加拿大税法规定，夫妻或是同居关系的配偶，在其中一方离世时，可以以成本价格（Adjusted Cost Base）将其名下的资产转到在世的配偶名下，这样可以暂时延缓资产增值税，实现配偶间的免税转移（Spousal Rollover）。

随着资本高速累积发展，除了企业与个人之间资产隔离极为重要，夫妻之间的资产分配也因离婚率上升而获得关注。上市公司老总的天价离婚案例屡见不鲜，均是涉及数百亿元天文数字的巨额资产。因此，对于如何妥善处理好婚姻关系内的资产配置，也引发高净值人士思考，如何能保证子女婚姻不会因巨额资产衍生额外烦恼，以下案例可能会给大家一些启示。

保险其实有分保障型保险和理财型保险，理财型保险，最初是西方国家为防止经济波动或通货膨胀对长期寿险造成损失而设计的，之后演变为投保人和保险公司风险共担，收益共享的一种金融投资工具。理财型的保险可分为分红保险和灵活投资型保险（也叫UL保险）。

出外旅游，难免会有意外发生，这也是我们多次强调必须购买旅游保险的原因。

下面给大家讲讲我们客户的一个真实案例，是关于旅游保险的索赔。事情是这样的：她父母来加拿大旅游，然后她替父母向我们购买了探亲旅游保险，父母到达加拿大后，一次她开车载着母亲时发生了小车祸，当时并没有造成很严重的伤害，因此也没太在意。过了2周后，母亲开始感到肩膀和脖子都有不同程度的疼痛，她们猜想应该就是之前的车祸导致的。

退保，就是解除和保险公司的保险合同，是保险消费者享有的一项基本权利。有的客户在购买保险后，可能会考虑退保，但嘉德理财提醒大家，一般情况下最好不要轻易退保，因为退保会带来很多不利影响。

加拿大人具有强烈的保险意识，懂得通过购买保险把风险转嫁出去，一旦有意外发生就找保险公司理赔，可见保险在加拿大受到广泛的认可和欢迎。

购买人寿保险时，一般都会指定该保单的受益人，那么为什么受益人的指定如此重要？嘉德理财分析，原因有三个：

一是可以避免产生遗嘱认证费（Probate Fee）。按照加拿大各省法律，每个人在身故后的遗产都需要经过一个遗产认证程序，不可避免产生一个遗嘱认证费用。但指定受益人的人寿保单赔偿不属于遗产范畴，因而不需经过遗产认证程序，保单赔偿可以很快赔付给指定受益人。

和大家分享一个故事，希望大家能意识到重病保险的重要性。

R女士是一位单亲妈妈，有两个孩子。她本人是保险公司的员工，中等收入水平，是全家唯一的经济支柱。2014年初，她发现自己常常头痛，在家庭医生的转介下找专科医生做了全面的检查，检查的结果是脑肿瘤。

平时在和客户谈保险时，发现大部分人都分不清重病保险和医疗保险的区别。今天，嘉德理财就来详细分析一下，这两类保险究竟有哪些不同。

重病保险： 是一种定额给付型保险。

大多数人买保险的目的是为了追求一种安全感，有了保险，人们在面对困难的时候，能有足够的钱来面对困难，让自己和家人的生活不因为意外而改变。但现实中，很多人，特别是年轻人，认为自己暂时不需要，总是说等需要时再考虑。然而事实是残酷的，能买的时候您不买，当您真的需要的时候，遗憾的是保险公司可能不会再卖保险给您了。

大家知道吗？甲状腺癌、肠癌、胃癌、乳腺癌、肺癌和肝癌这6种癌症有着明显的遗传倾向：

甲状腺癌：多于3例遗传概率超9成

临床中发现，如果家族中一级亲属（比如父母、子女和同胞兄弟姐妹）中有3例或3例以上病人，那么这个家族具有遗传性的概率会超过94%。

为啥人人都要买保险？因为人人都逃不开“生老病死”的人生宿命，且每个人都有一个家，都有自己爱的和爱自己的家人，谁都不会甘心一场意外或者疾病就轻而易举地摧毁曾经所有的努力，所有的温馨！