有调查显示，加拿大许多人都没有或是只有少量的应急和退休储蓄，大部分人更没有主动寻求理财服务的帮助。人们往往会愿意花费时间来计划他们的假期，而不愿意花相同的时间规划他们的未来。但调查也显示，通过咨询专业的理财顾问后，人们往往会接受专家的建议并开始制定一个有益的计划：还清贷款、建立紧急基金、购买保险、将更多的资金投入退休储蓄账户等等。
什么是金融需求分析？
为了满足不同的需求，需要购买的理财投资产品也不同。无论是为了实现长期目标，如支付孩子的大学教育费用，或是短期计划，如购买一辆车，或是为家人提供资金支持，都需要做出计划，让钱在相应的时间段内发挥最大的作用。
作为金融需求分析的一部分，理财顾问需要收集一些信息，对个人及家庭的整体财务状况和目标做出分析，并提供出一系列适合的投资产品。您需要认真考虑这些建议，并评估投资产品是否符合要求。
一般来说，分析金融需求需要获得以下信息：
- 财务目标；
- 风险承受能力；
- 就业情况、财务情况（包括资产、负债、收入和现金流）；
- 目前的投资组合（包括保险保单）。
提醒大家，如果是希望得到寿险方面的建议，一般还需要知道家人中有多少人需要养育和赡养，以及对每个人的财务需求和今后的财政支持细节进行一定的了解。
何时应该向理财顾问咨询？
嘉德理财建议，在以下的人生关键时期，应该向理财顾问咨询以更好地实行理财计划。
- 刚就业或更换工作
- 确定同居伴侣或结婚
- 生孩子
- 购买房产
- 创办企业
- 退休前
专业的理财规划服务，能帮助客人综合考虑个人及家庭的财务问题并作出未雨绸缪的财务安排，能带给客人稳健的生活状态，更好地实现财务目标。
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