上,理财产品种类繁多,诚信缺失的现象也层出不穷。因此,不少人将投资目光转向了保本型理财产品。特别是对于保守的投资者来说,保本型理财产品的出现令他们有了更明确的投资选择。而对于有投资经验的投资者而言,保本型理财产品也让他们更有效地做好分散风险。

一般来说,投资者在选择理财产品时,除了关注收益,还会关注自己的本金安全。保本型理财产品,顾名思义就是可以保障理财资金的本金安全,风险程度相对较低,适用于稳健型、保守型的投资者。即使在市场最不利情况下,投资者虽不能获得任何投资收益,但也能收回投资本金。

保本型理财产品,虽然可以保障本金安全,但并不表示保本型理财产品的投资并无风险。有投资就会有风险,保本型理财产品当然也不例外。那么,投资保本型理财产品有什么需要注意的呢?

首先,保本型理财产品的保本有期限限制。保本型理财产品并不是在整个投资期内都可以100%保障本金的,而是在一定投资期限内对投资者所投资的本金提供保证。一旦投资者提前终止或提前赎回,就不在“保本”的范围内。

其次,保本型理财产品不保证收益。保本型理财产品的保本只是对本金而言,并不保证产品一定能够盈利,也不保证最低收益。投资保本型理财产品存在着投资到期日仅能收回本金的风险。此外,保本型理财产品对本金的承诺保本比例有高有低,并不是全部保本产品都是100%保本的。

再有,保本型理财产品还有一个锁定收益(The Reset Feature)的功能,可以让投资者在资产积累到较高水平时锁定收益。比如,您投资保本基金本金$50,000,两年后,投资增长到$65,000。使用锁定收益功能,$65,000变成您新的本金保证。但必须注意,锁定后的保本基金合同的期限需要从新开始计算,也就是说合同到期日也同时延长。

最后,固定收益并不等于保本。不少人都接触过固定收益类产品,那么这类产品是不是也保证本金呢?提醒大家,所谓“固定收益”,是指预期投资收益率为固定数值,但大部分的固定收益类产品都是不保证本金和收益率的。产品的预期收益率只是表明投资者在产品所投资的资产正常回收的情况下所能获得的最高收益率,一旦所投资的资产发生损失,投资者的本金及收益都有可能受损。

嘉德理财认为,投资者进行投资必须考虑自身的风险承受能力。对于风险承受能力较低的投资者可以多配置一些保本型理财产品,进而分散投资风险。

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