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制定合理的退休规划,无须以房养老!

每个人都会老,养老问题日渐凸显,以房养老也成为热议的话题,那么以房养老靠谱吗?

对于中国移民来说,以房养老碰到的第一个难点是普遍意愿不强,中国人多把房子作为礼物送给子女,而不会将房子抵押出去;此外,以房养老的服务配套其实并未完善。嘉德理财分析,以房养老是通过反向抵押贷款,用房子抵押获得养老费用,本质上是一种金融产品。以房养老只能作为养老计划的一个小补充,难成主流。若能及早进行退休理财规划,则无须以房养老。

合理的退休理财计划应包含多种投资工具,分散风险,并尽量发挥资金的最大效用。一般来说,一个合理的退休财务安排,应该包括公共养老保障、商业养老保障、储蓄和稳健的投资等几个方面。公共养老保障虽然金额不高,对于退休人士来说,却是最稳定的收入来源,能够保证退休后基本的生活需要。商业养老保障不仅是对社会养老保障的有益补充,如果购买的是稳健的投资更可以帮助实现资产增值,抵御通货膨胀的影响。储蓄虽然不如其他的投资工具收益高,却是风险最小的。投资工具种类繁多,需要提醒的是,在为退休进行财务安排时,投资者需要充分考虑自身的风险承受能力和财务状况,并按照具体的财务目标对资产进行配置。

随着年龄的增长,投资者对于风险的承受能力也在不断下降,控制风险成为投资过程中的首要考虑因素,为退休计划而设定的资产组合也应该做出相应的调整。随着退休年限的临近,应该逐渐调低股票等高风险产品的配置,转向较保守稳健的投资工具,如RRSP和分红保险等,避免受到短期内市场波动的影响,达到资产保值的目的。

一般来说,商业养老保障作为社会养老保障的补充,一些产品兼具寿险保障和退休计划的双重功能,相对于单纯的储蓄养老,更能抵御通货膨胀的影响,保障养老资金的保值和增值。购买商业养老保障产品应在注重保障功能的基础上,兼顾保值,保证退休后仍有稳定的收入,并能满足当时的消费水平。此外,购买如RRSP,分红保险等金融产品宜早不宜迟。一方面由于复利的作用,越早投资,资金储蓄的时间越长,最终收益也越多;另一方面,若是保险产品,及早投保,保费较低,负担也相对较轻。

老年人的理财途径有很多,可以通过不同的投资组合,在风险和收益之间寻求平衡点,获取收益,老年生活同样可以高枕无忧,而不必通过以房养老获取退休后的生活费用。

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