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为什么信用分数高还被银行拒绝贷款?

加拿大是个信用社会,申请买车买房,都与个人的信用分数挂钩,所以信用分数对每个人来说都非常重要。但是,有些人可能会发现,自己明明信用分数很高,但是向银行申请贷款时却被拒,究竟是什么原因呢?原来,除了信用分数,贷款还与破产分数(Bankruptcy Score)有关。一个信用分数很高的人,如果被银行判定为破产分数不合格,那么也会被拒绝贷款。

破产分数是银行用来判断贷款申请人的整体信用、违约风险和出现坏账的可能性,与信用分数不同,破产分数并不会对外公开。由于破产分数只是银行内部的数据,所以破产分数对于大多数人来说都很陌生。需要注意的是,一个拥有良好信用分数的人,并不一定没有债务问题:他可能背负了许多贷款或是债务,但是努力工作,东挪西借保证自己不会错过任何一个还贷日,从而拥有一个完美的信用报告。

数据显示,破产可能性高的借款人与有不良信用记录的典型借款人不同,这类高风险借款人的特征如下:

  • 频繁地使用信用卡,有较高的信用卡利用率;
  • 经常申请贷款;
  • 没有不良记录,所以信用分数良好。

要知道,破产分数与信用分数并没有必然的联系。一个信用分数很好的人,破产风险也可能很大,尤其是收入低但是开支大的人需要特别注意。破产分数对于普通人来说是保密的,即使付费查询你的信用记录,里面也不会涉及到破产分数。但是破产分数对于您的信用分数也会产生影响。

那么,怎样才能有效降低破产风险呢?嘉德理财建议以下几点:

1. 保持信用额度和收入的平衡,不要无节制的消费;

2. 按时按量支付所有的账单,不要有太多未支付账单;

3. 控制自己的贷款总量,使其与个人收入保持在一个合理的比例上;

4. 不要过于频繁的申请贷款,这会让银行怀疑您的偿贷能力;

5. 不要申请太多的信用卡。

最后再次重申,如果您想从银行获取贷款,不仅需要保持良好的信用记录,还要避免高破产风险。如果债务过多,银行还是有理由拒绝给您贷款的。

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