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什么是家庭资产与负债管理?

家庭财务管理首先要着手的事情就是要清楚了解家庭资产、负债以及净资产。嘉德理财建议大家,可以用资产负债表来管理家庭资产和负债, 在资产负债表中列出各项资产,各项负债,用资产的总值减去负债的总值就是净资产。

家庭资产可以分为以下三类:流动性资产,投资性资产和个人资产。流动性资产主要包括现金,支票帐户存款等。投资性资产主要包括股票、债券,非自住的房产,人寿保险中的现金价值,黄金,外币存款,一年期以上的定期存款等。个人资产包括自用的房屋,家具,汽车,艺术收藏品等。

家庭资产中需要保留一部分流动性资产用于日常开支和应付紧急情况下的各项开支,您的流动性资产越多,表明支付短期债务的能力就越强。要保留多少流动性资产,取决于个人和家庭的收支情形,如:工作的稳定程度,有没有其它短期借款如信用额度等。投资性资产是用来积累财富,以满足将来个人财务上的需要。比如将来购房的首付款,子女高等教育的费用,退休养老的费用等。个人资产是每天生活要用的资产,是用于满足您和家人的居住,交通等消费性需求。

储蓄上的文化差异:新移民更有储蓄计划

根据RBC最新研究显示,中国及南亚裔新移民,比加拿大本土居民有更重的储蓄观念。有半数来加国五年或以下的人士表示,他们会将10%以上的收入用作储蓄用途,而只有19%的加拿大本土居民会这样做。此项研究的受访对象为居住于卑诗省或安大略省的人士,而这两省均吸引大量新移民前来安家落户。

嘉德理财认为,新移民都有很好的储蓄习惯。无论收入多少,都很热衷于把钱存起。新移民在加拿大展开新生活,将储蓄和财务策划放在优先的位置,会令他们在这里有一个稳固的开始。

根据研究显示,新移民与加拿大本土居民对未来五年都有着同样的财务目标,例如希望有足够的钱去应付日常开支,以及为退休储蓄。同时,两组人士都想还清除了房屋贷款以外的其他贷款。

给子女从小灌输理财观念

如今年轻一代的物质享受远胜从前,在培育子女的同时,不少父母都忽略了向孩子灌输正确理财观念的重要性,使越来越多青少年养成了不少错误的金钱观,以致产生种种的社会问题。嘉德理财认为,父母应该从小向孩子灌输正确的理财观念,帮助子女建立妥善的态度,长大后懂得放远目光,好好为自己人生及退休筹谋,终生受用。

在美国,曾有调查发现,青少年的理财观念有93%来自父母,而不足10岁的孩子,其理财态度最受父母行为影响;11岁以后则同辈的影响渐大。美国经验指出,孩子应在12岁前建立理财观念,而家长就是子女理财的模范。

嘉德理财认为,要让孩子明白如何理财,其实不用多费心思钻研妙法,作为父母,身教就是最好的方法。父母既是孩子行为和态度的模仿对象,因此要在日常生活中,让孩子明白管理金钱的重要性。例如,在日常逛街时,最好预先和子女一起定下购物清单,让他们了解如何按需消费,而非任意花费。

稳健理财策略:平均成本法

现实生活中,不少投资者都会担心市场未来的走势,不知道该如何投资。钱放在银行觉得收益太低,投资股票基金又怕亏钱。那么对于平常工作繁忙,无暇紧跟市场的投资者来说,又该如何有效理财,实现理财目标呢?特别是在大幅波动的市场环境中,有什么适合普通投资者的实用办法来抵御市场风险呢?今天嘉德理财为大家介绍一个有效的投资方法:平均成本法(Dollar Cost Average)。

平均成本法就是在固定的时间,投入固定的金额在固定的投资品种上。比如每月、每季度或者每半年投资一次,每次都投入同样的资金进行同一股票或基金的买卖。利用这一策略,可以自动为投资者在“低价”时购入较多投资单位,而在“高价”时购入较少投资单位。长此以往,投资者的平均成本将会较低,并可以在市场波动较大的时候有效分散风险。另外,它能有效帮助投資者建立严格的纪律,不论任何市況都坚持投资,不会因为过度乐观而增加投资,也不会因为过度恐慌而錯失入市良机。

加拿大哪些投资是保本的?

许多投资者都关心投资产品的安全性,希望投资产品不仅有一定的收益,同时又是保本没有风险的。今天嘉德理财为大家介绍目前市场上存在的保本产品主要有哪些。但每种产品都有其优点和限制性条件,也就是说保本是在一定范围内,换句话说,在某些特点条件下就可能不保本。

Guaranteed Investment CertificateGIC

GIC是加拿大的投资品种之一,其特点是定期取得预知的固定收益,到期还本。由于有银行存款保险机制,活期存款、定期存款、期限在5年以内的GIC存款等都由加拿大储蓄保险局(CDIC)担保。但5年以上的GIC存款是不在CDIC保护之列;另外,美元等外币存款并不受CDIC保护。由于GIC利率较低,因此受通货膨胀的影响较大,在通货膨胀率高于GIC的利率时,投资者的资产将面临贬值的风险。

低收入家庭理财大“翻身”

在现实生活中,一些收入不高的家庭一谈起理财,就觉得这是一种奢侈品,他们大都认为自己收入微薄,无“财”可理。嘉德理财认为,其实只要善于把握“三个法宝”,低收入家庭亦有可能“聚沙成塔”,达到“财务自由”的境界。

法宝一:积极攒钱

“收入少,消费却不少”,这是目前大多数低收入家庭所面临的问题。要获取家庭的“第一桶金”,首先要减少固定开支,即通过减少家庭的即期消费来积累剩余,进而用这些剩余资产进行投资。低收入家庭可将家庭每月各项支出列出一个详细清单,逐项仔细分析。在不影响生活的前提下减少浪费,尽量压缩购物、娱乐消费等项目的支出,保证每月能节余一部分钱。