个人理财是什么？到底个人该如何投资理财？嘉德理财认为，个人理财就是通过对自己财务的管理来实现个人生活目标的过程，是为了实现个人财产的积蓄和增值为目的的。个人理财主要有三个核心：一是财务整理，对自己本身财务的整理；二是制定自己想要达到一个怎样的生活目标；三是对自己理财计划的明确分析，确保所有的计划不会跟自身生活产生冲突。

那么个人投资理财该怎么做呢？下面嘉德理财和大家分析个人投资理财的五个步骤：

一、制定个人理财所要达到的目标。这个应该从很多方面进行考虑，首先对理财目标的细化，比如说买一辆车，这不是一个投资理财目标。买一辆价值多少的车，几年以内购买，是三年还是五年，这个才是对投资理财目标的细化。简单来说，就是对投资理财目标具体化，真正的投资理财目标是一个细分，限时的目标。

信用机构TransUnion近期的一份报告显示，加拿大人平均背负21,028元的债务。数据也显示，近两年还不起学生贷款的人数增多，有些人不得不为累积的债务而宣布破产。根据调查，加拿大人破产的主要原因有三个，失业、离婚和医疗，此外，学生贷款、理财失败也让许多人陷入了困境。

失业、经营失败或收入下降

失去工作或是加班的时间减少，会增加偿还债务的压力。嘉德理财认为，对于失去工作的人，摆脱破产阴影的关键之一就是需要减少支出，尽量腾出现金来偿还债务。这话听起来容易，但做起来难，因为很多人都不能迅速降低自己的租金支出或是汽车贷款。但重要的是，尽自己所能去减少其他开支，往往是避免破产的关键。

分居或是离婚

人生规划短则几年，长则数十年。同样，理财计划也有短期、中期和长期之分。嘉德理财认为，对于短期理财，银行储蓄尤其具备优势，但长期来说，保险的优势更为明显。

储蓄优势

• 存取灵活，方便随时取用。
• 有比较稳定的利息收入。
• 本金相对安全。

储蓄劣势

• 由于存取太灵活而导致很难实现最终的理财目标，尤其是中长期理财目标。比如孩子教育金、养老金等可能会被特殊情况挪用——生意上、购车、购房、朋友急用等。
• 定期存款一旦不到期取出来则利息按照活期利率，在目前高CPI的情况下，存在银行的钱存在慢性缩水，购买力下降。
• 在某些特殊情况下，存在银行的钱可能会被封存，如被起诉，发生经济纠纷或者离异。

《2015中国私人财富报告》指出，2015年中国个人可投资资产1千万人民币以上的高净值人群规模已超过100万人，今天嘉德理财主要和大家探讨一下高净值人群的三个特征和十大需求。

三大特征

1. 个人特征：平均年龄51岁，个人总资产都已超过5亿元人民币。
2. 企业特征：近六成已实现上市，行业以制造业、房地产和TMT（即科技、媒体和通信）为主，占比近一半。
3. 信心指数：对于企业经营环境持较乐观态度，半数左右认为未来三年内企业的融资便利性、整体经济形势表现、企业家社会地位表现会更好；而对于企业的盈利能力看法相对保守，43%认为差不多，23%认为会更糟。