伤残保险（Disability Insurance）是一种‘收入替代’保险，它能够让投保人在发生残疾后不能工作时有一定的收入。大多数人会认为伤残保险离他们很远，但是，事实并不是如此。根据统计资料显示，房屋贷款停止支付的原因有一半是由于伤残造成的。

在加拿大，有来自政府、雇主以及个人的伤残保险。这些保险分别有各自的适用范围及特点，并且多数必须在完全伤残不能从事任何工作时才能获赔。

• 工伤赔偿保险：在安省由工作场所安全与保险委员会（WSIB）管理，工人在劳动场所受伤会获得工伤保险的赔偿。但只适用于部分行业。建筑行业或有工会的行业一般都有这个保险，赔偿收入是免税收入，赔偿将支付整个残疾期间。
• 失业保险（EI）：在意外受伤或生病不能工作时从政府获得，收入需要缴税。但自雇人士没有这个保险。失业保险是短期保险，通常不会超过一年。
• 加拿大养老计划（CPP）：CPP中有包含伤残保险。CPP伤残保险的收入并不是免税收入，并且必须是完全长期残疾才可领取。伤残赔偿一直付到65岁，到了65岁由退休计划代替。
• 团体伤残保险：雇主为招募和留住人才，同时提高员工工作积极性会提供集体伤残保险。团体成员无需身体检查就可获得集体伤残保险，通常政府和大公司都会为全职员工提供，最高赔偿只有收入的66%，在领取条件和数额上有许多的规定与限制。
• 个人伤残保险：根据投保人的实际情况制定，给予投保人最完善，最灵活的伤残保险解决方案，赔偿无需缴税，最高赔偿为工作收入的75%，可以申请个人职业保障，并可终生获得赔偿。

值得提醒大家的是，即使拥有团体伤残保险，也应该适当考虑个人伤残保险。这样可以通过合理地调整赔款等待期以使得在残疾期间一直有稳定的收入，并补充团体保障的不足部分。

申请个人伤残保险时，保险公司是根据投保人的健康状况来决定是否批准该保险；根据投保人的收入来决定可申请的赔偿额；根据投保人的职业来决定保费和保险覆盖范围。如果投保人在保险生效后发生职业的变化，从高风险职业更换到低风险职业，应该通知保险公司，投保人可能会获得降低保费的优惠。如果您是一个自雇人士，那就更应该拥有一份个人的伤残保险。伤残保险额由投保人的生活方式，家庭责任，债务，资金量和长期财务目标来决定。一份完全保障个人职业的个人伤残保险，只要不能从事自己的本身工作，即使还能从事其他工作，仍可获赔。

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