投资理财并非高深莫测的学问，但也并非简单的金钱游戏。作为工薪族，必须先弄清楚自己的基本财务状况，对自己的风险承受能力、投资市场有所了解，做好相关的知识储备，设定好自己的目标与规划，进而选择适合自己的投资理财方向和模式。今天，嘉德理财和大家谈谈工薪一族人群该怎样做才能更好地实现财务自由。

首先第一步是进行家庭财务状况分析。只有全面、真实、准确地了解自己的家庭财务状况，才能实事求是地确定投资理财的目标，并做出规划。

其次是投资理财规划，基于工薪族收入渠道的有限性，由财务被动向财务自由应该是一个循序渐进的过程。因此工薪族应依据自身的财务状况，制定短期、中期和长期目标。

随着社会经济发展水平的不断提高，居民的家庭财富与日俱增。如何管理好自己的家庭财富，以及如何通过储蓄或投资等方式让自己的财富保值增值，是一件十分重要的事情。而财富管理中最重要就是要做好资产的合理配置。那么什么样的资产配置才是合理的呢？今天，嘉德理财和大家做一下简单的分析。

一个普通的个人和家庭，要想达到理财的最终目标，应该将个人和家庭的风险降到最低，合理进行资产配置，把钱放对地方，在能接受的风险范围内获取最高的投资收益。嘉德理财认为，要想做好资产配置必须做到以下三方面：

• “资产配置的比例”要对

资产配置的比例要对，是说个人和家庭需要将资金按合理的比例投入到不同的投资领域、不同的投资工具中去。如储蓄、保险、股票、房地产和固定收益类等理财产品，要做到控制风险，让资产实现稳定的保值增值。那么资产配置的比例怎样才合理呢？以下一些资产配置的法则可以作为参考：比如4321家庭收入配置法则，即40%的收入用于购房和固定收益类的投资，30%的收入作为生活费用，20%的收入作为应急资金，10%的收入用于购买保险，提高个人和家庭保障；也比如家庭保险设定的适宜额度“双10法则”等等。但是，任何资产配置的法则只可作参考，在理财过程中还需根据个人和家庭各阶段的实际情况，对资产配置的比例进行调整。

想要买房首付不够怎么办？除了找亲朋好友，利用信贷额度，二次按揭也是解决之道。但无论信贷额度还是二次按揭，借款利率都相当高，有一定风险。嘉德理财提醒，如果您有注册退休储蓄账户RRSP，提取出来用于购买首付也是方法之一。

“首次购房计划”（Home Buyer Plan，简称HBP）是联邦政府鼓励买房置业的优惠政策，它允许购房者从自己的RRSP账户中取款用于买房。按照HBP首购计划，如果您是首次购房者，则可以从RRSP供款中提款作为首付，2015年的HBP取款上限为$25,000。如果您和配偶一起买房，且配偶也是首购一族，那么就能最多提取$50,000作首付。HBP的好处在于取出部分不算作当年收入，所以不用交税，而且RRSP供款额度也不会损失。

对于中国人而言，无论是生活在中国，还是生活在加拿大，都有浓厚的购房情结。因此许多家庭除了购买自住物业以外，还以孩子的名义购买物业，以帮助孩子成家立业，但同时也担心将来子女婚姻破裂时会带来无尽的烦恼。今天，嘉德理财就和大家来谈谈中加离婚的房产分配有什么不同。

中国离婚房产分配的一般原则是：婚前拥有的房产，谁购买，谁拥有产权，离婚后归谁所有。在加拿大，根据婚姻法规定，对夫妻双方婚后共同居住的住所的处理方式与其它财产不同。一般来说，夫妻双方婚前各自拥有的财产一般在离婚时不用均分，但是房屋的情况比较复杂，属于例外。由于加拿大的法律有婚姻屋（Matrimonial Home）这一概念，无论婚姻屋是由婚前哪一方购买，也无论婚姻屋的房屋产权登记在哪一方的名下，当夫妻双方离婚时，均可要求对婚姻屋进行分割。嘉德理财分析，由于有婚姻屋这一概念的存在，离婚之后房产的分配情况就与中国有较大不同，分以下几种情形来比较。