理财金字塔的原理是：最底层较宽较稳健，是建立理财规划的基石，主要是保障型的理财产品，如保险和储蓄；中层是风险较低的保本类理财产品，如保本基金；顶层则是风险较大，收益相对较高的进取型投资产品，如房产、股票等。

金字塔的顶尖有多高，底座有多宽，要视各个家庭的目标、需求和能力而定，不同的家庭有不同的实际情况。嘉德理财建议，在构建理财金字塔之前，要根据家庭所处的生命周期、风险承受能力、保障情况、资产状况、人生目标规划和投资偏好等具体情况综合考虑配置家庭资产。

保本基金（Segregated Fund）是投资人与保险公司之间的一种投资合同，和互惠基金不同，保本基金只有保险公司能提供，银行与所有基金公司都没有提供这种产品。根据加拿大联邦法律的规定，保本基金的资产须与保险公司其他资产分开管理，防止保险公司其他资产发生问题时持有人的利益受到影响。今天嘉德理财就和大家谈谈关于投资保本基金需要了解的事情。

首先，保本基金有以下几个特点：

1. 本金保证：

• 到期本金保证 (Maturity Guarantee) 。根据投资人购买的保本基金保本比率（75%或100%）, 到期时如果市值低于保本值, 公司将支付投资者保本值金额。
• 投资期间死亡本金保证 (Death Guarantee) 。如果投资人在投资期内任何时候死亡, 投资人的本金是百分之百保证的, 即使市值低于保本值, 公司也会赔付保本值金额。

今天，嘉德理财和大家聊聊互惠基金的相关费用。互惠基金的费用名目繁多，这些费用会直接影响投资人所买基金的投资回报率，最主要的有以下三种费用。

销售费用：当投资人购买或赎回基金时所产生的费用。这些费用以不同的方式可分为前端收费，递减收费，优惠收费以及免除收费。所有收费形式对基金回报没有任何影响，而是与从业人员的报酬有关。

• 前端收费：当购买基金单位时，按照所投资的基金金额按一定的百分比收取。
• 递减收费：不含购买收费，但赎回时基金公司将收取一定的费用。这种费用根据投资人持有基金的时间逐年递减，通常7年后将不需支付这种费用。
• 优惠收费：较低的购买费用，若在购买前3年赎回基金，则不需要支付赎回费。
• 免除收费：当购买或赎回基金时，不会产生销售费用。

互惠基金 (Mutual Funds) 是一种利益共享、风险共担的集合投资理财方式，通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管（一般是信誉卓著的银行），由基金管理人（即基金管理公司）管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具的投资。基金投资人享受投资的收益，也承担因投资亏损而产生的风险。

互惠基金根据交易方式可分为开放式基金和封闭式基金。开放式基金，是指基金规模不是固定不变的，而是可以随时根据市场供求情况发行新份额或被投资人赎回的投资基金。封闭式基金，是相对于开放式基金而言的，指基金规模在发行前已确定，在发行完毕后和规定的期限内，基金规模固定不变的投资基金。嘉德理财为大家总结互惠基金的几个特点：