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加拿大退休后如何管理退休储蓄?

如今,老龄化加速所带来的社会压力成为人们关注的焦点。当退休金跑不赢CPI时,做好退休后的理财规划,预备足额的养老储备,成为千万家庭不可回避的问题。退休老人在注重个人身心健康的同时,对自身的财产健康也理应给予更多的关注。

那么退休后究竟该如何规划自己的退休储蓄呢?嘉德理财认为,老年人理财应遵循四大原则。

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一是安全的原则

老年人的积蓄是自己多年积攒的血汗钱,需要应付日常生活及生病住院等开支,是晚年生活的“保命钱”。因此,老年人理财首先应考虑安全问题。

一般来讲,理财的规律是收益和安全成反比,收益越大,安全性相对越小。股市等投资方式虽然收益高,但相对风险也大,并且随着年龄的增长,老年人理财的思维和判断力必然下降,对股市跌宕起伏的心理承受能力也相对减弱。因此,老年人应减少炒股、炒汇等高风险类的投资,选择保本型的理财产品更为合适。

二是方便的原则

老年人因生病、住院等急需用钱的概率相对较高,这就要求老年人在做理财的时候应适当考虑支取的方便性。老年人的银行储蓄一定要有至少六个月的生活支出,方便随时取出。

此外,建议除了普通的银行储蓄,也要灵活运用各种注册储蓄账户,如TFSA免税户口。TFSA免税户口不仅提取方便,更能有效减少税务负担。老年人如果还没有开设TFSA免税户口,应充分利用这种特性来减轻个人税收。更重要的是,TFSA免税户口可投资于多种金融工具,账户内的所有投资均免税,也不影响政府老年福利的领取。

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三是最大限度增值的原则

对老年人理财来说,收入基本固定,在考虑安全和方便的前提下,应当最大限度地保证现有资产的保值和增值。除了稳健的国债投资以外,应该考虑适当购买保本型理财产品用以保值增值,如保本基金。

保本基金使老年人在市场急剧变化时保持心态平和,只需付出少许额外的管理费用,就能保障合同到期时,本金是安全的。另外,对于老年人来说,保本基金可以有助于方便地进行遗产转移。由于保本基金实质上是一份特殊的保险合同,在合同到期时可以迅速、方便地转移到指定的受益人手中,而无需经过繁琐的遗嘱检验程序,更不必支付昂贵的遗嘱认证费。

四是适度消费的原则

有的老年人受传统生活习惯的影响,不舍得消费,只考虑如何为子女攒钱。其实,老年人也要摈弃陈旧的消费观念,积极将积蓄用于改善生活、参加文体活动、身体保健和疾病治疗等用途,提高个人退休生活质量,保障身体健康去享受幸福的晚年。

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除了遵循以上四大原则,还需要为自己的老年生活做好保障。

如果年轻时没有为自己投保,退休后为自己制定一份保险规划是十分必要的。对于老年人来说,也许已经没有保险保障需求,但是保险还有一个重要功能:免税传承。因此如果在年轻时没有购买任何人寿保险,可以通过夫妻联名保险来转移免税资产给下一代,同时也为自己解决身后税款的资金来源。

另外,随着医疗水平和生活水平的提高,人们的寿命在不断延长,长期护理需求增加。目前,加国人口老龄化日益严重,政府提供的免费护理服务有限,很难满足人们的护理需求。这种情况下,请私人护理或入住老人院就成为不得不考虑的问题。

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以安省为例,若在家护理,专业护理人员的服务收费目前为$30-$70/小时;若住在护理中心,普通的住宿费为 $2,000-$6,000/月。因此,老年人最好提早规划购买长期护理保险,确保在需要之时有能力支付昂贵的护理费用。

养老是一个非常热门的话题,它既是在考验子女与父母之间的责任与亲情,也是在考验家庭的经济能力。嘉德理财认为,从长远的角度考虑,为了能减轻未来的养老负担,养老规划要趁年轻时及早制定。

想要详细了解更多信息?欢迎联系我们,我们很愿意为您服务!

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