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储蓄与保险,缺一不可!

人生规划短则几年,长则数十年。同样,理财计划也有短期、中期和长期之分。嘉德理财认为,对于短期理财,银行储蓄尤其具备优势,但长期来说,保险的优势更为明显。

储蓄优势:

  • 存取灵活,方便随时取用。
  • 有比较稳定的利息收入。
  • 本金相对安全。

储蓄劣势:

  • 由于存取太灵活而导致很难实现最终的理财目标,尤其是中长期理财目标。比如孩子教育金、养老金等可能会被特殊情况挪用——生意上、购车、购房、朋友急用等。
  • 定期存款一旦不到期取出来则利息按照活期利率,在目前高CPI的情况下,存在银行的钱存在慢性缩水,购买力下降。
  • 在某些特殊情况下,存在银行的钱可能会被封存,如被起诉,发生经济纠纷或者离异。

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保险优势:

  • 最重要的保障功能,将个人和家庭风险转嫁到保险公司,避免由于个人的意外疾病风险而影响到家人的生活品质改变。
  • 保障资金安全,真正实现企业资产与家庭资产的分离,就是常说的保险的防火墙功能。保险类产品受到相关法律的保护而不可以被债权人追索。
  • 分红型保险在一定程度上可以抵御通货膨胀和利率波动,同时通过保险的复利计息的方式来实现保值增值功能。
  • 实现避税功能,真正可以实现财富的传承,让富及三代可以实现。

保险劣势:

  • 投资期限较长,流动性较差。
  • 退保会有较大的保费损失。
  • 投保需要通过身体检查,符合投保要求才能获得保险保障。

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储蓄和保险两者的功能是相互独立的,但在形式上又有所交集。储蓄的功能保险无法代替,同样,保险的功能储蓄也无法代替。所以,得出的结论是:家庭理财需要平衡,储蓄、保险、无风险投资、风险投资都要在家庭财务中占据各自的比例,不可偏废。

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